3 tipos de projectos africanos de fintech que recebem apoio significativo dos investidores

Embora muitos países africanos estejam a gerar inovação atrás de inovação, a Nigéria, o Quénia e a África do Sul receberam 82% do investimento total em ^fintech1 em África 2020.

Anteriormente, partilhámos a forma como os projectos de fintech estão a atrair investimentos maciços nas economias emergentes em África. Abaixo, analisamos alguns dos principais tipos de inovações nestes e noutros países africanos. Os principais investidores nestes projectos de fintech são principalmente investidores de capital de risco locais e multinacionais, investidores-anjo, fundos de fintech e fundos de sementes.

Inovações em soluções de pagamento direcionadas para indivíduos e empresas carenciados

Paystack da Nigéria

A Paystack, uma inovação de pagamento online e offline lançada em 2015, reuniu 1,3 ^milhões de dólares2 em fundos de sementeira em 2016, numa altura em que tais montantes de investimento eram desconhecidos, colocando o ecossistema fintech nigeriano na ribalta.

A solução de pagamento foi criada para resolver o problema que muitas empresas nigerianas enfrentavam - a incapacidade de aceder a pagamentos. A Paystack facilita às empresas o pagamento através de cartões de crédito a partir de praticamente qualquer parte do mundo. Numa entrevista, os fundadores afirmaram que estavam "tão confiantes que, se o cartão de um cliente não funcionar no Paystack, nunca funcionará em mais lado nenhum".

A Paystack atingiu seu momento marcante quando se juntou à Stripe, uma empresa multinacional de processamento de pagamentos online em 2020. O negócio valeu mais de US $ 200 milhões, marcando uma das maiores aquisições da Stripe e na história da Nigéria.

Notavelmente, duas inovações de pagamento semelhantes, o DPO Group do Quênia e o Sendwave tiveram o mesmo destino que o Paystack, sendo adquiridos por empresas multinacionais por $ 288 milhões e $ 500 milhões, respetivamente.

Zeepay do Gana

Com os habitantes das zonas rurais a terem de andar ^{quilómetros3} para levantar o dinheiro que lhes é enviado do estrangeiro, Andrew Takyi-Appiah viu a necessidade de criar algo que ajudasse esta população carenciada a aceder facilmente ao seu dinheiro.

Criou a Zeepay em 2014, uma aplicação que liga activos digitais como contas bancárias, cartões multibanco e dinheiro móvel wallets a transferências internacionais de dinheiro e opções de pagamento de dinheiro. A Zeepay tem tido um bom desempenho, tendo angariado um financiamento inicial de 940 000 dólares em dezembro de 2020 para se expandir para outros países e lançar no Reino Unido. Mais recentemente, planeia angariar um fundo de capital de 10 ^milhões de dólares4 para ajudar a criar novos centros móveis na África Oriental e Austral até ao final de junho de 2021.

Inovações bancárias móveis e digitais

Kuda da Nigéria

A Kuda bateu o recorde em novembro de 2020 quando conseguiu o maior fundo de sementes da história de África, uma soma de 10 milhões de dólares em novembro de 2020. O aplicativo também avançou para levantar $ 25 ^milhões5 em uma rodada de financiamento da Série A em março de 2021, apenas quatro meses após o financiamento inicial, enquanto busca capturar todo o mercado africano.

O Kuda opera todas as funcionalidades de um banco tradicional, incluindo empréstimos e emissão de cartões de débito e permitindo que os usuários façam pagamentos e transferências.

O aplicativo de banco digital foi fundado em 2018 para resolver os desafios do banco tradicional, no topo da lista estão as altas taxas de manutenção. Sendo um banco online, o Kuda cobra 0 taxas bancárias, o que lhe confere uma vantagem competitiva. Ao contrário dos bancos tradicionais, o Kuda permite que os clientes acedam facilmente ao seu dinheiro. O aplicativo também contém um recurso de orçamento que os clientes podem usar para controlar seus gastos e gerenciar seu dinheiro de forma conveniente.

Em março de 2021, os fundadores da Kuda relataram ter um número impressionante de 650.000 clientes, incluindo pequenas empresas, e US $ 2,2 ^bilhões5 em transações somente em fevereiro de 2021.

Umba do Quénia

Umba é outra inovação focada em ajudar os africanos sub-bancários a acessar serviços bancários a um custo menor. A aplicação é uma solução bancária digital de serviço completo que oferece 0 taxas e acesso a empréstimos instantâneos.

A Umba conseguiu reunir US $ 2 ^milhões5 em financiamento inicial em dezembro de 2020 para expansão para a África.

Aplicações de análise de dados e soluções de crédito direcionadas para as MPME

Milhões de pequenas empresas em África não têm capital para se expandir e também lutam para manter registos adequados. Graças a estes desafios, muitas grandes ideias nunca chegam a ter uma oportunidade de arrancar. Esta situação trava o desenvolvimento e nega aos empresários a oportunidade de melhorarem as suas vidas e as de outras pessoas.

Como tal, as soluções que ajudam as pequenas empresas a acompanhar e analisar os seus dados e a obter financiamento são de grande valor para muitas MPME. Dois exemplos de aplicações que estão a conseguir preencher esta lacuna são;

OZÉ do Gana

A aplicação OZÉ foi criada para colmatar o défice de crédito de 331 ^dólares6 entre as MPME (Micro, Pequenas e Médias Empresas) na África Subsariana. A aplicação ajuda as empresas a registar os seus dados de forma organizada. De seguida, utiliza os dados para fornecer avaliações de risco de crédito, fazer recomendações de negócios aos proprietários e, mais importante, ligar as empresas a instituições de financiamento.

A funcionalidade de crédito da OZE é a sua maior caraterística diferenciadora em comparação com uma aplicação mais antiga, como a Quickbooks, que se concentra apenas na contabilidade.

Desde o seu lançamento em 2018, a OZE fechou 250.000 transacções no valor de pelo menos 50 milhões de dólares. A aplicação pretende expandir-se para a RDC, a Guiné e o Benim através de parcerias e, eventualmente, para a Costa do Marfim. Quénia e Egito.

Em janeiro de 2021, a startup angariou um impressionante financiamento inicial de 700 ⁰⁰⁰ USD7 para se expandir para outros países e também aumentar as funcionalidades que incluem o envio e a receção de pagamentos.

Cassbana do Egito

O aplicativo Cassbana do Egito também vem em socorro de MPMEs subfinanciadas.

A Cassbana foi criada para criar um sistema de pontuação de crédito para os proprietários de empresas não bancárias, a fim de os ajudar a aceder ao financiamento. O aplicativo usa um sistema de IA para avaliar a capacidade de crédito das empresas e conectá-las aos financiadores.

Começando com micro-retalho e nano empresas, a Cassbana ajudou as empresas a aceder ao financiamento de inventário dos seus parceiros a crédito. A Cassbana paga então o crédito em nome da empresa e, por sua vez, recebe os pagamentos em prestações do proprietário da empresa. As empresas que pagam a tempo aumentam a sua pontuação de crédito, o que as ajuda a aceder a mais crédito.

A Cassbana (lançada no início de 2020), reuniu um financiamento pré-semente de 1 milhão de ^dólares8 em janeiro de 2021 para crescimento e expansão no Egito.

O mercado africano de fintech está a amadurecer rapidamente

Construir o sector financeiro subdesenvolvido, colmatar as lacunas bancárias existentes e promover a inclusão financeira de milhões de africanos mal servidos - estes são os benefícios impressionantes que as fintechs estão a trazer para a mesa, e estão a dar frutos.

Investidores como a Ludlow e a Valar Ventures admitiram investir em projectos de fintech africanos pela primeira vez, tornando evidente que o mercado africano de fintech está a avançar rapidamente. A crescente aquisição de startups de fintech como a Paystack e a Sendwave por multinacionais também prova que os empresários africanos estão agora a construir para o mundo.

A maioria dos projectos de fintech em África precisa de financiamento para desenvolver ou expandir os seus produtos. Temos sempre todo o gosto em estabelecer parcerias com startups de fintech e outros empreendimentos africanos inovadores que estão a transformar vidas e empresas em todo o mundo.

Este artigo foi escrito por Charity Nyawira, uma profissional de marketing de conteúdos freelancer apaixonada por finanças e investimento. Lendahand é correspondente em Nairobi, no Quénia.

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