Creze stärker små och medelstora företag i Mexiko, och det kan du också göra

Efter att nyligen ha välkomnat små och medelstora långivare och fintechs i Ecuador (BWISE) och Nicaragua (MiCrédito) till vår crowdfunding-plattform lägger Lendahand nu till Mexiko till de latinamerikanska länderna i vår portfölj. Vi är glada över att kunna presentera den digitala låneplattformen Creze som vår senaste investeringsmöjlighet.

Creze har som uppdrag att inte lämna några små och medelstora företag (SMF) bakom sig i finansieringsgapet. Deras mål att ge små och medelstora företag tillgång till finansiering ligger helt i linje med Lendahands strategi för att eliminera fattigdom. Creze särskiljer sig genom att erbjuda snabba och flexibla lånelösningar till entreprenörer. De bedömer även dem som inte kan uppvisa någon formell kredithistorik och stöder deras företag genom att tillhandahålla små lån.

Digital plattform för utlåning

Sedan 2015 har Creze tillhandahållit välbehövligt rörelsekapital till små och medelstora företag inom de flesta branscher i Mexiko. Deras plattform erbjuder en helt online och digital låneansökningsprocess med 24-48 timmars godkännandetider. Deras snabba utlåningslösning erbjuder flexibelt rörelsekapital till den underbetjänade marknaden. Entreprenörer använder rörelsekapitallånen främst för inventering, betalningar till leverantörer och investeringar för att förbättra sina företag.

Creze fokuserar på att påverka genom att främja finansiell integration, tillväxt i MSMe-sektorn och därmed sammanhängande jobbskapande. Företaget uppmuntrar också sina kunder att följa hållbara metoder i sin yrkesverksamhet. Deras mobila app för utgiftsspårning hjälper företagare med skattedeklarationer, och de belönar sina bästa låntagare med ett företagskreditkort.

Creze har över 60 anställda, som utgör ett välbalanserat team av kvinnor (46%) och män (54%).

Högre produktivitet kan minska fattigdomen

Mexiko har 4 miljoner små och medelstora företag, som står för 60% av den formella produktiva sysselsättningen i landet och 52% av BNP. De är kärnan i jobbskapandet, men mer än hälften av dessa små och medelstora företag - 2,4 miljoner - har inte tillgång till den finansiering de behöver. Finansiella institutioner som Creze hjälper dem att övervinna detta hinder och gör det möjligt för dem att skapa arbetstillfällen, förbättra sina affärer och därmed minska fattigdomen.

Mexiko har upplevt en avmattning i produktivitetstillväxten med en påtagligt låg produktivitetsnivå bland små och medelstora företag. Enligt OECD kan en ökad produktivitetsnivå i småföretagen få fart på produktivitetstillväxten och minska inkomstskillnaderna.

Under 2016 inledde den mexikanska regeringen sin nationella strategi för finansiell inkludering för att inkludera finansiell inkludering och att minska kreditgapet i sin politik. Mobila och elektroniska banktjänster var de viktigaste pelarna i planen. Detta fokus på att använda teknik för att lösa problemet har ökat förekomsten av fintech-långivare i landet.

I dag är Mexiko ledande inom finansteknikföretag i Latinamerika, med cirka 400 fintechföretag i ^landet1. Av dessa fintechbolag är cirka 80 låneplattformar, och en tredjedel av dem fokuserar på företagslån (inte konsumentlån). Medan bankerna fokuserar på företagssegmentet på marknaden och mikrofinansinstitut endast tenderar att låna ut till mikroföretag, har små och medelstora företag hamnat på efterkälken. Det är där fintech-utlåning nu fyller gapet med plattformar som Creze.

(3 typer av afrikanska fintech-projekt som får betydande investerarstöd)

Behovet av att bli digitala

Endast två av tio mexikanska små och medelstora företag lever längre än fem ^år2. Detta beror främst på finansiella, administrativa och kommersiella problem. Lägg till covid-19-krisen på listan och du får ett potentiellt recept på katastrof.

För att övervinna detta måste små och medelstora företag i Mexiko fokusera på att stärka eller utveckla sin ^{onlineförsäljning3}. 52% av de företag som fortfarande använder traditionella försäljningsmetoder uppgav att försäljning av produkter online var en del av deras kortsiktiga strategi för att övervinna COVID-19-krisen.

Både tidsandan och pandemin förändrade mexikanernas konsumtionsvanor och utmanade små och medelstora företag att anpassa sig till de nya kraven från potentiella kunder. Till skillnad från stora företag som redan har tillgång till finansiering, erfarenhet och smidiga administrativa processer, tvingades små och medelstora företag att ansöka, bedöma och upptäcka nya möjligheter i snabbare takt än någonsin tidigare. Att ha en digital låneplattform som Creze till sitt förfogande gör den här övergången snabbare och enklare.

(Klicka här för att läsa om hur innovation hjälper till att bekämpa fattigdom på tillväxtmarknader)

Entreprenören Dinora Tapia delar med sig av denna erfarenhet (klicka här för att se hennes videohistoria). Med ett lån från Creze skapade hon en säker webbshop för sin butik Maikit, som säljer kreativa förnödenheter. Webbutiken och den digitala kontakten med kunderna genererade 30 % merförsäljning. För henne betyder lån genom Creze "möjlighet", eftersom det gör det möjligt för henne att prova nya affärsidéer och växa som entreprenör.

Crezes första projekt kommer snart att finnas tillgängligt på vår plattform. Håll ett öga på vår projektsida här.

^{Källor:
1 Finnovista
2 Utvecklingscentrum för företagens konkurrenskraft i Mexiko
3 Statita}