O aperto da exclusão financeira

Quantas vezes por dia paga com um cartão? Em média, provavelmente 2 ou 3 vezes. Só de transacções com cartões de crédito, ocorrem 1,01 mil milhões de transacções em todo o mundo todos os ^dias1.

É difícil imaginar deixar de ter uma conta bancária quando se pensa em tudo o que se compra e gere com ela. Os pagamentos digitais tornaram-se um hábito tão comum que podemos nem sequer reparar que algumas empresas já não aceitam dinheiro (muitas vezes apesar das obrigações legais). A McKinsey concluiu que a pandemia de COVID-19 acelerou especialmente a nossa transição para uma sociedade sem numerário.

O receio de contrair a COVID através de caixas automáticas com muito movimento e a recusa dos comerciantes em aceitarem dinheiro em numerário levou-nos a optar por opções de pagamento eletrónico para concluir as compras. O lado negativo desta situação é que discrimina os clientes vulneráveis que não têm acesso ao crédito e ao débito. Cidades como Nova Iorque já tomaram medidas para evitar mais discriminação, aprovando projectos de lei que obrigam os retalhistas a aceitar dinheiro.

O mapeamento da localização das pessoas sem conta bancária em todo o mundo mostra que a maioria das pessoas que não possuem uma conta bancária vive em países em desenvolvimento e em mercados emergentes. O objetivo da Lendahand é combater a pobreza investindo em empresários de mercados emergentes, o que, por sua vez, deverá contribuir para a inclusão financeira dessas pessoas. Esta publicação do blogue aborda brevemente o significado de exclusão financeira e a forma como a inclusão financeira pode ajudar o empreendedorismo a prosperar.

A solução para a inclusão financeira

1,7 mil milhões de pessoas em todo o mundo ainda não têm conta bancária, o que significa que não têm uma conta bancária básica e, portanto, não têm acesso a serviços financeiros. Isso obriga-as a depender totalmente de uma economia de dinheiro vivo. O vice-presidente da Mastercard, Mike Froman, disse ao USA TODAY: "Ainda há mais de um bilião de pessoas em todo o mundo que não têm conta bancária, que não têm uma relação formal com o sistema financeiro. Operam em zonas cinzentas e numa economia informal, o que lhes dificulta muito o acesso ao tipo de ferramentas de que necessitam para alcançar uma maior produtividade e para se colocarem no caminho de uma maior prosperidade".

Será que conseguir uma conta bancária para todas estas pessoas é a solução? A Índia experimentou esta abordagem em 2015. Chegou mesmo a bater o recorde mundial do Guinness com um novo recorde para o maior número de contas bancárias abertas numa semana. Um total de 18.096.130 foram confirmados na campanha de inclusão financeira do país. Infelizmente, o resultado foi um número recorde de contas inativas e sem movimentação...

Portanto, infelizmente, simplesmente bancarizar os desbancarizados não resolve o problema. Os estudos sobre a inclusão financeira mostram que o facto de não ter conta bancária não é o problema. É o efeito de um problema. Então, por que é que cerca de um terço dos adultos no mundo ainda não tem conta bancária? A principal razão apresentada pelas pessoas sem conta bancária para não terem uma conta bancária é não terem dinheiro suficiente para a ^utilizar2.

A chave é dar às pessoas mais pobres acesso a serviços financeiros e ajudá-las a gerar o rendimento necessário para melhorar a sua situação financeira. Isto permitiria que as pessoas na base da pirâmide alcançassem uma maior segurança financeira. Anteriormente, falámos da economia informal e de como o trabalho formal também pode significar uma forma de sair da pobreza. Também é possível alargar esta ideia à inclusão financeira, uma vez que as pessoas activas na força de trabalho têm menos probabilidades de não terem conta bancária.

A inclusão financeira promete dar às pessoas mais opções e ferramentas para gerir os seus fundos do dia a dia, responder a emergências e aproveitar oportunidades.

Empreendedorismo próspero através da inclusão financeira

A inclusão financeira é também essencial para o crescimento dos empresários da base da pirâmide nos mercados emergentes. Uma boa situação financeira protege as pessoas em tempos de crise e permite-lhes construir o futuro. De acordo com as Nações Unidas, só nos mercados emergentes, mais de 200 milhões de pequenas e médias empresas não têm acesso a financiamento. Este problema limita a sua capacidade de prosperar.

Quando os pequenos empresários não estão registados numa instituição financeira e operam em numerário, não podem apresentar registos formais das suas transacções e receitas. Os bancos recusam os seus empréstimos, obrigando-os a recorrer a agiotas que lhes cobram taxas de juro anuais até 180%. O acesso a serviços financeiros e uma melhor literacia financeira permitem aos empresários e proprietários de empresas tomar melhores decisões comerciais. Ajuda-os a investir capital e a fazer crescer as suas empresas. Isto resulta em mais rendimentos, criação de emprego e prosperidade económica e, esperamos, permitir-lhes-á sair da pobreza.

A nossa multidão Lendahand financiou recentemente, através de crowdfunding, 1 milhão de euros para a BWISE, uma empresa equatoriana que oferece soluções de pagamento móvel às PME da América Latina. Os seus serviços permitem que as PME disponham de registos digitais das suas transacções, o que lhes permite solicitar empréstimos formais para fazer crescer o seu negócio. Através da Lendahand, pode também apoiar o trabalho de várias instituições de microfinanciamento. Fizemos um resumo de todas as IMF da nossa carteira, abrangendo quatro continentes. Saiba mais sobre o seu trabalho aqui.

Nos últimos 10 anos, Sua Majestade a Rainha Máxima dos Países Baixos tem trabalhado arduamente no desenvolvimento financeiro e na inclusão nos mercados emergentes como Advogada Especial do Secretário-Geral das Nações Unidas para o Financiamento Inclusivo para o Desenvolvimento. Enquanto plataforma de crowdfunding holandesa, sentimo-nos orgulhosos por partilhar esta paixão pelo desenvolvimento financeiro com Sua Majestade.

Como Sua Majestade afirmou na Assembleia Geral das Nações Unidas sobre a Inclusão Financeira para o Desenvolvimento: "A inclusão financeira não é um fim em si mesmo, mas é um meio para aumentar o rendimento familiar, melhorar a nutrição, aumentar o acesso à saúde, melhorar a educação, capacitar, especialmente as mulheres. Permite obter energia a preços acessíveis, bem como água e saneamento, e cria emprego. Basicamente, trata-se de incluir as pessoas na economia. E está a dar-lhes uma ferramenta para terem um futuro melhor".

Está à procura de uma ferramenta para ajudar a construir a inclusão económica para todos? Saiba mais sobre como funciona o investimento através da Lendahand aqui e dê uma vista de olhos aos nossos projectos aqui. Pode criar a sua conta gratuita hoje mesmo, inscrevendo-se. Feliz crowdfunding!

^{Fontes:
1 CardRates
2 Global Findex}