W Lendahand możesz wybierać spośród różnych rodzajów inwestycji mających wpływ na Twój portfel. Możesz inwestować w mikrofinansowanie i finansowanie wzrostu z pożyczkami dla instytucji finansowych oraz finansowanie korporacyjne z bezpośrednimi pożyczkami dla wpływowych firm. Jedną wspólną cechą jest to, że wszystkie inwestycje wywierają wpływ społeczny na rynkach wschodzących. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, co wyróżnia naszych pożyczkobiorców.
Inwestuj w Instytucje Finansowe
Dotrzyj jednocześnie do wielu małych przedsiębiorców
Inwestując w instytucję finansową, jednocześnie oferujesz pożyczki kilku przedsiębiorcom na rynkach wschodzących. Pożyczki mogą być udzielane małym niezależnym przedsiębiorcom w formie mikrofianansowania lub małym i średnim przedsiębiorstwom w formie finansowania wzrostu. Tak więc inwestujesz w instytucje finansowe skoncentrowane na mikrofianansowaniu, finansowaniu wzrostu lub obu. W każdym razie, jednym inwestycją docierasz do kilku przedsiębiorców.
a) Mikrofianansowanie
Co to jest mikrofianansowanie?
Mikrofianansowanie to kategoria usług finansowych skierowanych do osób fizycznych i małych firm, które nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych i pokrewnych.
Instytucje mikrofianansowe, w które inwestujesz w Lendahand, mają misję społeczną i są dedykowane pomaganiu małym przedsiębiorcom i rodzinom o niskich dochodach. Weź pod uwagę na przykład właściciela sklepu, który potrzebuje kapitału obrotowego na zakup towarów i stolarza, który potrzebuje surowców takich jak drewno do realizacji zamówień swoich klientów. Ci przedsiębiorcy często nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych i mają tendencję do działania w sektorze nieformalnym. Ich lokalna obecność fizyczna zapewnia przedsiębiorcom osobiste wsparcie i dzielenie się wiedzą.
b) Finansowanie wzrostu
Co to jest finansowanie wzrostu?
Środki finansowe są kluczowe dla rozwoju i prowadzenia małych i średnich przedsiębiorstw. Pomyśl o piekarzu, który potrzebuje pożyczki na zainstalowanie nowego pieca, lub przedsiębiorcy, który dzięki pożyczce może zbudować nowe magazyny dla swojej rozwijającej się firmy.
Czy instytucja finansowa oferująca tylko finansowanie wzrostu dla lokalnych MŚP? Jeśli tak, to są to coraz częściej platformy pożyczkowe online. Wykorzystują one technologię do udzielania krótkoterminowych pożyczek lokalnym przedsiębiorcom, którzy nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych. Udzielanie kapitału wzrostu online oznacza, że przedsiębiorcy mogą szybko zaciągać pożyczki po niższych stopach procentowych, co pozwala im być bardziej elastycznym w swojej działalności.
- Charakterystyka inwestowania w mikrofianansowanie i finansowanie wzrostu:
- ✓ Stopy procentowe między 4% - 8% rocznie
- Inwestycja w instytucję finansową przyniesie Ci roczną stopę procentową między 4% - 8%. Ocena kredytowa tych pożyczek to A lub B (na skali od A do E). Historyczny wskaźnik spłaty od 2013 roku dla tej kategorii inwestycji wynosi 0,37%. Oczywiście, nie jest to gwarancja przyszłych inwestycji.
- ✓ Ryzyko częściowo pokryte
- Inwestowanie w instytucję finansową jest częściowo zabezpieczone. Kredytobiorcy w dużej mierze pokrywają ryzyko niewypłacalności i wahania kursów walutowych (w przypadku inwestycji w projekty euro). Ponadto, rozkładają inwestycję na kilka różnych MŚP.
- ✓ Wspieraj kilku przedsiębiorców jednocześnie
- Małe i średnie przedsiębiorstwa na rynkach wschodzących są największym źródłem zatrudnienia i postępu społeczno-ekonomicznego. Jednak wiele takich przedsiębiorstw zmaga się z dostępem do przystępnego finansowania na rozwój. Dzięki inwestycjom w Lendahand dajesz tym przedsiębiorcom dostęp do przystępnych pożyczek, przyczyniając się tym samym do poprawy standardu życia, zatrudnienia oraz zrównoważonego i inkluzyjnego wzrostu gospodarczego.
Lendahand wybiera tylko instytucje finansowe z misją społeczną, które poszukują finansowania umożliwiającego oferowanie przystępnych pożyczek lokalnym przedsiębiorcom. Regularnie oceniamy także ich wkład w Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ (SDGs).
Chcesz zapewnić dobrze zdywersyfikowany portfel? Inwestuj automatycznie z Auto-Invest. Ustaw swoje preferencje projektowe i osiągnij portfel, który idealnie odpowiada Twoim finansowym i społecznym ambicjom dzięki Auto-Invest.
Inwestuj Bezpośrednio w Jedną Średnią Firmę
W tym rodzaju inwestycji inwestujesz bezpośrednio w prywatną firmę nastawioną na zysk w rynku wschodzącym.
Primarnie wybieramy firmy działające w dwóch sektorach:
- Czysta Energia: do firm, które zapewniają rodzinom i przedsiębiorstwom na rynkach wschodzących podstawowe potrzeby, takie jak (czysta) energia i wnoszą znaczący wkład w redukcję CO2.
- Rolnictwo: do firm w sektorze rolniczym, które znacząco przyczyniają się do zapewnienia bezpieczeństwa żywnościowego w krajach rozwijających się.
Obie te firmy zwykle oferują fizyczne produkty swoim końcowym klientom, czy to na kredyt, czy nie. Dzięki Lendahand te wpływowe firmy zyskują dostęp do finansowania po niższej stopie procentowej niż ta, która jest zazwyczaj dla nich dostępna.
- Charakterystyka inwestowania w firmy prywatne:
- ✓ Stopy procentowe między 5% - 8,5% rocznie
- Bezpośrednia inwestycja w firmę jest nagradzana stopą procentową między 5% - 8,5%. Ocena kredytowa tych pożyczek to B lub C (na skali od A do E), a historyczny wskaźnik umorzeń od 2013 roku dla tego typu inwestycji wynosi około 5%.
- ✓ Ryzyko nie jest pokryte
- Lendahand wybiera tylko firmy, które spełniają nasze rygorystyczne kryteria finansowe. Jednak ten rodzaj inwestycji nie pokrywa ryzyka niewypłacalności, ponieważ nie ma pośrednika między Tobą a firmą. Niemniej jednak, wahania kursów walutowych (w projektach euro) są zabezpieczone.
- ✓ Przyczyniaj się do kilku SDG
- Średniej wielkości firmy zapewniają bezpieczeństwo zatrudnienia w swoim regionie. Firmy, które wybieramy na naszą platformę crowdfundingową, muszą wykazać, że wnoszą znaczący wkład w Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ (SDGs). Co roku żądamy danych dotyczących wpływu od wszystkich pożyczkobiorców. Stosujemy zweryfikowane standardy i wskaźniki stosowane przez wielu inwestorów wpływowych na całym świecie do mierzenia wpływu.
Jak Lendahand wybiera pożyczkobiorców?
Każdy projekt, w który inwestujesz, poprzedza dokładne badanie i proces due diligence. Nasz zespół inwestycyjny odpowiada za monitorowanie istniejących możliwości inwestycyjnych oraz wyszukiwanie, ocenianie i monitorowanie ofert dla społeczności Lendahand.
Lendahand współpracuje z renomowanymi i doświadczonymi instytucjami inwestycyjnymi, aby współpracować z określonymi pożyczkobiorcami. To oni zajmują się wyborem i monitorowaniem pożyczkobiorców. Współprace te otwierają drzwi do określonych sektorów i krajów, w których ci partnerzy mają wieloletnie doświadczenie i rozległą sieć.
Lendahand obecnie współpracuje z następującymi zewnętrznymi partnerami przy wyborze niektórych pożyczkobiorców:
Chcesz wiedzieć więcej o pełnym procesie selekcji? Przeczytaj więcej.