Štipka finančného vylúčenia

Koľkokrát denne platíte potiahnutím karty? V priemere asi 2 až 3-krát. Len z transakcií kreditnými kartami sa na celom svete každý deň uskutoční 1,01 miliardy ^transakcií1.

Ťažko si už predstaviť, že by ste nemali bankový účet, keď si uvedomíte, čo všetko s ním kupujete a spravujete. Digitálne platby sa stali takým zvykom, že si možno ani nevšimneme, že niektoré podniky už hotovosť neprijímajú (často napriek zákonným povinnostiam). Spoločnosť McKinsey zistila, že najmä pandémia COVID-19 urýchlila našu cestu k bezhotovostnej spoločnosti.

Strach z nákazy COVID prostredníctvom bankomatov s vysokou návštevnosťou a odmietanie obchodníkov prijímať hotovosť spotrebiteľov nás posunulo k elektronickým možnostiam platieb na realizáciu nákupov. Nevýhodou tohto postupu je, že diskriminuje zraniteľných zákazníkov, ktorí nemajú prístup ku kreditným a debetným kartám. Mestá, ako napríklad New York, už prijali opatrenia na zabránenie ďalšej diskriminácii schválením zákonov, ktoré zaväzujú maloobchodníkov prijímať hotovosť.

Pri mapovaní lokalizácie nebankových subjektov na celom svete sa ukazuje, že väčšina ľudí, ktorí nevlastnia bankový účet, žije v rozvojových krajinách a na rozvíjajúcich sa trhoch. Cieľom spoločnosti Lendahand je bojovať proti chudobe investovaním do podnikateľov na rozvíjajúcich sa trhoch, čo, dúfajme, následne zvýši finančné začlenenie aj týchto ľudí. Tento príspevok na blogu sa stručne zaoberá tým, čo znamená finančné vylúčenie a ako môže finančné začlenenie pomôcť rozvoju podnikania.

Riešenie pre finančné začlenenie

1,7 miliardy ľudí na celom svete stále nemá bankový účet, čo znamená, že nemajú základný bankový účet, a teda ani prístup k finančným službám. To ich núti plne sa spoliehať na hotovostné hospodárstvo. Mike Froman, podpredseda predstavenstva spoločnosti Mastercard, pre USA TODAY povedal: "Na celom svete je stále viac ako miliarda ľudí, ktorí nemajú bankové spojenie, ktorí nemajú formálny vzťah k finančnému systému. Pohybujú sa v šedej zóne a neformálnej ekonomike, čo im veľmi sťažuje prístup k nástrojom, ktoré potrebujú na dosiahnutie vyššej produktivity a na nastúpenie cesty k väčšej prosperite."

Bolo by riešením získať pre všetkých týchto ľudí bankový účet? India si tento prístup vyskúšala v roku 2015. Dokonca sa zapísali do Guinnessovej knihy rekordov s novým rekordom v počte otvorených bankových účtov za jeden týždeň. V rámci kampane finančnej inklúzie v krajine bolo potvrdených celkovo 18 096 130 účtov. Bohužiaľ, čo malo za následok rekordné množstvo neaktívnych a nečinných účtov...

Takže, bohužiaľ, jednoduché bankovníctvo pre nebankovky problém nevyrieši. Štúdie o finančnom začlenení ukazujú, že nebankovosť nie je problém. Je to dôsledok problému. Prečo je teda takmer tretina dospelých ľudí na svete stále nebankových? Hlavným dôvodom, ktorý nebankoví ľudia uvádzajú, prečo nemajú bankový účet, je nedostatok peňazí na jeho ^{používanie2}.

Kľúčom je poskytnúť chudobnejším ľuďom prístup k finančným službám a pomôcť im vytvárať príjem potrebný na zlepšenie ich finančnej situácie. To by umožnilo ľuďom na základni pyramídy dosiahnuť väčšiu finančnú istotu. Predtým sme si posvietili na neformálnu ekonomiku a na to, že aj formálna práca môže znamenať cestu z chudoby. Môžete to rozšíriť aj na finančné začlenenie, pretože u osôb aktívnych v pracovnom procese je menej pravdepodobné, že nebudú mať bankové spojenie.

Finančná inklúzia sľubuje, že ľuďom poskytne viac možností a nástrojov na riadenie ich každodenných finančných prostriedkov, reakciu na núdzové situácie a využitie príležitostí.

Rozvíjajúce sa podnikanie prostredníctvom finančného začlenenia

Finančná inklúzia je nevyhnutná aj pre rast podnikateľov na spodku pyramídy na rozvíjajúcich sa trhoch. Dobrá finančná situácia chráni ľudí v čase krízy a umožňuje im budovať budúcnosť. Podľa OSN len na rozvíjajúcich sa trhoch nemá prístup k financiám viac ako 200 miliónov malých a stredných podnikov. Tento problém obmedzuje ich schopnosť prosperovať.

Ak malí podnikatelia nie sú registrovaní vo finančnej inštitúcii a pracujú v hotovosti, nemôžu predložiť formálne záznamy o svojich transakciách a príjmoch. Banky im odmietajú poskytnúť pôžičky, čo ich núti obrátiť sa na úžerníkov, ktorí im účtujú ročné úrokové sadzby až do výšky 180 %. Prístup k finančným službám a lepšia finančná gramotnosť umožňujú podnikateľom a majiteľom podnikov prijímať lepšie obchodné rozhodnutia. Pomáha im investovať kapitál a rozvíjať svoje podniky. To vedie k vyšším príjmom, tvorbe pracovných miest a hospodárskej prosperite a dúfajme, že im to umožní vymaniť sa z chudoby.

Náš crowd Lendahand nedávno crowdfundoval 1 milión eur pre ekvádorskú spoločnosť BWISE, ktorá ponúka riešenia mobilných platieb pre malé a stredné podniky v Latinskej Amerike. Ich služby umožňujú malým a stredným podnikom mať digitálne záznamy o svojich transakciách, čo im umožňuje žiadať o formálne pôžičky na rozvoj ich podnikania. Prostredníctvom Lendahandu môžete podporiť aj činnosť viacerých mikrofinančných inštitúcií. Urobili sme prehľad všetkých MFI v našom portfóliu, ktoré pokrývajú štyri kontinenty. Viac informácií o ich práci nájdete tu.

Jej Veličenstvo holandská kráľovná Máxima sa už 10 rokov intenzívne venuje finančnému rozvoju a inklúzii na rozvíjajúcich sa trhoch ako osobitná zástankyňa generálneho tajomníka OSN pre inkluzívne financovanie rozvoja. Ako holandská crowdfundingová platforma sme hrdí na to, že môžeme zdieľať túto vášeň pre finančný rozvoj s Jej Veličenstvom.

Ako Jej Veličenstvo uviedlo na Valnom zhromaždení OSN o finančnom začlenení pre rozvoj: "Finančné začlenenie nie je samoúčelné, ale je prostriedkom na zvýšenie rodinných príjmov, zlepšenie výživy, zlepšenie prístupu k zdravotnej starostlivosti, zlepšenie vzdelávania, posilnenie postavenia, najmä žien. Umožňuje cenovo dostupnú energiu, ako aj vodu a hygienu, a vytvára pracovné miesta. V podstate ide o zapojenie ľudí do hospodárstva. A dáva im nástroj na lepšiu budúcnosť."

Hľadáte nástroj, ktorý by vám sám pomohol budovať smerom k ekonomickému začleneniu pre všetkých? Viac informácií o tom, ako funguje investovanie prostredníctvom Lendahandu, nájdete tu a pozrite si naše projekty tu. Svoj bezplatný účet si môžete vytvoriť ešte dnes registráciou. Šťastné crowdfundingové financovanie!

^{Zdroje:
1 CardRates
2 Global Findex}