La Lendahand, puteți alege din diferite tipuri de investiții cu impact pentru portofoliul dumneavoastră. Puteți investi în microfinanțare și în finanțarea creșterii prin împrumuturi acordate instituțiilor financiare și în finanțarea întreprinderilor prin împrumuturi directe acordate companiilor cu impact. Un lucru pe care toate acestea îl au în comun este că toate investițiile dvs. au un impact social în piețele emergente. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre ceea ce îi diferențiază pe împrumutații noștri.
Investește în Instituții Financiare
Ajungi la mai mulți micii antreprenori simultan
Printr-o investiție într-o instituție financiară, oferi simultan împrumuturi mai multor antreprenori din piețele emergente. Împrumuturile pot fi destinate micilor antreprenori independenți sub formă de microfinanțare sau micilor și medii întreprinderi sub formă de finanțare pentru creștere. Deci, investești în instituții financiare care se concentrează pe microfinanțare, finanțare pentru creștere sau ambele. În ambele cazuri, ajungi la mai mulți antreprenori cu o singură investiție.
a) Microfinanțare
Ce este microfinanțarea?
Microfinanțarea este o categorie de servicii financiare destinate persoanelor fizice și micilor afaceri care nu au acces la serviciile bancare tradiționale și conexe.
Instituțiile de Microfinanțare în care investești la Lendahand au o misiune socială și sunt dedicate ajutării micilor antreprenori și familiilor cu venituri mici. Consideră, de exemplu, un comerciant care are nevoie de capital de lucru pentru a cumpăra marfă și un tâmplar care are nevoie de materii prime, cum ar fi lemnul, pentru a-și pregăti comenzile clienților. Acești antreprenori nu au adesea acces la serviciile bancare tradiționale și tind să activeze în sectorul informal. Prezența lor fizică locală le oferă antreprenorilor îndrumare personală și schimb de cunoștințe.
b) Finanțare pentru Creștere
Ce este finanțarea pentru creștere?
Resursele financiare sunt cruciale pentru creșterea și funcționarea micilor și medii întreprinderi. Gândește-te la un brutărie care are nevoie de un împrumut pentru a instala un nou cuptor sau la un antreprenor care poate, datorită unui împrumut, să construiască un nou depozit pentru afacerea sa în creștere.
O instituție financiară oferă doar finanțare pentru creștere pentru IMM-uri locale? Dacă da, sunt din ce în ce mai multe platforme de împrumuturi digitale. Aceste platforme utilizează tehnologia pentru a oferi împrumuturi pe termen scurt antreprenorilor locali care nu au acces la serviciile bancare tradiționale. Oferind capital pentru creștere online, antreprenorii pot obține împrumuturi mai repede și la rate de dobândă mai mici, ceea ce le permite să fie mai flexibili în afacerile lor.
- Caracteristici ale investițiilor în microfinanțare și finanțare pentru creștere:
- ✓ Ratele dobânzilor între 4% - 8% anual
- Investind într-o instituție financiară vei câștiga o rată anuală a dobânzii între 4% - 8%. Scorul de credit al acestor împrumuturi este A sau B (pe o scară de la A la E). Rata istorică de amortizare din 2013 pentru această categorie de investiție este de 0,37%. Desigur, aceasta nu este o garanție pentru investițiile viitoare.
- ✓ Riscurile sunt parțial acoperite
- Investiția într-o instituție financiară este parțial acoperită. Împrumutații acoperă în mare parte riscul de neplată și fluctuațiile valutare (pentru investițiile în proiecte în euro). În plus, ei împrăștie investiția între mai multe IMM-uri diferite.
- ✓ Întărește mai mulți antreprenori simultan
- Antreprenorii mici și mijlocii din piețele emergente sunt cea mai mare sursă de locuri de muncă și progres socio-economic. Cu toate acestea, mulți dintre acești antreprenori se confruntă cu dificultăți în accesarea finanțării accesibile pentru a crește. Cu investițiile tale la Lendahand, oferi acestor antreprenori acces la împrumuturi accesibile, contribuind astfel la îmbunătățirea nivelului de trai, la locuri de muncă și la creșterea economică durabilă și inclusivă.
Lendahand selectează doar instituții financiare cu o misiune socială care caută finanțare ce le permite să ofere împrumuturi accesibile antreprenorilor locali. De asemenea, evaluăm periodic contribuția lor la Obiectivele de Dezvoltare Durabilă ale ONU (ODD).
Dorești să asiguri un portofoliu bine diversificat? Investește automat cu Auto-Invest. Setează preferințele tale de proiect și obține un portofoliu care se potrivește perfect ambițiilor tale financiare și sociale folosind Auto-Invest.
Investește Direct într-o Afacere de Mărime Medie
Cu acest tip de investiție, investești direct într-o afacere privată cu scop lucrativ într-o piață emergentă.
Selecționăm în principal afaceri care activează în două sectoare:
- Energia Curată: pentru afaceri care oferă familiilor și întreprinderilor din piețele emergente nevoi de bază, cum ar fi (energie curată) și fac o contribuție substanțială la reducerea CO2.
- Agricultură: pentru afaceri în sectorul agricol care contribuie semnificativ la asigurarea securității alimentare în țările în dezvoltare.
Ambele tipuri de afaceri furnizează de obicei produse fizice clienților lor finali, fie cu credit, fie fără. Prin Lendahand, aceste afaceri cu impact au acces la finanțare la o rată de dobândă mai mică decât cea disponibilă în mod normal pentru ele.
- Caracteristici ale investițiilor în afaceri private:
- ✓ Ratele dobânzilor între 5% - 8,5% anual
- Investind direct într-o afacere vei beneficia de o rată a dobânzii între 5% - 8,5%. Scorul de credit al acestor împrumuturi este B sau C (pe o scară de la A la E), iar rata istorică de anulare din 2013 pentru acest tip de investiție este de aproximativ 5%.
- ✓ Riscurile nu sunt acoperite
- Lendahand selectează doar afaceri care se potrivesc criteriilor noastre financiare stricte. Cu toate acestea, acest tip de investiție nu acoperă riscurile de neplată, deoarece nu există un intermediar între tine și afacere. Totuși, fluctuațiile valutare (pentru proiectele în euro) sunt acoperite.
- ✓ Contribuie la mai multe ODD-uri
- Afaceri de mărime medie oferă securitate locurilor de muncă în regiunea lor. Companiile pe care le selectăm pentru platforma noastră de crowdfunding trebuie să demonstreze că fac o contribuție semnificativă la Obiectivele de Dezvoltare Durabilă ale ONU (ODD). Anual, solicităm date de impact de la toți împrumutații. Folosim standarde și indicatori validați utilizați de mulți investitori de impact din întreaga lume pentru a măsura impactul.
Cum selectează Lendahand împrumutații?
Un proces detaliat de cercetare și due diligence precede fiecare proiect în care investești. Echipa noastră de Investiții este responsabilă pentru monitorizarea oportunităților de investiție existente și găsirea, selecția și monitorizarea ofertelor pentru publicul Lendahand.
Lendahand colaborează cu părți instituționale de investiții de renume și experimentate pentru a coopera cu anumiți împrumutători. Acestea se ocupă de selecția și monitorizarea împrumutaților. Colaborările deschid uși către anumite sectoare și țări unde acești parteneri au ani de experiență și o rețea extinsă.
Lendahand colaborează în prezent cu următorii parteneri externi pentru selecția anumitor împrumutători:
Vrei să afli mai multe despre întregul proces de selecție? Citește mai multe.