Jak ożywić MŚP prowadzone przez kobiety w Afryce?

Nic tak nie rzuciło świata na kolana, jak wybuch epidemii COVID-19 w 2020 r. I chociaż pandemia nieco ustąpiła, niektóre z jej skutków gospodarczych utrzymują się. Po pierwsze, wynikający z tego wzrost nierówności płci.

Światowe Forum Ekonomiczne (WEF) przewiduje, że osiągnięcie parytetu płci zajmie teraz 135 ^lat1, w porównaniu z już zniechęcającą prognozą 100 lat sprzed pandemii.

Z powodu pandemii:

- Kobiety w krajach o niskim i średnim dochodzie podejmowały ponad 3 razy więcej nieodpłatnej ^pracy2 niż mężczyźni, co skutkowało gorszym zdrowiem psychicznym i utratą możliwości zarobkowych.

- W Afryce kobiety straciły 9 razy więcej miejsc ^pracy3 niż mężczyźni.

1. Zanim zagłębimy się w temat, oceńmy obecną sytuację kobiet-przedsiębiorców.
2. Dlaczego warto o nie dbać?
3. Wyzwania i możliwości dla firm prowadzonych przez kobiety w Afryce
4. Czego potrzebują kobiety, aby stanąć na nogi?
5. Możliwości i trendy w finansowaniu
6. Jak Lendahand może przyczynić się do zniwelowania tej luki?

Firmy kobiece bardziej dotknięte pandemią

Co więcej, firmy należące do kobiet doświadczyły większego gniewu pandemii, a większość z nich odnotowała spadek przychodów o ponad ^50%4.

Na przykładRaman, bizneswoman z Sudanu Południowego sprzedająca płatki śniadaniowe na rynku, zgłosiła, że zarabia mniej niż 34 USD tygodniowo, czyli o 76 USD mniej niż przed pandemią. Ludzie po prostu nie chcieli już odwiedzać rynku.

Ta sama narracja dotyczy Irene z Kenii, sprzedawczyni artykułów spożywczych, która po zamknięciu straciła wszystkie swoje zapasy o wartości 500 USD.

Przedsiębiorstwa kobiece i wkład w PKB

Pomimo nierówności, kobiety w Afryce rządzą przestrzenią samozatrudnienia.

Około ^26%5 dorosłej populacji kobiet w Afryce Subsaharyjskiej to kobiety biznesu, co jest najwyższym wskaźnikiem na świecie.

Chociaż większość z tych firm jest mała, nieformalna i działa poniżej swojego ^potencjału4, stanowią one centralny element wzrostu PKB.

Według raportu McKinsey, gdyby kraje skupiły się na zmniejszaniu nierówności płci od początku pandemii, do 2030 r. zyskalibyśmy 13 miliardów ^dolarów6 w globalnym PKB.

W przeciwnym razie nastąpi strata w wysokości 1 biliona dolarów.

Wyzwania i możliwości dla firm prowadzonych przez kobiety w Afryce

Kobiety nadal muszą pokonywać pewne ograniczenia, aby prowadzić odnoszące sukcesy MŚP.
Niektóre z palących kwestii stojących przed kobietami w MŚP to

• Niewystarczające umiejętności biznesowe

Większość kobiet prowadzących MŚP potrzebuje szkoleń biznesowych, zwłaszcza w obszarach technicznych, takich jak uprawa roślin i hodowla zwierząt. Ponadto kobiety mogłyby wykorzystać umiejętności finansowe, marketingowe i miękkie, aby pomóc im lepiej zarządzać swoimi firmami.

Powstały organizacje, które pomagają kobietom osiągnąć te umiejętności. Na przykład Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC) nawiązała współpracę z kilkoma bankami w Kenii, Nigerii i Ghanie w celu przeszkolenia właścicieli MŚP. Przedsiębiorcy ci, w większości kobiety, nauczyli się umiejętności biznesowych, takich jak sprzedaż i różnicowanie produktów.

• Cyfrowy analfabetyzm

Świat koncentruje się na transformacji cyfrowej, zwłaszcza po pandemii.

Kobiety biznesu, głównie te z obszarów wiejskich, mogą mieć trudności z nadążaniem za trendami cyfrowymi. Posiadanie dostępu i wiedzy na temat korzystania z aplikacji mobilnych i technologii finansowych może pomóc kobietom w prowadzeniu konkurencyjnych firm.

Cyfryzacja może pomóc większej liczbie kobiet uzyskać dostęp do kapitału, prowadzić lepszą dokumentację finansową, uzyskać dostęp do szkoleń i mentoringu, a nawet z łatwością wprowadzać na rynek i sprzedawać swoje produkty.

• Niewystarczające finansowanie

Firmy prowadzone przez kobiety nadal otrzymywały znacznie mniejsze wsparcie ^finansowe4 niż ich męscy odpowiednicy, ze względu na postrzegane przez nie wysokie ryzyko.

Większość firm należących do kobiet to małe i nieformalne przedsiębiorstwa, podczas gdy inne działały w sektorach podlegających ścisłym ograniczeniom związanym z COVID-19, takich jak opieka dzienna i hotelarstwo.

Czego potrzebują kobiece przedsiębiorstwa

Dłuższe pożyczki, niższe stopy procentowe, alternatywne zabezpieczenia i okres karencji w spłacie - to tylko niektóre z cech pożyczek, które przemawiają do typowej właścicielki MŚP.

Ponieważ tradycyjne instytucje finansowe, takie jak SACCO* i banki, oferują restrykcyjne pożyczki, kobiety są zmuszone szukać pieniędzy gdzie indziej.

*SACCO to skrót od Saving and Credit Cooperative (spółdzielnia oszczędnościowo-kredytowa).

Możliwości i trendy finansowania dla MŚP prowadzonych przez kobiety w Afryce

Przedsiębiorcze kobiety znalazły się w trudnej sytuacji z każdej strony.

Jednak dzięki wsparciu otrzymywanemu od różnych instytucji i ich innowacyjnym rozwiązaniom, kobiety stają na nogi. Oto jak:

• Tradycyjne instytucje finansowe dostosowują swoje produkty do potrzeb kobiet z sektora MŚP

Podczas pandemii niektóre SACCO odcięły finansowanie dla kobiet z sektora MŚP, zwłaszcza tych z obszarów wysokiego ryzyka, takich jak ^hotelarstwo7.

Firmy działające w sektorach rolnictwa i produkcji nadal otrzymywały finansowanie, ponieważ spodziewano się, że będą miały minimalne straty w perspektywie krótko- i długoterminowej.

Niektóre spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, próbując obniżyć koszty udzielania pożyczek i dostosować się do potrzeb MŚP, dążyły do porzucenia kapitałochłonnych systemów zarządzania i przyjęcia transakcji bezgotówkowych.

Innym sugerowanym rozwiązaniem było wprowadzenie linii gwarancyjnych w celu obniżenia ryzyka kredytowego związanego z niespłacającymi się pożyczkobiorcami. Banki również przyłączyły się do działań mających na celu złagodzenie przepisów dotyczących udzielania kredytów.

Niektóre z działań akomodacyjnych podjętych przez banki w niektórych krajach Afryki Zachodniej, Wschodniej i Południowej to

- Odroczenie spłaty pożyczek

- Obniżenie stóp procentowych

- Rezygnacja z odsetek i kar za opóźnienia w płatnościach przez określony czas

• Oszczędności i grupy bankowości stołowej

Kobiece grupy oszczędnościowe (znane również jako chamas lub grupy bankowości stołowej) pomogły wielu kobietom utrzymać płynność finansową ich przedsięwzięć.

Jirani ^Moyie8 to jedna z takich grup oszczędnościowych, skupiająca grupę kobiet sprzedających w slumsach w Kenii. Członkinie zbierają się raz w tygodniu, aby wpłacać pieniądze na rzecz grupy. Pożyczają pieniądze członkiniom, które spłacają je według ustalonej stopy procentowej. Następnie kobiety gromadzą pozostałe oszczędności.

Bankowość stołowa otwiera przed takimi kobietami więcej możliwości finansowania, ponieważ mogą one

- wykorzystywać pieniądze jako zabezpieczenie pożyczek z niektórych instytucji finansowych

- uzyskać dostęp do pożyczek i dotacji od organizacji społecznych, które wspierają małe firmy

• Instytucje mikrofinansowe skoncentrowane na kobietach

COVID wpłynął na zdolność kredytową większości MIF, a większość pożyczkobiorców nie była w stanie spłacić swoich pożyczek. Aby uniknąć strat, niektóre MIF zaczęły dywersyfikować swoją działalność kredytową w kierunku sektorów niskiego ryzyka, takich jak rolnictwo.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) jest jedną z niewielu MIF utworzonych w celu finansowania firm założonych przez kenijskie kobiety o niskich dochodach. KWFT we współpracy z UN Women pomogła kobietom bez aktywów lub zabezpieczenia uzyskać dostęp do przystępnych cenowo produktów pożyczkowych, ożywić ich firmy i zapewnić byt ich rodzinom. W ramach partnerstwa wypłacono ponad 60 000 USD9 ponad 300 kobietom-przedsiębiorcom w Kenii.

• Pożyczki mobilne

Pożyczki mobilne są łatwo dostępne dla MŚP, ponieważ dostęp do nich wymaga niewielu protokołów. Problemem jest jednak ich wysokie oprocentowanie w połączeniu z krótszymi okresami spłaty. Rząd Kenii, poprzez regulacje, pracuje nad okiełznaniem mobilnych pożyczkodawców, którzy wyłudzają wysokie opłaty od ^{pożyczkobiorców10}.

• Crowdfunding

Rynek finansowania społecznościowego jest wciąż młody i nieuregulowany w większości krajów afrykańskich. Stanowi on jednak bardzo potencjalny sposób finansowania w ^Afryce11. Jednym z rodzajów crowdfundingu, który był szczególnie popularny podczas pandemii, jest crowdfunding darowizn. Ponad 50 rolniczych MŚP z Nigerii, Kenii i Mali12 przyłączyło się do tego ruchu, pozyskując fundusze dla swoich firm poprzez crowdfunding darowizn.

Platformy crowdfundingu dłużnego, takie jak Kiva, również pomogły kobietom uzyskać bardzo potrzebne fundusze.

• Fundusze dla kobiet i inne rządowe i pozarządowe programy pomocowe

Inicjatywy rządowe, takie jak Women Enterprise Fund (WEF) w Kenii, finansują firmy prowadzone przez kobiety. Fundusz udziela dotowanych pożyczek osobom fizycznym i grupom kobiet do maksymalnej kwoty 200 000 KES lub 500 000 KES (1582 EUR lub 3954 EUR) w zależności od rodzaju pożyczki.

Na przykład w czerwcu 2020 r. Nainyoyie Lolkunono, wiejska grupa oszczędnościowa, otrzymała od WEF 93913 USD na rozpoczęcie hodowli bydła i drobiu oraz założenie sklepów ogólnospożywczych. WEF zapewnia również szkolenia w zakresie przedsiębiorczości i wspiera przedsiębiorcze wdowy, udzielając im niezabezpieczonych pożyczek.

Lendahand planuje wspierać małe firmy prowadzone przez kobiety

Lendahand również przyłącza się do wysiłków na rzecz zniwelowania różnic w traktowaniu kobiet i mężczyzn, a my otrzymaliśmy dotację z US AID, aby przyspieszyć ten trend.

Wkrótce będziemy mieć narzędzia do udzielania mniejszych pożyczek małym przedsiębiorcom, abyś mógł również przyczynić się do realizacji SDG-5 - programu równości płci.

Już teraz możesz inwestować w ekscytujące projekty skoncentrowane na kobietach, takie jak Kori, który finansuje firmy prowadzone przez kobiety poprzez udzielanie pożyczek grupowych.

Creze to także dobra okazja inwestycyjna, która może pomóc w dotarciu do małych kobiet-przedsiębiorców i wspieraniu ich. Firma udziela niewielkich pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom, nawet tym bez historii kredytowej.

Śledź naszą stronę projektów lub włącz powiadomienia e-mail o projektach, aby nie przegapić żadnych nowych możliwości inwestycyjnych.

^Źródła:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Międzynarodowy Związek Raiffeisena - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. BOMA Project - 14. Standard Media}