Een nieuwe directeur. Wat betekent dat voor jou als investeerder?

Zoals je misschien al hebt vernomen vindt er een wisseling van de wacht plaats bij Lendahand. Koen The heeft na 11 jaar van bloed, zweet en (vast ook wel wat) tranen besloten dat het tijd is voor een nieuw hoofdstuk in zijn leven. Nu is de eer en verantwoordelijkheid aan mij om dit prachtige platform samen met het Lendahand team en jullie (de investeerders) te beschermen en verder uit te bouwen.

In dit artikel stel ik mezelf kort voor en beantwoord ik de vraag wat deze leiderschapswissel betekent voor Lendahand en in het bijzonder voor jou als investeerder.

 

Ik ben Arno Hoogenhuizen, 40 jaar, heb een lieve vriendin, twee dochters van 7 & 14 en in mijn vrije tijd speel ik graag tennis. Mijn grote ‘werk-passie’ is productverbetering. Ik vind het onwijs leuk om met een team van enthousiaste mensen (mijn collega’s bij Lendahand) iets neer te zetten wat een positieve impact heeft op het leven van de ondernemers in ontwikkelingslanden en hopelijk ook op dat van jou als investeerder. Daarom startte ik in 2022 als Chief Product and Technology, een rol die ik kon afronden met de lancering van Auto-Invest. 

Vandaag sta ik stil bij jouw positie als investeerder. Ik vind dat je als Lendahand-investeerder moet kunnen zien en voelen dat het geld dat je investeert goed terechtkomt én dat je moet kunnen vertrouwen op een netto positief rendement. Als het Lendahand lukt om van elke investeerder een tevreden investeerder te maken, dan kunnen we meer ondernemers in ontwikkelingslanden helpen aan een beter bestaan.

 

Hoe ziet die vernieuwde focus op de investeerder er uit?

1. Minder betaalachterstanden

Investeerders die al wat langer bij ons investeren hebben gemerkt dat er te veel betaalachterstanden zijn. Met name de (wat wij dan noemen) directe projecten presteerden niet goed. Die projecten waren erg populair vanwege de positieve impact (vaak klimaat gerelateerd) en de hoge rentes. 

Vanwege de slechte prestaties zijn we vorig jaar gestopt met het aanbieden van projecten waarbij je zonder tussenkomst van een lokale financiële instelling direct investeert in een bedrijf. We hebben moeten concluderen dat het risico simpelweg te groot was. Tegelijkertijd hebben die projecten een belangrijke positieve impact op de mens en de planeet. We willen deze projecten daarom graag opnieuw aanbieden, maar dan met minder risico’s.

Welke oplossingen zijn er hiervoor? Bijvoorbeeld via samenwerkingen met partners zoals we dat nu al doen met Triodos, of met een garantie voor investeerders. Bij deze oplossingen zal de rente wat lager zijn, maar het risico een stuk minder en de positieve impact gelijk.

Terwijl we hier werk van maken vind je nu voornamelijk projecten van (micro)financieringsinstellingen op onze website. Lendahand biedt dit soort projecten al aan vanaf dag één. Historisch gezien hebben deze projecten een afschrijvingspercentage van minder dan 0,5%. Een zeer acceptabel risico dus. De impact is er niet minder om: in de afgelopen 11 jaar verbeterden we middels dit type projecten al meer dan 1 miljoen(!) levens.

 

2. Hogere rente

De rentes op onze projecten zijn de afgelopen jaren behoorlijk gestegen: je ontvangt nu tot wel 8% op jaarbasis. Dat is goed nieuws voor jou als investeerder. Maar is dat ook goed nieuws voor de leningnemers? Bij Lendahand streven we ernaar om de rentes voor de leningnemer zo laag mogelijk te houden. Toch kunnen wij ons niet onttrekken aan de internationale rentemarkt. Als Lendahand niet ook de rentes iets verhoogt, dan blijven te veel investeerders weg en kunnen we ondernemers in ontwikkelingslanden niet langer helpen. Aan ons om de juiste balans tussen risico’s, rentes en impact te blijven opzoeken.

 

3. Beter inzicht in risico

Begin dit jaar introduceerden we een verbeterde en meer zichtbare kredietscore. We scoren het risico van een project op een schaal van A+ tot en met E. Lendahand biedt sinds eind 2023 enkel projecten aan met een kredietscore van A+, A, B+ of B. Over de hele linie is het risicoprofiel van ons aanbod hierdoor sterk verbeterd.

 

4. Makkelijker investeren

Een goede investeerder bij Lendahand zorgt ervoor dat zijn portfolio is gespreid in meerdere projecten. Het uitzoeken van die projecten is leuk en de directe verbondenheid geeft een positief gevoel. Maar het kost ook tijd. Daarom introduceerden we dit jaar Auto-Invest. Je stelt zelf je projectvoorkeuren in en Auto-Invest doet de rest. We zullen dit jaar nog een aantal verbeteringen doorvoeren, waaronder de mogelijkheid om maandelijks een vast bedrag van je bankrekening naar je Lendahand-wallet over te maken waarna Auto-Invest het geld automatisch voor je investeert.

 

5. Minder tussenperiodes waarop je geen rente ontvangt

Je ontvangt rente over je geld gedurende de looptijd van een lening. Voordat een project start en nadat een project is afgerond zit je geld altijd nog een paar dagen (en soms weken) vast zonder dat je er rente over ontvangt. Daar willen we iets aan gaan doen.

Deze maand testen we voor het eerst een vervroegde terugbetaling. Normaal gesproken ontvang je je terugbetalingen halverwege de maand. We zullen nu proberen de terugbetalingen aan het eind van de eerste week te doen. Voor de terugbetalingen waarvoor dat niet lukt (en dat zal vast nog weleens voorkomen) doen we een tweede ronde halverwege de maand.

In een ideale wereld willen we dat een project start op de dag dat het volledig is gefinancierd. Ook daar gaan we mee aan de slag maar dat is minder makkelijk dan het lijkt. Reken daar dit jaar niet op, maar weet dat we er mee bezig zijn.

 

6. Beter inzicht in je euro en dollar leningen

Je kunt bij Lendahand investeren in euro en dollar leningen. Als je investeringen in beide type leningen hebt, dan geeft je financieel dashboard nu geen goed overzicht van je totaal uitstaande leningen. Dat lossen we later deze maand op door standaard het totaal van al je uitstaande leningen te tonen. De uitstaande dollar leningen rekenen we om met een actuele koers naar euro’s.

  

Het bedrijf Lendahand

Dit jaar passeert Lendahand waarschijnlijk de grens van 200 miljoen euro aan investeringen. Ik hoop dat we er over 10 jaar met elkaar 1 miljard van kunnen maken. Daarvoor is het belangrijk dat Lendahand een stabiel bedrijf is en daarvoor is het weer belangrijk dat Lendahand (een beetje) winst maakt.

Lendahand is een (sociaal) commercieel bedrijf. We moeten dus onze eigen broek ophouden. Om dat te verwezenlijken hebben we hulp gekregen van een groep investeerders onder leiding van het ABN AMRO Sustainable Impact Fund. Dankzij hun investering zetten we stappen die ons daar steeds dichter bij in de buurt brengen.

Aan de investeerders, het Lendahand team en mij om die laatste stap nu te zetten. Niet zozeer voor Lendahand, maar vooral voor die meer dan 1 miljoen levens die jullie en wij positief hebben veranderd en die miljoenen levens die we met elkaar nog willen verbeteren.

 

Als directeur van Lendahand voeg ik mij nu bij de crowd. Daarom deel ik graag mijn e-mailadres met jullie: [email protected]. Mocht je een vraag hebben of een goed idee waarbij je denkt: daar moet die directeur van Lendahand van weten, dan hoor ik het graag. Echt doen!

Samen investeren we voor een eerlijkere wereld!

Groet,

Arno