Hos Lendahand kan du välja mellan olika typer av impact investeringar för din portfölj. Du kan investera i mikrofinansiering och tillväxtfinansiering med lån till finansiella institutioner och företagsfinansiering med direkta lån till inflytelserika företag. En sak har de alla gemensamt, nämligen att alla dina investeringar har en social påverkan på tillväxtmarknader. Läs vidare för att lära dig mer om vad som skiljer våra låntagare åt.
Investera i Finansiella Institutioner
Hjälp flera små entreprenörer samtidigt
Genom att investera i en finansiell institution erbjuder du samtidigt lån till flera entreprenörer på framväxande marknader. Lån kan antingen gå till små oberoende entreprenörer i form av mikrolån eller till små och medelstora företag i form av tillväxtfinansiering. Så, du investerar i finansiella institutioner som fokuserar på mikrofinansiering, tillväxtfinansiering eller båda. Oavsett vilket, når du flera entreprenörer samtidigt med en investering.
a) Mikrofinansiering
Vad är mikrofinansiering?
Mikrofinansiering är en kategori av finansiella tjänster riktade mot individer och små företag som saknar tillgång till traditionella banktjänster och relaterade tjänster.
De mikrofinansiella institutioner du investerar i via Lendahand har ett socialt uppdrag och är dedikerade till att hjälpa små entreprenörer och låginkomstfamiljer. Tänk till exempel på en butikägare som behöver arbetskapital för att köpa varor och en snickare som behöver råmaterial som trä för att förbereda sina kunders beställningar. Dessa entreprenörer har ofta inte tillgång till traditionella banktjänster och tenderar att verka i den informella sektorn. Deras lokala fysiska närvaro ger entreprenörerna personlig vägledning och kunskapsutbyte.
b) Tillväxtfinansiering
Vad är tillväxtfinansiering?
Finansiella resurser är avgörande för att växa och driva små och medelstora företag. Tänk på en bagare som behöver ett lån för att installera en ny ugn eller en entreprenör som tack vare ett lån kan bygga ett nytt lager för sitt växande företag.
Erbjuder en finansiell institution endast tillväxtfinansiering till lokala SME:er (små/medelstora företag)? Om så är fallet, handlar det allt mer om digitala låneplattformar. Dessa använder teknik för att ge kortfristiga lån till lokala entreprenörer som saknar tillgång till traditionella banktjänster. Att tillhandahålla tillväxtkapital online innebär att entreprenörer kan ta lån snabbare och till lägre räntor, vilket gör dem mer flexibla i sitt företagande.
- Kännetecken för investering i mikrofinansiering och tillväxtfinansiering:
- ✓ Räntor mellan 4% - 8% årligen
- Investering i en finansiell institution ger dig en årlig ränta mellan 4% - 8%. Kreditbetyget för dessa lån är A eller B (på en skala från A till E). Den historiska avskrivningsgraden sedan 2013 för denna investeringskategori är 0,37%. Detta är självklart ingen garanti för framtida investeringar.
- ✓ Delvis täckta risker
- Investering i en finansiell institution är delvis täckt. Låntagarna täcker i stor utsträckning risken för uteblivna betalningar och valutasvängningar (för investeringar i europrojekt). Dessutom sprider de investeringarna över flera olika SME:er.
- ✓ Stärk flera entreprenörer samtidigt
- Små och medelstora entreprenörer på framväxande marknader är den största källan till sysselsättning och socio-ekonomisk framsteg. Ändå kämpar många sådana entreprenörer för att få tillgång till överkomlig finansiering för tillväxt. Med dina investeringar på Lendahand ger du dessa entreprenörer tillgång till överkomliga lån, vilket bidrar till att förbättra levnadsstandarden, sysselsättningen och hållbar och inkluderande ekonomisk tillväxt.
Lendahand väljer endast finansiella institutioner med ett socialt uppdrag som söker finansiering som gör det möjligt för dem att erbjuda överkomliga lån till lokala entreprenörer. Vi utvärderar också regelbundet deras bidrag till FN:s hållbarhetsmål (SDG).
Vill du säkerställa en väl diversifierad portfölj? Investera automatiskt med Auto-Invest. Ställ in dina projektinställningar och uppnå en portfölj som perfekt matchar dina finansiella och sociala ambitioner med Auto-Invest.
Investera Direkt i Ett Medelstort Företag
Med denna typ av investering investerar du direkt i ett privatägt vinstdrivande företag på en framväxande marknad.
Vi väljer främst företag som är aktiva inom två sektorer:
- Ren Energi: till företag som tillhandahåller grundläggande behov som (ren) energi till familjer och företag på framväxande marknader och gör ett betydande bidrag till minskning av CO2.
- Jordbruk: till företag inom jordbrukssektorn som bidrar avsevärt till att tillhandahålla livsmedelssäkerhet i utvecklingsländer.
De båda typerna av företag tillhandahåller vanligtvis fysiska produkter till sina slutkunder, oavsett om de är på kredit eller inte. Genom Lendahand får dessa påverkande företag tillgång till finansiering med en lägre ränta än vad som normalt är tillgängligt för dem.
- Kännetecken för investering i privatägda företag:
- ✓ Räntor mellan 5% - 8,5% årligen
- Direkt investering i ett företag belönas med en ränta mellan 5% - 8,5%. Kreditbetyget för dessa lån är B eller C (på en skala från A till E), och den historiska avskrivningsprocenten sedan 2013 för denna typ av investering är cirka 5%.
- ✓ Risker är inte täckta
- Lendahand väljer endast företag som uppfyller våra strikta finansiella kriterier. Denna typ av investering täcker inte risken för uteblivna betalningar, eftersom det inte finns någon mellanhand mellan dig och företaget. Valutasvängningar (på europrojekt) är dock täckta.
- ✓ Bidra till flera SDG
- Medelstora företag säkerställer sysselsättning i sitt område. De företag vi väljer för vår crowdfunding-plattform måste visa att de gör ett betydande bidrag till FN:s hållbarhetsmål (SDG). Årligen begär vi påverkningsdata från alla låntagare. Vi använder validerade standarder och indikatorer som används av många påverkansinvesterare över hela världen för att mäta påverkan.
Hur väljer Lendahand låntagare?
En grundlig forskning- och granskningsprocess föregår varje projekt du investerar i. Vårt Investeringsteam är ansvarigt för att övervaka befintliga investeringsmöjligheter och för att hitta, bedöma och övervaka erbjudanden för Lendahand-publiken.
Lendahand arbetar med välrenommerade och erfarna institutionella investeringsparter för att samarbeta med vissa låntagare. Dessa parter ansvarar för att välja och övervaka låntagarna. Samarbetet öppnar dörrar till vissa sektorer och länder där dessa partners har många års erfarenhet och ett omfattande nätverk.
Lendahand samarbetar för närvarande med följande externa partners för att välja vissa låntagare:
Vill du veta mer om hela urvalsprocessen? Läs mer.