Hur man återupplivar kvinnoledda små och medelstora företag i Afrika

Skrivet av Charity Nyawira på 1 December 2021

Inget fick världen att gå på knä som utbrottet av covid-19 2020. Och även om pandemin har avtagit något, kvarstår vissa av dess ekonomiska bakslag. Till exempel den resulterande ökningen av ojämlikhet mellan könen.

World Economic Forum (WEF) förutspådde att det nu kommer att ta 135 ^år1 att uppnå jämställdhet mellan könen, jämfört med den redan skrämmande prognosen på 100 år före pandemin.

På grund av pandemin:

- Kvinnor i låg- och medelinkomstländer tog på sig över 3 gånger mer obetalt ^arbete2 än män, vilket ledde till sämre psykisk hälsa och förlorade inkomstmöjligheter.

- I Afrika förlorade kvinnliga arbetstagare 9 gånger fler ^jobb3 än män

Innan vi går in på ämnet, låt oss utvärdera den nuvarande situationen för kvinnliga entreprenörer
Varför är det viktigt att bry sig?
Utmaningar och möjligheter för företag som leds av kvinnor i Afrika
Vad behöver kvinnor för att komma på fötter igen?
Möjligheter och finansieringstrender
Hur Lendahand kan bidra till att minska klyftan

Kvinnliga företag drabbas hårdare av pandemin

Dessutom drabbades kvinnoägda företag hårdare av pandemin, och de flesta rapporterade intäktsförluster på över 50 ^procent4.

Raman, en affärskvinna i Sydsudan som sålde flingor på marknaden, rapporterade till exempel att hon tjänade mindre än 34 USD i veckan, 76 USD mindre än vad hon gjorde före pandemin. Folk ville helt enkelt inte besöka marknaden längre.

Samma sak gäller för Irene från Kenya, en livsmedelsförsäljare som förlorade hela sitt lager värt 500 dollar efter nedstängningen.

Kvinnliga företag och BNP-bidrag

Trots ojämlikheten är det kvinnorna i Afrika som styr över egenföretagandet.

Omkring ^26%5 av den vuxna kvinnliga befolkningen i Afrika söder om Sahara är affärskvinnor, vilket är den högsta siffran i världen.

Även om de flesta av dessa företag är små, informella och drivs under sin ^potential4 är de en central del av BNP-tillväxten .

Enligt en McKinsey-rapport skulle vi, om länderna fokuserade på att minska ojämlikheten mellan könen redan från pandemins början, kunna räkna med en ökning av global BNP med 13 miljarder ^USD6 fram till 2030.

I annat fall blir det en förlust på 1 biljon dollar.

Utmaningar och möjligheter för kvinnoledda företag i Afrika

Kvinnor måste fortfarande övervinna vissa begränsningar för att driva framgångsrika små och medelstora företag.
Några av de akuta problem som kvinnliga små och medelstora företag står inför är följande

Otillräckliga affärskunskaper

De flesta kvinnor som driver små och medelstora företag behöver affärsutbildning, särskilt inom tekniska områden som växtodling och boskapsskötsel. Dessutom skulle kvinnor behöva kunskaper om ekonomi, marknadsföring och mjuka värden för att bättre kunna sköta sina företag.

Det finns organisationer som hjälper kvinnor att skaffa sig dessa kunskaper. International Finance Corporation (IFC) har till exempel samarbetat med flera banker i Kenya, Nigeria och Ghana för att utbilda ägare till små och medelstora företag. Dessa företagare, som till största delen är kvinnor, har fått lära sig affärsmannaskap, till exempel försäljning och produktdifferentiering.

Digital analfabetism

Världen handlar om digital omvandling, särskilt efter pandemin.

Företagarkvinnor, främst på landsbygden, kan ha svårt att hänga med i de digitala trenderna. Att ha tillgång till och kunskap om hur man använder mobilappar och finansiell teknik kan hjälpa kvinnor att driva konkurrenskraftiga företag.

Digitaliseringen kan hjälpa fler kvinnor att få tillgång till kapital, hålla bättre ekonomiska register, få tillgång till utbildning och mentorskap och till och med marknadsföra och sälja sina produkter på ett enkelt sätt.

Otillräcklig finansiering

Företag som leds av kvinnor fortsätter att få mycket mindre finansiellt ^stöd4 än sina manliga motsvarigheter, tack vare att de uppfattas som mer riskfyllda.

De flesta företag som ägs av kvinnor är små och informella, medan andra är verksamma inom sektorer som omfattas av strikta covidrestriktioner, t.ex. dagvård och hotell- och restaurangbranschen.

Vad kvinnliga företag behöver

Längre löptider, lägre räntor, alternativa säkerheter och amorteringsfrihet - det är några av de lånevillkor som skulle tilltala den typiska kvinnliga SME-ägaren.

Eftersom traditionella finansinstitut som SACCO* och banker erbjuder restriktiva lån tvingas kvinnor leta efter pengar på annat håll.

*SACCO är en förkortning för Saving and Credit Cooperative (spar- och kreditkooperativ).

Möjligheter och finansieringstrender för kvinnoledda små och medelstora företag i Afrika

Företagsamma kvinnor har varit hårt pressade från alla håll.

Men tack vare det stöd de har fått från olika institutioner och deras innovativa lösningar har kvinnorna kommit på fötter igen. Så här går det till:

Traditionella finansinstitut skräddarsyr sina produkter för att hjälpa kvinnliga små och medelstora företag

Under pandemin stängde vissa SACCO:er av sin finansiering för kvinnliga små och medelstora företag, särskilt inom högriskområden som hotell- och ^{restaurangbranschen7}.

Företag inom jordbruks- och tillverkningssektorerna fortsatte att få finansiering eftersom de förväntades ha minimala förluster på kort och lång sikt.

I ett försök att sänka sina utlåningskostnader och underlätta för små och medelstora företag försökte vissa SACCOs avskaffa kapitalintensiva ledningssystem och införa kontantlösa transaktioner.

Ett annat förslag till lösning var att införa garantilinjer för att minska utlåningsriskerna från låntagare som inte betalar sina skulder. Bankerna anslöt sig också till rörelsen för att lätta på sina utlåningsregler.

Några av de ackommoderande åtgärder som bankerna vidtog i vissa länder i Väst-, Öst- och södra Afrika är

- Att skjuta upp återbetalningen av lån

- Sänkning av räntesatser

- Avstå från ränta och straffavgifter för sena betalningar under en viss tid

Spar- och bordsbankgrupper

Kvinnliga spargrupper (även kända som chamas eller table banking groups) har hjälpt många kvinnor att hålla sina företag flytande.

Jirani ^Moyie8 är en sådan spargrupp som samlar en grupp kvinnliga slumförsäljare i Kenya. Medlemmarna samlas en gång i veckan för att bidra med pengar till gruppen. De lånar ut pengarna till medlemmarna, som betalar tillbaka till överenskommen ränta. Kvinnorna sätter sedan in de återstående besparingarna på banken.

Bordsbanken öppnar upp för fler finansieringsmöjligheter för dessa kvinnor eftersom de kan

- använda pengarna som säkerhet för lån från vissa finansinstitut

- Få tillgång till lån och bidrag från samhällsorganisationer som stöder småföretag

Mikrofinansinstitut med fokus på kvinnor

COVID påverkade de flesta MFI:s utlåningskapacitet, och de flesta låntagare kunde inte betala tillbaka sina lån. Vissa MFI:er började diversifiera sin utlåning till lågrisksektorer som jordbruk för att undvika förluster.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) är ett av få MFI:er som bildats för att fokusera på att finansiera företag som startats av kenyanska kvinnor med låg inkomst. KWFT har i samarbete med UN Women hjälpt kvinnor utan tillgångar eller säkerheter att få tillgång till prisvärda låneprodukter, återuppliva sina företag och försörja sina familjer. Partnerskapet har betalat ut mer än 60 000 USD9 till över 300 kvinnliga företagare i Kenya.

Mobila lån

Mobila lån är lättillgängliga för små och medelstora företag eftersom de kräver få protokoll. Haken är dock de höga räntorna i kombination med kortare återbetalningsperioder. Kenyas regering arbetar genom lagstiftning för att tämja de mobila långivare som tar ut höga avgifter av ^{låntagarna10}.

Gräsrotsfinansiering

Marknaden för crowdfunding är fortfarande ung och oreglerad i de flesta afrikanska länder. Det är dock en finansieringsform med stor potential i ^Afrika11. En av de typer av crowdfunding som har varit särskilt populär under pandemin är donationsbaserad crowdfunding. Över 50 små och medelstora jordbruksföretag från Nigeria, Kenya och Mali12 har anslutit sig till rörelsen och skaffat medel till sina företag genom donationsbaserad crowdfunding.

Crowdfundingplattformar för skulder som Kiva har också hjälpt kvinnor att få välbehövlig finansiering.

Kvinnofonder och andra statliga och icke-statliga program för uppsökande verksamhet

Statliga initiativ som Women Enterprise Fund (WEF) i Kenya har finansierat företag som leds av kvinnor. Fonden ger subventionerade lån till individer och kvinnogrupper upp till maximalt 200 000 KES eller 500 000 KES (1582 eller 3954 euro) beroende på typ av lån.

I juni 2020 fick t.ex. Nainyoyie Lolkunono, en spargrupp på landsbygden, 93913 USD från WEF för att satsa på boskaps- och fjäderfäuppfödning och öppna närbutiker. WEF tillhandahåller också entreprenörskapsutbildning och stöder företagsamma änkor genom att ge dem lån utan säkerhet.

Lendahand planerar att stödja små kvinnoledda företag

Lendahand deltar också i arbetet med att minska klyftan mellan könen, och vi har fått ett bidrag från US AID för att påskynda denna utveckling.

Vi kommer snart att ha verktygen för att ge mindre lån till småföretagare så att du också kan bidra till SDG-5 - Jämställdhetsagendan.

Du kan redan nu investera i spännande kvinnofokuserade projekt som Kori, som finansierar företag som leds av kvinnor genom att tillhandahålla grupplån.

Creze är också en bra investeringsmöjlighet som kan hjälpa dig att nå och stödja små kvinnliga entreprenörer. Företaget ger små lån till små och medelstora företag, även de utan kredithistorik.

Håll ett öga på vår projektsida eller aktivera dina e-postaviseringar för projekt så att du inte missar några nya investeringsmöjligheter.

^Källor:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Internationella Raiffeisenunionen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Nästa miljard - 13. BOMA-projektet - 14. Standard Media}