3 Tipos transformadores de microfinanciamento em África

Pelo menos 80% dos empregos em África são criados por Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPME). Estas empresas sustentam milhões de meios de subsistência e impulsionam as economias de muitos países africanos1. Infelizmente, a maioria das MPMEs tem dificuldade em obter financiamento, sendo as principais razões os fluxos de caixa imprevisíveis e as elevadas taxas de juro cobradas pelos credores.

Os empréstimos das instituições de microfinanciamento (IMF) estão a ajudar a colmatar o défice de empréstimos para que estas importantes empresas possam prosperar. Através dos empréstimos das IMF, as pessoas com baixos rendimentos podem comprar bens essenciais para as suas pequenas empresas e alcançar a independência financeira.

A Lendahand tem vindo a ajudar as IMF africanas que adoptam práticas empresariais éticas e que se preocupam em ter um impacto social a aceder ao financiamento, uma vez que estas proporcionam aos empresários das MPME o capital necessário para desenvolver e gerir as suas empresas. A equipa de investimento da Lendahand avalia cuidadosamente cada IMF durante alguns meses a um ano antes de oferecer os seus projectos na plataforma de crowdfunding, para garantir que os financiamentos chegam aos empresários mais necessitados.

O crescimento e a existência das MPME contribuem de forma significativa para a luta contra a pobreza a nível das famílias e das comunidades. Três tipos de microempréstimos, em particular, transformam vidas numa escala maior: empréstimos de grupo, empréstimos agrícolas e empréstimos de capital de giro para empresas que fornecem bens e serviços essenciais à comunidade.

1.Empréstimos de grupo

Os empréstimos de grupo são um avanço para os empresários individuais que não se qualificam para o financiamento, por exemplo, se não conseguirem obter garantias suficientes para assegurar o seu empréstimo.

Para dar oportunidades de crescimento também a estes empresários, as IMF concedem empréstimos de grupo a um grupo de empresários (mulheres) (geralmente 5-20 membros). Estes grupos acumulam frequentemente poupanças conjuntas, facilitando o acesso aos empréstimos. Com os empréstimos de grupo, vários indivíduos e famílias beneficiam ao mesmo tempo, aumentando o crescimento económico de uma comunidade2.

Os empréstimos de grupo ajudam a alcançar a prosperidade partilhada

Os empréstimos de grupo são uma óptima ferramenta para capacitar as mulheres, especialmente as menos instruídas. Um estudo sobre "Group lending as a source of women empowerment "2 revelou que as mulheres menos instruídas sentem-se mais à vontade para contrair empréstimos em grupo. 29% destas mulheres têm mais hipóteses de fazer negócios quando fazem parte de um grupo.

Além disso, os empréstimos em grupo também alteram a perceção social das mulheres. De acordo com o estudo acima referido, as mulheres tanzanianas que adquiriram competências empresariais e puderam contribuir para o rendimento do agregado familiar ganharam auto-confiança e respeito.

U&I Microfinance, KWFT e Fortune Credit no Quénia são alguns dos projectos africanos de microempréstimos de grupo bem sucedidos da Lendahand.

2. Empréstimos para capital de giro para empresas que atendem a necessidades essenciais da comunidade

Em zonas extremamente remotas, necessidades básicas como água, cuidados de saúde e alimentos frescos são um luxo para os residentes. O financiamento de empresas que possam fornecer bens e serviços essenciais nestas zonas dignifica os residentes.

Dispensários e farmácias

Não é raro encontrar pessoas em zonas remotas que percorrem longas distâncias a pé para aceder a serviços de saúde. As farmácias e os consultórios de saúde privados estabelecidos nessas zonas ajudam a reduzir essa lacuna nos cuidados de saúde. Estudos demonstraram que estas instalações de saúde reduzem a mortalidade e melhoram a saúde da comunidade3.

De acordo com um estudo sobre o papel dos profissionais de saúde formais, informais e privados na sobrevivência infantil na Nigéria, 58% das pessoas consideravam as clínicas e farmácias privadas uma fonte primária de consulta de saúde, em comparação com 40% para os hospitais públicos. No Uganda, 41% das pessoas visitaram clínicas e farmácias privadas para satisfazer as suas necessidades de saúde, em comparação com 17% que se dirigiram aos hospitais públicos3.

A Lendahand tem contribuído para o reforço destes serviços comunitários vitais, financiando as IMF que financiaram unidades de saúde como a Ecopharm Limited e a Walgreen Pharmacy. O microempréstimo à Ecopharm ajudou a empresa a aumentar as suas operações em zonas de baixos rendimentos e a abrir um ponto de venda por grosso para aumentar a acessibilidade e o preço dos medicamentos essenciais. Ao oferecer medicamentos a altas horas da noite, a Walgreen garante que as pessoas têm acesso a cuidados de saúde sempre que precisam.

Mercearias e lojas de cereais

As mercearias nas comunidades rurais melhoram o bem-estar da comunidade, proporcionando acesso a alimentos saudáveis.

Os microempréstimos permitem aos proprietários de mercearias aumentar a sua gama de produtos para que possam comprar stocks a granel e poupar nos elevados custos de transporte das zonas urbanas. As mercearias também conduzem a melhores padrões de vida e ao crescimento económico das comunidades ao

• Eliminam a necessidade de viajar, poupando tempo e dinheiro, e o impacto ambiental do transporte;
• Apoio aos agricultores e fornecedores locais e criação de emprego;
• Atrair novos residentes e empresas para uma cidade, o que conduz a uma comunidade próspera;
• Atrair novos residentes e empresas para uma cidade, o que conduz a uma comunidade próspera; Conduzir ao estabelecimento de outras empresas, como restaurantes e cafés.

Os cereais são fundamentais para a segurança alimentar na África Subsariana (ASS), garantindo alimentos nutritivos para as pessoas mais pobres. A investigação indica que os principais cereais: arroz, milho e trigo, fornecem mais de 40% do total de calorias e proteínas, mais do que o peixe, o leite, os ovos e o trigo juntos4.

Nas zonas onde a fome é sazonal durante as estações secas, o apoio às empresas de armazenamento e venda de cereais assegura um fornecimento contínuo de alimentos saudáveis às comunidades. O financiamento obtido através da Lendahand teve impacto nos empresários e nas comunidades, financiando vários negócios de mercearia e cereais em África através das IMF parceiras.

Através da instituição de microfinanciamento U&I, por exemplo, Theresia conseguiu obter o financiamento necessário para abrir a sua loja de cereais em Nairobi, no Quénia. Leia mais sobre a sua história aqui.

3. Agriloans

Os pequenos agricultores rurais africanos são a base do sistema alimentar em África, mas milhões deles vivem na pobreza enquanto lutam contra as alterações climáticas. Cerca de 25-30% do PIB do Quénia, Ruanda, Tanzânia, Uganda e Zâmbia provêm da agricultura, mas estes países representam apenas 2-7% do total dos empréstimos bancários5.

Graças aos agro-empréstimos, os agricultores e os empresários podem utilizar a terra, o que conduz à segurança alimentar, à melhoria dos meios de subsistência e à expansão das economias rurais e nacionais. Os tipos de agro-empréstimos incluem empréstimos para:

• Aquisição de terrenos agrícolas (como o empréstimo do Grupo de Mulheres de Luwana concedido pela Lendahand)
• Equipamentos agrícolas, como bombas solares e escavadoras para escavação de lagos e sistemas de irrigação
• Compra de factores de produção agrícola
• Transformação de produtos agrícolas (como o empréstimo do Lendahand à empresa de moagem de milho Rabboni Group Limited )
• Criação de mercados para produtos agrícolas (como o empréstimo do Lendahand ao Yak Fair Trade )

Investir através da Lendahand para financiar empresas com impacto

A Lendahand avalia as IMFs para que elas ofereçam empréstimos acessíveis às empresas que mais precisam deles.

Com a ajuda da nossa incrível multidão de investidores, apoiamos as pequenas empresas a passarem de empresários informais a empresários formais que melhoram o seu nível de vida e o das suas comunidades. Faça parte da transformação apoiando hoje os nossos projectos em curso.