Pri Lendahandu lahko za svoj portfelj izbirate med različnimi vrstami naložb z učinkom. Vlagate lahko v mikrofinanciranje in financiranje rasti s posojili finančnim institucijam ter financiranje podjetij z neposrednimi posojili podjetjem z vplivom. Vsem je skupno to, da vse vaše naložbe prinašajo družbeni učinek na razvijajočih se trgih. V nadaljevanju si preberite več o tem, kaj razlikuje naše posojilojemalce.
Investirajte v Finančne Inštitucije
Hkrati dosežite več malih podjetnikov
Z naložbo v finančno institucijo hkrati nudite posojila več podjetnikom na rastočih trgih. Posojila so lahko namenjena malim neodvisnim podjetnikom v obliki mikrofinanciranja ali malim in srednje velikim podjetjem v obliki financiranja rasti. Torej, investirate v finančne institucije, ki se osredotočajo na mikrofinanciranje, financiranje rasti ali oboje. Tako ali tako boste z eno naložbo dosegli več podjetnikov hkrati.
a) Mikrofinanciranje
Kaj je mikrofinanciranje?
Mikrofinanciranje je kategorija finančnih storitev, namenjena posameznikom in malim podjetjem, ki nimajo dostopa do tradicionalnega bančništva in povezanih storitev.
Institucije mikrofinanciranja, v katere investirate preko Lendahand, imajo družbeno poslanstvo in so namenjene pomoči malim podjetnikom in družinam z nizkimi dohodki. Razmislite na primer o trgovcu, ki potrebuje delovni kapital za nakup blaga, in mizarju, ki potrebuje surovine, kot je les, za pripravo naročil svojih strank. Ti podjetniki pogosto nimajo dostopa do tradicionalnih bančnih storitev in običajno delujejo v neformalnem sektorju. Njihova lokalna fizična prisotnost podjetnikom nudi osebno svetovanje in izmenjavo znanja.
b) Financiranje rasti
Kaj je financiranje rasti?
Finančni viri so ključnega pomena za rast in delovanje malih in srednje velikih podjetij. Predstavljajte si pekarja, ki potrebuje posojilo za namestitev nove peči, ali podjetnika, ki lahko z zahvaljujoč posojilu zgradi nov skladišče za svoje rastoče podjetje.
Ali finančna institucija nudi samo financiranje rasti lokalnim MSP-jem? Če je temu tako, gre za vedno bolj digitalne posojilne platforme. Te platforme uporabljajo tehnologijo za zagotavljanje kratkoročnih posojil lokalnim podjetnikom, ki nima dostopa do tradicionalnih bančnih storitev. Nuditi kapital za rast preko spleta pomeni, da lahko podjetniki pridobijo posojila hitreje in z nižjimi obrestnimi merami, kar jim omogoča večjo fleksibilnost v njihovem poslu.
- Lastnosti investiranja v mikrofinanciranje in financiranje rasti:
- ✓ Obrestne mere med 4% - 8% letno
- Investiranje v finančno institucijo vam prinese letno obrestno mero med 4% - 8%. Kreditna ocena teh posojil je A ali B (na lestvici od A do E). Zgodovina amortizacije od leta 2013 za to kategorijo naložb je 0,37%. Seveda to ni zagotovilo za prihodnje naložbe.
- ✓ Delno pokritja tveganj
- Investiranje v finančno institucijo je delno pokrito. Posojilojemalci v veliki meri krijejo tveganje neplačila in gibanje valut (za naložbe v evro projektih). Poleg tega razpršijo naložbo med več različnimi MSP-ji.
- ✓ Okrepite več podjetnikov hkrati
- Majhni in srednji podjetniki na rastočih trgih so največji vir zaposlitve in socio-ekonomske rasti. Kljub temu mnogi takšni podjetniki težko pridobijo dostopne finančne vire za rast. Z vašimi naložbami na Lendahand omogočite tem podjetnikom dostop do dostopnih posojil, s čimer prispevate k izboljšanju življenjskega standarda, zaposlovanju in trajnostnemu ter vključujočemu gospodarskemu razvoju.
Lendahand izbere samo finančne institucije s družbeno poslanstvo, ki iščejo financiranje, ki jim omogoča zagotavljanje dostopnih posojil lokalnim podjetnikom. Prav tako redno ocenjujemo njihov prispevek k Ciljem trajnostnega razvoja OZN (SDG).
Želite zagotoviti dobro razpršeno portfelj? Investirajte avtomatsko z Auto-Invest. Nastavite svoje nastavitve projekta in dosezite portfelj, ki popolnoma ustreza vašim finančnim in družbenim ambicijam z Auto-Invest.
Investirajte Neposredno v Ena Srednje Velik Posel
Pri tem tipu naložbe neposredno investirate v zasebno lastniško profitno podjetje na rastočem trgu.
Primarno izbiramo podjetja, ki delujejo v dveh sektorjih:
- Čista Energija: za podjetja, ki družinam in podjetjem na rastočih trgih zagotavljajo osnovne potrebe, kot so (čista) energija, in pomembno prispevajo k zmanjšanju CO2.
- Kmetijstvo: za podjetja v kmetijskem sektorju, ki pomembno prispevajo k zagotavljanju prehranske varnosti v državah v razvoju.
Oba tipa podjetij običajno zagotavljata fizične izdelke svojim končnim strankam, bodisi na kredit bodisi ne. Preko Lendahand ta podjetja z vplivom pridobijo dostop do financiranja po nižjih obrestnih merah, kot je običajno na voljo zanje.
- Lastnosti investiranja v zasebne podjetja:
- ✓ Obrestne mere med 5% - 8,5% letno
- Neposredno investiranje v podjetje prinaša obrestno mero med 5% - 8,5%. Kreditna ocena teh posojil je B ali C (na lestvici od A do E) in zgodovinsko odstotno število odpisa od leta 2013 za to vrsto naložbe je približno 5%.
- ✓ Riziki niso pokriti
- Lendahand izbere samo podjetja, ki ustrezajo našim strogim finančnim kriterijem. Ta vrsta naložbe ne pokriva tveganj neplačila, saj med vami in podjetjem ni posrednika. Vendar pa so gibanja valut (za projekte v evrih) zaščitena.
- ✓ Prispevajte k več SDG-jem
- Srednje velika podjetja zagotavljajo varnost zaposlitve v svojem območju. Podjetja, ki jih izbiramo za našo crowdfunding platformo, morajo dokazati, da pomembno prispevajo k Ciljem trajnostnega razvoja OZN (SDG). Letno zahtevamo podatke o vplivu od vseh posojilojemalcev. Uporabljamo validirane standarde in kazalnike, ki jih uporablja veliko vlagateljev z vplivom po vsem svetu za merjenje vpliva.
Kako Lendahand izbira posojilojemalce?
Vsakemu projektu, v katerega investirate, predhaja temeljita raziskava in postopek preverjanja. Naša Investicijska ekipa je odgovorna za spremljanje obstoječih investicijskih priložnosti ter za iskanje, ocenjevanje in spremljanje ponudb za občinstvo Lendahand.
Lendahand sodeluje z uglednimi in izkušenimi institucionalnimi investicijskimi strankami, ki sodelujejo z določenimi posojilojemalci. Ti partnerji prevzamejo nalogo izbire in spremljanja posojilojemalcev. Sodelovanje odpira vrata v določene sektorje in države, kjer imajo ti partnerji dolga leta izkušenj in obsežno mrežo.
Lendahand trenutno sodeluje z naslednjimi zunanjimi partnerji pri izbiri določenih posojilojemalcev:
Želite izvedeti več o celotnem postopku izbire? Preberite več.