Op deze pagina ontdek je de verschillende soorten impact investeringen die beschikbaar zijn op Lendahand
Microfinanciering
Investeer in meerdere bedrijven tegelijk
Door in financiële instellingen te investeren, verstrek je (micro-)leningen aan verschillende kleine en middelgrote bedrijven in opkomende landen. Met één investering bereik je dus meerdere ondernemers tegelijkertijd.
Een investering in een financiële instelling is deels beschermd. Het risico op faillissement en valutaschommelingen (bij investeringen in euro-projecten) wordt grotendeels gedekt door de financiële instelling. Daarnaast verspreiden zij de investering over meerdere, verschillende MKB-ondernemers.
Investeren in een financiële instelling levert jou een jaarlijkse rente tussen 4% - 8% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 voor deze investeringscategorie is 0,37%. Uiteraard is dat geen garantie voor toekomstige investeringen.
Lendahand selecteert louter financiële instellingen met een sociale missie die financiering zoeken waarmee zij lokale ondernemers een betaalbare lening kunnen aanbieden. Daarnaast evalueren wij de bijdrage die zij leveren aan de Duurzame Ontwikkelingsdoelen (SDG’s) van de VN. Ons netwerk bestaat uit:
- Microfinancieringsinstellingen: zij zijn toegewijd aan het helpen van kleinschalige ondernemers en gezinnen met een laag inkomen. Hun lokale fysieke aanwezigheid biedt ondernemers persoonlijke begeleiding en kennisdeling.
- Digitale leenplatformen: zij bieden groeikapitaal aan kleine en middelgrote ondernemingen in opkomende landen. Zij werken voornamelijk online, waardoor ze ondernemers sneller en tegen lagere rentes leningen kunnen aanbieden.
- Voordelen van investeren in een financiele instelling:
- ✓ Jaarlijkse rente tussen 4% - 8%.
- ✓ Risico’s zoals valutaschommelingen zijn veelal gedekt (behalve bij dollar-projecten). Dit geldt doorgaans ook voor faillissementen van individuele klanten van de financiële instelling, afhankelijk van de reserves en het eigen vermogen van de instelling.
- ✓ Jouw investering bereikt en versterkt meerdere ondernemers tegelijkertijd.
Wie ervaart een positieve impact van deze investering?
- Ondernemers: door jouw investering ontvangen zij een lening van de financiële instelling. Dit heeft impact op iedereen die met hun bedrijf in aanraking komt, van hun families en werknemers tot klanten en leveranciers.
- Financiële instellingen: microfinancieringsinstellingen en digitale leenplatformen kunnen hun activiteiten in opkomende landen verder uitbreiden.
- Jij als investeerder: je ontvangt financieel rendement en breidt je investeringsportefeuille uit terwijl je positieve impact creëert.
Direct in een bedrijf
Investeer in één bedrijf
Met dit type investering financier je direct een particulier bedrijf met winstoogmerk in een opkomend land. Deze bedrijven zijn voornamelijk actief in de sectoren ‘schone energie’ en ‘landbouw’. Ze leveren meestal fysieke producten aan eindklanten, al dan niet op krediet.
Lendahand selecteert uitsluitend bedrijven die aan onze strenge financiële criteria voldoen. De risico’s op faillissementen zijn bij dit type investeringen niet gedekt door een tussenpartij en daarmee hoger dan bij investeringen in financiële instellingen. De valutaschommelingen (op euro-projecten) worden daarentegen wel afgedekt.
Rechtstreeks investeren in een bedrijf levert jou een jaarlijkse rente tussen 5% - 9% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 is voor deze investeringscategorie circa 5%.
Alleen bedrijven die kunnen aantonen dat zij bijdragen aan de Duurzame Ontwikkelingsdoelen (SDG's) van de VN komen in aanmerking. Via Lendahand krijgen deze impactvolle bedrijven toegang tot financiering met een lager rentetarief dan normaal voor hen beschikbaar is.
- Voordelen van investeren in één bedrijf:
- ✓ Jaarlijkse rente tussen 5% - 9%
- ✓ Gezinnen en bedrijven in opkomende landen krijgen toegang tot basisbehoeften zoals (schone) energie, wat bijdraagt aan de vermindering van CO2.
- ✓ Bedrijven in de landbouwsector leveren een belangrijke bijdrage aan de voedselzekerheid in ontwikkelingslanden.
Wie ervaart de positieve impact van deze investering?
- Lokale bevolking:
- Gezinnen en lokale ondernemingen krijgen toegang tot schone energieoplossingen, bij een investering in een bedrijf in deze sector.
- Kleinschalige boeren kunnen hun inkomen verhogen. Dankzij bedrijven in de landbouwsector krijgen deze boeren toegang tot de markt en tot de nodige landbouwhulpmiddelen die hun oogst verbeteren. Een betere oogst betekent ook een positief effect op de lokale voedselzekerheid.
- Bedrijven: ze krijgen groeikansen, kunnen meer lokale werknemers aannemen en dragen bij aan het verbeteren van lokale gemeenschappen.
- Jij als investeerder: je ontvangt financieel rendement en breidt je investeringsportefeuille uit terwijl je ook meetbare impact maakt (bijvoorbeeld het aantal geplaatste zonnepanelen of biogasvergisters).
Geselecteerd door een Partner
Investeer in een bedrijf of financiële instelling die geselecteerd is door een externe partner
Met dit type investering financier je een bedrijf of financiële instelling in een opkomend land, net als bij bovenstaande types investeringen. De selectie en monitoring van deze ondernemingen wordt gedaan door ervaren institutionele beleggingspartijen. De samenwerkingen openen deuren naar bepaalde sectoren en landen waar deze partners jarenlange ervaring en een uitgebreid netwerk hebben.
Lendahand werkt voor de selectie van bepaalde leningnemers momenteel samen met:
De bedrijven die worden aangedragen door de externe partners voldoen aan dezelfde impactcriteria als door Lendahand geselecteerde leningnemers. Ook hier geldt dat de risico’s op faillissementen bij leningen direct aan een bedrijf niet gedekt zijn door een tussenpartij en daarmee hoger dan bij investeringen in financiële instellingen. De valutaschommelingen (op euro-projecten) worden daarentegen wel afgedekt.
Investeren in leningnemers die zijn geselecteerd door een externe partner levert jou een jaarlijkse rente tussen 5% - 9% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E).
- Voordelen van investeren in een project geselecteerd door een externe partner
- ✓ Jaarlijkse rente tussen 5% - 7%
- ✓ Breder aanbod in sectoren waarin Lendahand door partnerschap toegang tot krijgt.
- ✓ Diversifieer je portfolio met impactvolle bedrijven van gerenommeerde impact vermogensbeheerders.
Wie ervaart de positieve impact van deze investering?
- Lokale bevolking:
- Gezinnen en lokale ondernemingen krijgen toegang tot schone energieoplossingen, bij een investering in een bedrijf in deze sector.
- Kleinschalige boeren kunnen hun inkomen verhogen. Dankzij bedrijven in de landbouwsector krijgen deze boeren toegang tot de markt en tot de nodige landbouwhulpmiddelen die hun oogst verbeteren. Een betere oogst betekent ook een positief effect op de lokale voedselzekerheid.
- Bedrijven: ze krijgen groeikansen, kunnen meer lokale werknemers aannemen en dragen bij aan het verbeteren van lokale gemeenschappen.
- Jij als investeerder: je ontvangt financieel rendement en breidt je investeringsportefeuille uit terwijl je ook meetbare impact maakt (bijvoorbeeld het aantal geplaatste zonnepanelen of biogasvergisters).