3 typy afrických fintech projektov, ktoré získavajú významnú podporu investorov

V mnohých afrických krajinách sa rodí jedna inovácia za druhou; Nigéria, Keňa a Južná Afrika získali 82 % celkových ^investícií do fintech1 v roku 2020.

Predtým sme sa podelili o to , ako fintech projekty priťahujú masívne investície v rozvíjajúcich sa afrických ekonomikách. Nižšie analyzujeme niektoré z vedúcich typov inovácií v týchto a ďalších afrických krajinách. Vedúcimi investormi do týchto fintech projektov sú najmä miestni a nadnárodní investori rizikového kapitálu, anjelskí investori, fintech fondy a zárodkové fondy.

Inovácie platobných riešení zamerané na jednotlivcov a podniky s nedostatočnými službami

Nigérijský Paystack

Paystack, inovácia v oblasti online a offline platieb, ktorá bola spustená v roku 2015, získala v roku 2016, keď boli takéto sumy investícií neslýchané, 1,3 milióna ^USD2 v seedingových fondoch, čím sa nigérijský fintech ekosystém dostal do centra pozornosti.

Platobné riešenie vzniklo s cieľom vyriešiť problém, ktorému čelili mnohé nigérijské podniky - nemožnosť prístupu k platbám. Paystack uľahčuje podnikom získavanie platieb prostredníctvom kreditných kariet takmer odkiaľkoľvek na svete. V jednom z rozhovorov zakladatelia uviedli, že sú "takí presvedčení, že ak zákazníkovi nefunguje karta na Paystacku, nikdy nebude fungovať nikde inde".

Spoločnosť Paystack dosiahla svoj prelomový moment, keď sa v roku 2020 pripojila k nadnárodnej spoločnosti Stripe, ktorá sa zaoberá spracovaním online platieb. Hodnota transakcie bola viac ako 200 miliónov dolárov, čo znamenalo jednu z najväčších akvizícií spoločnosti Stripe a v histórii Nigérie.

Je pozoruhodné, že dve podobné platobné inovácie, kenská DPO Group a Sendwave, mali rovnaký osud ako Paystack, keď ich získali nadnárodné spoločnosti za 288 miliónov, resp. 500 miliónov dolárov.

Ghanská spoločnosť Zeepay

Keďže obyvatelia vidieka musia prekonávať ^kilometre3, aby si vybrali peniaze, ktoré im boli zaslané zo zahraničia, Andrew Takyi-Appiah videl potrebu vytvoriť niečo, čo by týmto obyvateľom s nedostatočnými službami pomohlo ľahko sa dostať k svojim peniazom.

V roku 2014 vytvoril aplikáciu Zeepay, ktorá spája digitálne aktíva, ako sú bankové účty, bankomatové karty a mobilné peniaze wallets, s medzinárodnými prevodmi peňazí a možnosťami platieb. Spoločnosti Zeepay sa darí, v decembri 2020 získala počiatočné financovanie vo výške 940 000 USD na rozšírenie do ďalších krajín a spustenie v Spojenom kráľovstve. Najnovšie plánuje do konca júna 2021 získať kapitálový fond vo výške 10 miliónov ^USD4, ktorý má pomôcť vytvoriť nové mobilné centrá vo východnej a južnej Afrike.

Inovácie v oblasti mobilného a digitálneho bankovníctva

Nigérijská spoločnosť Kuda

Spoločnosť Kuda prekonala rekord v novembri 2020, keď dosiahla najvyšší počiatočný kapitál v histórii Afriky, a to sumu 10 mil. Aplikácia tiež pokračovala v získavaní 25 ^miliónov USD5 v kole financovania série A v marci 2021 len štyri mesiace po počiatočnom financovaní, keďže sa snaží obsadiť celý africký trh.

Kuda prevádzkuje všetky funkcie tradičnej banky vrátane požičiavania a vydávania debetných kariet a umožňuje používateľom vykonávať platby a prevody.

Digitálna banková aplikácia bola založená v roku 2018 s cieľom vyriešiť problémy tradičného bankovníctva, pričom na prvom mieste zoznamu sú vysoké poplatky za vedenie účtu. Keďže je Kuda online bankou, účtuje si 0 bankových poplatkov, čo jej dáva konkurenčnú výhodu. Na rozdiel od tradičných bánk umožňuje Kuda zákazníkom jednoduchý prístup k ich peniazom. Aplikácia obsahuje aj funkciu rozpočtovania, ktorú môžu zákazníci používať na sledovanie svojich výdavkov a pohodlné spravovanie svojich peňazí.

V marci 2021 zakladatelia spoločnosti Kuda oznámili, že len vo februári 2021 mali úctyhodných 650 000 zákazníkov vrátane malých podnikov a transakcie v hodnote 2,2 ^miliardy USD5.

Kenská spoločnosť Umba

Umba je ďalšou inováciou zameranou na pomoc Afričanom s nedostatočným bankovým prístupom k bankovým službám za nižšie náklady. Aplikácia predstavuje komplexné digitálne bankové riešenie, ktoré ponúka 0 poplatkov a prístup k okamžitým pôžičkám.

Spoločnosti Umba sa v decembri 2020 podarilo získať 2 milióny ^dolárov5 v počiatočnom financovaní na expanziu do Afriky.

Aplikácie na analýzu údajov a úverové riešenia zamerané na malé a stredné podniky

Milióny malých podnikov v Afrike nemajú dostatok kapitálu na expanziu a tiež majú problém s vedením správnych záznamov. Vďaka týmto problémom mnohé skvelé nápady nikdy nedostanú šancu na realizáciu. To brzdí rozvoj a upiera podnikateľom šancu zlepšiť svoj život a život iných ľudí.

Riešenia, ktoré pomáhajú malým podnikom sledovať a analyzovať ich údaje a získavať financovanie, majú preto pre mnohé MSP vysokú hodnotu. Dva príklady aplikácií, ktoré úspešne vypĺňajú túto medzeru, sú;

OZÉ z Ghany

Aplikácia OZÉ bola vytvorená s cieľom vyplniť úverovú ^medzeru 331 USD6 medzi MSME (mikro, malé a stredné podniky) v subsaharskej Afrike. Aplikácia pomáha podnikom organizovane zaznamenávať svoje údaje. Tieto údaje potom využíva na hodnotenie úverového rizika, poskytovanie odporúčaní pre majiteľov podnikov a predovšetkým na prepojenie podnikov s finančnými inštitúciami.

Úverová funkcia OZE je jej najväčším rozlišovacím prvkom v porovnaní so staršími aplikáciami, ako je Quickbooks, ktoré sa zameriavajú len na vedenie účtovníctva.

Od svojho spustenia v roku 2018 uzavrela spoločnosť OZE 250 000 transakcií v hodnote najmenej 50 miliónov USD. Aplikácia chce prostredníctvom partnerstiev expandovať do KDR, Guiney a Beninu. a nakoniec aj na Pobrežie Slonoviny. Keni a Egypte.

V januári 2021 získal startup pôsobivých 700 ⁰⁰⁰ USD7 počiatočného financovania na rozšírenie do ďalších krajín a tiež na rozšírenie funkcií, ktoré zahŕňajú odosielanie a prijímanie platieb.

Egyptská spoločnosť Cassbana

Egyptská aplikácia Cassbana tiež prichádza na pomoc nedostatočne financovaným MSP.

Cassbana vznikla s cieľom vytvoriť systém hodnotenia úverov pre nebankových podnikateľov, ktorý im pomôže získať prístup k financovaniu. Aplikácia využíva systém umelej inteligencie na posúdenie úverovej bonity podnikov a ich prepojenie s poskytovateľmi financií.

Počnúc mikropodnikmi a nanopodnikmi pomohla Cassbana podnikom získať prístup k financovaniu zásob od svojich partnerov na úver. Cassbana potom spláca úver v mene podniku a na oplátku dostáva splátky od majiteľa podniku. Podniky, ktoré platia načas, si zvyšujú svoje kreditné skóre, čo im pomáha získať prístup k ďalším úverom.

Spoločnosť Cassbana (spustená začiatkom roka 2020), získala v januári 2021 predbežné financovanie vo výške 1 ^milión USD8 na rast a expanziu v rámci Egypta.

Africký fintech trh rýchlo dozrieva

Budovanie nedostatočne rozvinutého finančného sektora, odstraňovanie existujúcich bankových medzier a podpora finančného začlenenia miliónov Afričanov s nedostatočnými službami - to sú pôsobivé prínosy, ktoré fintech prináša a ktoré sa vyplácajú.

Investori, ako napríklad Ludlow a Valar ventures, po prvýkrát priznali, že investujú do afrických fintech projektov, čím dali najavo, že africký fintech trh rýchlo napreduje. Čoraz častejšie akvizície fintech startupov, ako sú Paystack a Sendwave, nadnárodnými spoločnosťami tiež dokazujú, že africkí podnikatelia teraz budujú pre svet.

Väčšina fintech projektov v Afrike potrebuje na vývoj alebo rozvoj svojich produktov finančné prostriedky. Vždy radi spolupracujeme s fintech startupmi a ďalšími inovatívnymi africkými podnikmi, ktoré menia životy a podniky na celom svete.

Tento článok napísala Charity Nyawira, nezávislá marketérka obsahu, ktorá sa vášnivo zaujíma o financie a investície. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderná Ghana
4 Africká správa
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}