Inwestor: On czy Ona?

Ludzie na całym świecie inwestują od XVI wieku, ale czy wiesz, że kobiety inwestują średnio o 40% mniej niż mężczyźni? Przyjrzyjmy się tej nierównowadze.

Czy kobiety osiągają lepsze wyniki niż mężczyźni?

Po pierwsze, dlaczego odsetek inwestujących kobiet jest tak niski? Zapewniamy, że nie dlatego, że nie są w tym dobre. Zgodnie z analizą 8 milionów klientów Fidelity2, kobiety, które inwestują, osiągają stosunkowo większe zyski i z czasem zwiększają saldo konta. Fidelity Investments (amerykańska międzynarodowa firma finansowa) zapytała swoich uczestników, która płeć ich zdaniem generuje wyższe zwroty z inwestycji. Spośród 1500 uczestniczek tylko 9% uważało, że osiągną lepsze wyniki niż mężczyźni. Czas zwiększyć naszą pewność siebie, drogie panie.

Dlaczego kobiety nie inwestują?

Dalsze badania przeprowadzone przez This Is Money wyjaśniły, że pomimo tego, że kobiety zarabiają około 17% mniej niż mężczyźni, ale nadal żyją dłużej, kobiety nadal nie inwestują tak dużo jak mężczyźni. Wiele kobiet twierdzi, że odkłada dodatkowe pieniądze na konto oszczędnościowe. Jednym z powodów jest to, że kobiety nie wierzą, że mają niezbędną wiedzę finansową, aby skutecznie inwestować. Po drugie, kobiety częściej obawiają się utraty pieniędzy. Sprzecznym efektem jest luka emerytalna między płciami, która pokazuje, że pule emerytalne kobiet są o 11% niższe niż mężczyzn ze względu na różnice w wynagrodzeniach. Patrząc na ^statystyki1 dotyczące równości emerytalnej płci w Wielkiej Brytanii, widzimy, że:

• 1,2 miliona kobiet w wieku 50 lat nie ma prywatnej emerytury (o 50% więcej niż mężczyzn).
• Kobiety muszą oszczędzać o 5-7% więcej, aby cieszyć się takim samym poziomem dochodów na emeryturze jak mężczyźni.
• 4 na 10 kobiet nie oszacowało kwoty potrzebnej na emeryturę (w porównaniu do ⅓ mężczyzn).

Raport "Women & Money" opracowany przez Fidelity pokazuje, że ponad 60% kobiet uważa, że inwestowanie jest ważne, ale tylko 6% inwestuje dochód rozporządzalny na giełdzie. Jedną z przyczyn takiego stanu rzeczy jest fakt, że 45% respondentek uważa komunikację na temat inwestycji za skomplikowaną, a 18% stwierdziło, że jest ona dla nich onieśmielająca i ^{niezrozumiała2}.

Kara dla kobiet

Jak wspomniano wcześniej, podstawową kwestią jest to, że kobiety zarabiają średnio mniej niż mężczyźni, co czyni je bardziej niechętnymi do podejmowania ryzyka. Istnieje socjologiczna koncepcja zwana "karą za macierzyństwo", która oznacza, że pracujące matki napotykają systematyczne niedogodności w miejscu pracy. Innym terminem jest "kara dobrej córki", czyli społeczne oczekiwanie, że kobiety będą opiekować się chorymi lub starszymi członkami rodziny. Są to niektóre wyjaśnienia wpływu na rozwój kariery i zarobki. Kobiety nie myślą o pieniądzach jako o swoich własnych, ale o rodzinie, co tłumaczy ich brak chęci do podejmowania ^ryzyka3.

Co tracą kobiety?

W niedawnej ankiecie przeprowadzonej wśród 1500 amerykańskich respondentów, zapytanych o to, co zrobiliby z dodatkowym 1000 USD, mężczyźni byli o 35% bardziej skłonni przeznaczyć te pieniądze na oszczędności lub inwestycje niż kobiety. Według dyrektora generalnego Wealthsimple, Mike'a Katchena, kobiety, które nie inwestują, tracą poczucie dumy i pewności siebie, które wynikają z osiągnięcia ich celów finansowych.

Znaczenie niezależności finansowej

Badania pokazują, że zbyt wiele kobiet polega na mężczyznach w kwestii opłacania rachunków. Badanie przeprowadzone przez BBC News wykazało, że 1 na 3 kobiety uważa, że nie będzie w stanie opłacić wszystkich rachunków, jeśli ich małżeństwo lub związek dobiegnie końca, w porównaniu do zaledwie 1 na 5 mężczyzn.

Chociaż nierównowaga między płciami jest trudnym orzechem do zgryzienia, niektóre kroki są łatwe do podjęcia. Obecnie branża oszczędnościowa nadal koncentruje się głównie na języku i kulturze zorientowanej na mężczyzn. Mogą oni zwiększyć udział kobiet, przyglądając się językowi, którego używają i komunikatom, które wysyłają. Co więcej, mogą pomóc kobietom włączyć się w ten proces, budując z nimi zaufanie i analizując ograniczenia społeczne. Przykładem tego jest HerMoney, oferujący kompleksowy zbiór zasobów wspierających kobiety poprzez udzielanie im porad finansowych.

Kroki naprzód

Kobiety muszą zostać wzmocnione w kierunku niezależności finansowej. Przykładem postępu jest ruch FIRE, którego celem jest uzyskanie niezależności finansowej i wcześniejsze przejście na emeryturę. Istnieją nawet społeczności przeznaczone wyłącznie dla kobiet, które dzielą się wiedzą i wzajemnie wzmacniają swoją pewność finansową.

Na szczęście nastąpiła już zmiana w świecie inwestycji, ale potrzebna jest dalsza poprawa. Wszyscy możemy przyczynić się do tego, wspierając kobiety od najmłodszych lat, aby zaczęły oszczędzać na swoją finansową przyszłość i uczyć je, jak komunikować się w kwestiach finansowych. Podstawy są proste: oszczędzaj regularnie i wejdź na rynki, a wkrótce zobaczysz, że to wcale nie jest fizyka jądrowa.

^{1 Badanie przeprowadzone przez St. James's Palace
2 Według badania przeprowadzonego przez Fidelity z udziałem 1 007 kobiet i 1 006 mężczyzn.
3 Według Currie, 2018.}