Cum să revitalizăm IMM-urile conduse de femei în Africa

Nimic nu a îngenuncheat lumea mai mult decât epidemia de COVID-19 din 2020 și, deși pandemia s-a diminuat oarecum, unele dintre consecințele sale economice persistă. În primul rând, creșterea inegalității de gen.

Forumul Economic Mondial (WEF) a preconizat că va fi nevoie de 135 de ^ani1 pentru a se ajunge la paritatea de gen, în creștere față de prognoza deja descurajantă de 100 de ani, înainte de pandemie.

Din cauza pandemiei:

- Femeile din țările cu venituri mici și medii au efectuat de peste 3 ori mai multă muncă ^{neremunerată2} decât bărbații, ceea ce a dus la o sănătate mintală mai precară și la pierderea unor oportunități de venit

- În Africa, femeile lucrătoare au pierdut de 9 ori mai multe ^locuri de muncă3 decât bărbații

1. Înainte de a ne apuca de treabă, să evaluăm situația actuală a femeilor antreprenor
2. De ce este important să ne pese?
3. Provocări și oportunități pentru întreprinderile conduse de femei în Africa
4. De ce au nevoie femeile pentru a se repune pe picioare?
5. Oportunități și tendințe de finanțare
6. Cum poate contribui Lendahand la reducerea decalajului

Întreprinderile conduse de femei, mai afectate de pandemie

Mai mult, întreprinderile deținute de femei au fost cele mai afectate de pandemie, majoritatea raportând pierderi de venituri de peste ⁵⁰%4.

Raman, o femeie de afaceri din Sudanul de Sud care vinde cereale în piață, de exemplu, a declarat că câștiga mai puțin de 34 de dolari pe săptămână, cu 76 de dolari mai puțin decât câștiga înainte de pandemie. Oamenii pur și simplu nu mai doreau să viziteze piața.

Același scenariu este valabil și pentru Irene din Kenya, o vânzătoare de produse alimentare care și-a pierdut tot stocul în valoare de 500 de dolari după închidere.

Întreprinderile de femei și contribuția la PIB

În ciuda inegalităților, femeile din Africa domină spațiul activităților independente.

Aproximativ ^26%5 din populația feminină adultă din Africa Subsahariană sunt femei de afaceri, cea mai mare rată la nivel mondial.

Deși majoritatea acestor întreprinderi sunt mici, informale și funcționează sub potențialul ^lor4, ele reprezintă un element central pentru creșterea PIB-ului.

Conform unui raport McKinsey, dacă țările s-ar concentra asupra reducerii inegalității de gen încă de la debutul pandemiei, am obține câștiguri de 13 miliarde de ^dolari6 în PIB-ul global până în 2030.

În caz contrar, va exista o pierdere de 1 000 de miliarde de dolari.

Provocări și oportunități pentru întreprinderile conduse de femei în Africa

Femeile trebuie încă să depășească anumite limite pentru a conduce IMM-uri de succes.
Unele dintre problemele presante cu care se confruntă IMM-urile feminine sunt:

• Abilități de afaceri inadecvate

Majoritatea femeilor care conduc IMM-uri au nevoie de formare în domeniul afacerilor, în special în domenii tehnice, cum ar fi agricultura și creșterea animalelor. În plus, femeile ar putea utiliza competențe financiare, de marketing și transversale pentru a le ajuta să își gestioneze mai bine afacerile.

Corporația Financiară Internațională (IFC), de exemplu, a încheiat parteneriate cu mai multe bănci din Kenya, Nigeria și Ghana pentru a instrui proprietarii de IMM-uri. Acești antreprenori, în majoritate femei, au dobândit competențe de afaceri, cum ar fi vânzările și diferențierea produselor.

• Analfabetismul digital

Lumea este preocupată de transformarea digitală, mai ales după pandemie.

Femeile de afaceri, în special cele din zonele rurale, pot avea dificultăți în a ține pasul cu tendințele digitale. Având acces și cunoștințe despre cum să utilizeze aplicațiile mobile și tehnologia financiară, femeile pot conduce afaceri competitive.

Digitalizarea poate ajuta mai multe femei să acceseze capital, să țină evidențe financiare mai bune, să aibă acces la formare și mentorat și chiar să își comercializeze și vândă produsele cu ușurință.

• Finanțare neadecvată

Întreprinderile conduse de femei continuă să primească mult mai puțin sprijin ^financiar4 decât cele conduse de bărbați, datorită riscului ridicat perceput de acestea.

Majoritatea întreprinderilor deținute de femei sunt mici și informale, în timp ce altele își desfășurau activitatea în sectoare supuse unor restricții COVID stricte, cum ar fi creșele și industria ospitalității.

De ce au nevoie întreprinderile feminine

Împrumuturi pe termen mai lung, rate ale dobânzii mai mici, garanții alternative și perioadă de grație pentru rambursare - acestea sunt câteva dintre caracteristicile împrumuturilor care ar fi atractive pentru o femeie proprietară de IMM tipică.

Întrucât instituțiile financiare tradiționale, precum SACCO* și băncile, oferă împrumuturi restrictive, femeile sunt nevoite să caute bani în altă parte.

*SACCO este o abreviere pentru Saving and Credit Cooperative.

Oportunități și tendințe de finanțare pentru IMM-urile conduse de femei în Africa

Femeile întreprinzătoare au fost presate din greu din toate părțile.

Cu toate acestea, datorită sprijinului pe care l-au primit din partea diferitelor instituții și a soluțiilor lor inovatoare, femeile își revin. Iată cum:

• Instituțiile financiare tradiționale își adaptează produsele pentru a servi IMM-urile de sex feminin

În timpul pandemiei, unele SACCO și-au întrerupt finanțarea pentru IMM-urile feminine, în special pentru cele din domenii cu risc ridicat, cum ar fi sectorul ^hotelier7.

Întreprinderile care își desfășoară activitatea în sectoarele agricol și manufacturier au continuat să primească finanțare, deoarece se aștepta ca acestea să aibă pierderi minime pe termen scurt și lung.

Unele SACCO, în încercarea de a-și reduce costurile de creditare și de a veni în întâmpinarea IMM-urilor, au încercat să renunțe la sistemele de gestionare cu capital intensiv și să adopte tranzacțiile fără numerar.

O altă soluție sugerată a fost introducerea unor linii de garanție pentru a reduce riscurile de creditare din partea debitorilor neperformanți. Băncile s-au alăturat, de asemenea, mișcării de relaxare a reglementărilor privind creditarea.

Unele dintre măsurile de relaxare luate de bănci în unele țări din Africa de Vest, de Est și de Sud sunt

- Amânarea rambursării împrumuturilor

- Reducerea ratelor dobânzilor

- renunțarea la dobânzi și la penalitățile de întârziere pentru o perioadă determinată

• Grupuri bancare de economisire și de masă

Grupurile de economisire ale femeilor (cunoscute și sub numele de chamas sau grupuri bancare de masă) au ajutat multe femei să își mențină pe linia de plutire întreprinderile.

Jirani ^Moyie8 este un astfel de grup de economisire, care reunește un grup de femei vânzătoare din mahalalele din Kenya. Membrii se adună o dată pe săptămână pentru a contribui cu bani la grup. Acestea împrumută banii membrilor, care îi rambursează la rata dobânzii convenită. Femeile pun apoi la bancă economiile rămase.

Banca de masă deschide mai multe oportunități de finanțare pentru aceste femei, deoarece ele pot:

- să folosească banii ca garanție pentru împrumuturi de la anumite instituții financiare

- să acceseze împrumuturi și subvenții de la organizații comunitare care sprijină întreprinderile mici

• Instituții de microfinanțare axate pe femei

COVID a afectat majoritatea capacităților de creditare ale IFM, majoritatea debitorilor fiind incapabili să își ramburseze împrumuturile. Unele IFM au început să își diversifice împrumuturile pentru a viza sectoare cu risc scăzut, cum ar fi agricultura, pentru a evita pierderile.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) este una dintre puținele IFM înființate pentru a se concentra pe finanțarea întreprinderilor înființate de femei kenyene cu venituri reduse. KWFT, în parteneriat cu UN Women, a ajutat femeile fără active sau garanții să aibă acces la produse de împrumut accesibile, să își relanseze întreprinderile și să își întrețină familiile. Parteneriatul a plătit peste 60 000 USD9 pentru peste 300 de femei antreprenor din Kenya.

• Împrumuturi mobile

Împrumuturile mobile sunt ușor accesibile IMM-urilor, deoarece necesită puține protocoale pentru a fi accesate. Totuși, dezavantajul constă în ratele ridicate ale dobânzilor, cuplate cu perioade de rambursare mai scurte. Guvernul Kenyei, prin intermediul reglementărilor, încearcă să stăpânească creditorii mobili care extorcă comisioane ridicate de la ^{împrumutați10}.

• Crowdfunding

Piața crowdfunding este încă tânără și nereglementată în majoritatea țărilor africane. Cu toate acestea, este un mijloc de finanțare cu potențial ridicat în ^Africa11. Peste 50 de IMM-uri agricole din Nigeria, Kenya și Mali12 s-au alăturat acestei inițiative, obținând fonduri pentru întreprinderile lor prin intermediul crowdfundingului de donații.

Platformele de crowdfunding pentru datorii, cum ar fi Kiva, au ajutat, de asemenea, femeile să obțină finanțarea atât de necesară.

• Fondurile pentru femei și alte programe de sensibilizare guvernamentale și neguvernamentale

Inițiative guvernamentale precum Women Enterprise Fund (WEF) din Kenya au finanțat întreprinderile conduse de femei. Fondul acordă împrumuturi subvenționate persoanelor fizice și grupurilor de femei până la un maxim de 200 000 KES sau 500 000 KES (1582 EUR sau 3954 EUR) în funcție de tipul de împrumut.

În iunie 2020, de exemplu, Nainyoyie Lolkunono, un grup rural de economii, a primit 93913 dolari de la WEF pentru a se aventura în creșterea animalelor și a păsărilor și pentru a înființa magazine de proximitate. WEF oferă, de asemenea, formare antreprenorială și sprijină văduvele întreprinzătoare prin acordarea de împrumuturi negarantate.

Lendahand intenționează să sprijine întreprinderile mici conduse de femei

Lendahand se alătură, de asemenea, eforturilor de a reduce decalajul de gen și am primit un grant de la US AID pentru a accelera această tendință.

În curând, vom avea instrumentele necesare pentru a oferi împrumuturi mai mici micilor antreprenori, astfel încât să puteți contribui, de asemenea, la agenda SDG-5 - Egalitatea de gen.

Puteți investi deja în proiecte interesante axate pe femei, cum ar fi Kori, care finanțează întreprinderile conduse de femei prin acordarea de împrumuturi de grup.

Creze este, de asemenea, o bună oportunitate de investiție care vă poate ajuta să ajungeți și să sprijiniți micile femei antreprenor. Compania oferă împrumuturi mici IMM-urilor, chiar și celor fără istoric de credit.

Fiți cu ochii pe pagina noastră de proiecte sau activați notificările prin e-mail pentru proiecte, astfel încât să nu pierdeți nicio oportunitate nouă de investiții.

^Surse:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Uniunea Internațională Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Următorul miliard - 13. Proiectul BOMA - 14. Standard Media}