3 transformačné typy mikrofinancovania v Afrike

Najmenej 80 % pracovných miest v Afrike vytvárajú mikropodniky, malé a stredné podniky (MSME). Tieto podniky zabezpečujú živobytie miliónom ľudí a podporujú hospodárstvo mnohých afrických krajín1. Nanešťastie, väčšina MSP má problém získať financovanie, pričom medzi hlavné dôvody patria nepredvídateľné peňažné toky a vysoké úrokové sadzby účtované veriteľmi.

Pôžičky od mikrofinančných inštitúcií (MFI) pomáhajú preklenúť medzeru v úveroch, aby tieto dôležité podniky mohli prosperovať. Prostredníctvom pôžičiek od MFI môžu jednotlivci s nízkymi príjmami nakupovať základné tovary pre svoje malé podniky a dosiahnuť finančnú nezávislosť.

Spoločnosť Lendahand pomáha africkým MFI, ktoré vykonávajú etické obchodné postupy a ktorých cieľom je dosahovať sociálny vplyv, získať prístup k financovaniu, pretože tieto inštitúcie poskytujú podnikateľom z oblasti MSP potrebný kapitál na rozvoj a prevádzku ich podnikov. Investičný tím Lendahand starostlivo hodnotí každú MFI niekoľko mesiacov až rok pred tým, ako ponúkne ich projekty na crowdfundingovej platforme, aby sa zabezpečilo, že financie sa dostanú k tým najpotrebnejším podnikateľom.

Rast a existencia MSP významne prispieva k boju proti chudobe na úrovni domácností a komunít. Najmä tri typy mikropôžičiek menia životy vo väčšom meradle, a to: skupinové pôžičky, poľnohospodárske pôžičky a pôžičky na prevádzkový kapitál pre podniky, ktoré poskytujú základné komunitné tovary a služby.

1. Skupinové pôžičky

Skupinové pôžičky sú prelomom pre samostatne podnikajúcich ľudí, ktorí nemajú nárok na financovanie, napríklad ak nemôžu získať dostatočné zabezpečenie na ručenie za pôžičku.

S cieľom poskytnúť možnosti rastu aj týmto podnikateľom poskytujú PFI skupinové úvery skupine (podnikateliek) (zvyčajne 5 až 20 členov). Takéto skupiny často zhromažďujú spoločné úspory, čo uľahčuje prístup k úverom. Vďaka skupinovým pôžičkám získavajú výhody viacerí jednotlivci a rodiny naraz, čím sa zvyšuje hospodársky rast v danej komunite2.

Skupinové pôžičky pomáhajú dosiahnuť spoločnú prosperitu

Skupinové pôžičky sú skvelým nástrojom na posilnenie postavenia žien, najmä tých menej vzdelaných. Štúdia "Skupinové pôžičky ako zdroj posilnenia postavenia žien "2 odhalila, že menej vzdelaným ženám viac vyhovuje požičiavať si v skupine. Až 29 % týchto žien má väčšiu šancu podnikať, keď sú súčasťou skupiny.

Skupinové pôžičky ďalej menia aj spoločenské vnímanie žien. Podľa uvedenej štúdie tanzánske ženy, ktoré získali podnikateľské zručnosti a mohli prispievať k príjmu domácnosti, získali sebavedomie a rešpekt.

Medzi úspešné africké projekty spoločnosti Lendahand v oblasti skupinových mikropôžičiek patriaU&I Microfinance, KWFT a Fortune Credit v Keni.

2. Úvery na prevádzkový kapitál pre podniky, ktoré slúžia základným potrebám komunity

V extrémne odľahlých oblastiach sú základné potreby, ako voda, zdravotná starostlivosť a čerstvé potraviny, pre obyvateľov luxusom. Financovanie podnikov, ktoré môžu v týchto oblastiach poskytovať základné tovary a služby, je pre týchto obyvateľov dôstojné.

Výdajne liekov a lekárne

Nie je zriedkavé, že ľudia v odľahlých oblastiach chodia pešo na dlhé vzdialenosti, aby sa dostali k zdravotníckym službám. Lekárne a súkromné zdravotnícke ordinácie zriadené v takýchto oblastiach pomáhajú znižovať tento rozdiel v zdravotnej starostlivosti. Štúdie ukázali, že tieto zdravotnícke zariadenia znižujú úmrtnosť a zvyšujú zdravie komunity3.

Podľa štúdie o úlohe formálnych, neformálnych a súkromných lekárov pri prežívaní detí v Nigérii 58 % ľudí považovalo súkromné kliniky a lekárne za primárny zdroj zdravotnej konzultácie v porovnaní so 40 % v prípade štátnych nemocníc. V Ugande navštívilo súkromné ordinácie a lekárne 41 % ľudí v súvislosti so svojimi zdravotnými potrebami v porovnaní so 17 %, ktorí chodili do štátnych nemocníc3.

Lendahand sa podieľal na posilnení týchto dôležitých komunitných služieb financovaním peňažných finančných inštitúcií, ktoré financovali zdravotnícke zariadenia, ako napríklad Ecopharm Limited a Walgreen Pharmacy. Mikropôžička pre Ecopharm pomohla tomuto podniku rozšíriť svoje pôsobenie v oblastiach s nízkymi príjmami a otvoriť veľkoobchodnú predajňu s cieľom zvýšiť dostupnosť a cenovú prístupnosť dôležitých liekov. Tým, že spoločnosť Walgreen ponúka lieky v neskorých nočných hodinách, zabezpečuje ľuďom prístup k zdravotnej starostlivosti vždy, keď ju potrebujú.

Obchody s potravinami a obilninami

Obchody s potravinami vo vidieckych komunitách zvyšujú blahobyt komunity tým, že poskytujú prístup k zdravým potravinám.

Mikropôžičky umožňujú majiteľom obchodov s potravinami rozšíriť sortiment výrobkov, aby mohli nakupovať zásoby vo veľkom a ušetriť vysoké náklady na dopravu z mestských oblastí. Obchody s potravinami vedú aj k lepšej životnej úrovni a hospodárskemu rastu komunít tým, že:

• eliminujú potrebu cestovania, šetria čas a peniaze a znižujú vplyv dopravy na životné prostredie;
• podpory miestnych poľnohospodárov a dodávateľov a vytvárania pracovných miest;
• prilákanie nových obyvateľov a podnikov do mesta, čo vedie k prosperujúcej komunite;
• vedie k zakladaniu ďalších podnikov, ako sú reštaurácie a kaviarne.

Obilniny sú kľúčové pre potravinovú bezpečnosť v subsaharskej Afrike (SSA) a zabezpečujú výživné potraviny pre najchudobnejších ľudí. Z výskumu vyplýva, že hlavné obilniny: ryža, kukurica a pšenica poskytujú viac ako 40 % celkových kalórií a bielkovín, čo je viac ako ryby, mlieko, vajcia a pšenica spolu4.

V oblastiach, kde je počas obdobia sucha sezónny hladomor, podpora podnikov na skladovanie a predaj obilnín zabezpečuje nepretržitý prísun zdravých potravín pre komunity. Finančné prostriedky získané prostredníctvom programu Lendahand ovplyvnili podnikateľov a komunity tým, že prostredníctvom partnerských peňažných finančných inštitúcií financovali rôzne podniky zaoberajúce sa potravinami a obilninami v Afrike.

Prostredníctvom mikrofinančnej inštitúcie U&I si napríklad Theresia mohla zabezpečiť potrebné financovanie na otvorenie svojho obchodu s obilninami v Nairobi v Keni. Viac o jej príbehu si môžete prečítať tu.

3. Agriloans

Africkí drobní vidiecki poľnohospodári sú základom potravinového systému v Afrike, no milióny z nich žijú v chudobe a zároveň zápasia s klimatickými zmenami. Približne 25 - 30 % HDP v Keni, Rwande, Tanzánii, Ugande a Zambii pochádza z poľnohospodárstva, ale na tieto krajiny pripadá len 2 - 7 % celkových bankových úverov5.

Vďaka agropôžičkám môžu poľnohospodári a podnikatelia využívať pôdu, čo vedie k potravinovej bezpečnosti, zlepšeniu životných podmienok a rozkvetu vidieka a národných ekonomík. Medzi typy agropôžičiek patria pôžičky na:

• Získanie poľnohospodárskej pôdy (ako napríklad pôžička Luwana Women Group od spoločnosti Lendahand)
• agrotechniku, ako sú solárne čerpadlá a bagre na kopanie rybníkov a zavlažovacie systémy
• nákup poľnohospodárskych vstupov
• spracovanie poľnohospodárskej produkcie (ako napríklad pôžička spoločnosti Lendahand pre podnik Rabboni Group Limited na mletie kukurice)
• vytváranie trhov pre poľnohospodárske výrobky (ako napríklad pôžička Yak Fair Trade od spoločnosti Lendahand)

Investujte prostredníctvom Lendahandu do financovania podnikov s dosahom

Spoločnosť Lendahand hodnotí peňažné finančné inštitúcie, aby ponúkali dostupné pôžičky podnikom, ktoré ich najviac potrebujú.

S pomocou nášho úžasného davu investorov podporujeme malé podniky, aby sa z neformálnych podnikateľov stali formálnymi podnikateľmi, ktorí zlepšujú životnú úroveň svoju a svojich komunít. Staňte sa súčasťou transformácie tým, že podporíte naše živé projekty ešte dnes.