3 typer afrikanske fintech-projekter, der modtager betydelig investorstøtte

Mens mange afrikanske lande føder den ene innovation efter den anden, modtog Nigeria, Kenya og Sydafrika 82 % af de samlede ^{fintech-investeringer1} i Afrika 2020.

Vi har tidligere fortalt, hvordan fintech-projekter tiltrækker massive investeringer i vækstøkonomier i Afrika. Nedenfor analyserer vi nogle af de førende typer af innovationer i disse og andre afrikanske lande. De førende investorer i disse fintech-projekter er hovedsageligt lokale og multinationale venturekapitalister, angel-investorer, fintech-fonde og seed-fonde.

Innovationer inden for betalingsløsninger rettet mod udsatte personer og virksomheder

Nigerias Paystack

Paystack, en online- og offline-betalingsinnovation, der blev lanceret i 2015, samlede 1,3 millioner ^dollars2 i seed-midler i 2016, hvor sådanne investeringsbeløb var uhørte, og kastede det nigerianske fintech-økosystem ind i rampelyset.

Betalingsløsningen blev skabt for at løse det problem, som mange nigerianske virksomheder stod over for - den manglende adgang til betalinger. Paystack gør det nemt for virksomheder at blive betalt med kreditkort fra stort set alle steder i verden. I et interview sagde grundlæggerne, at de var "så sikre på, at hvis en kundes kort ikke virker på Paystack, så vil det aldrig virke andre steder."

Paystack nåede et skelsættende øjeblik, da det i 2020 blev en del af Stripe, en multinational virksomhed, der behandler onlinebetalinger. Handlen var mere end 200 millioner dollars værd og markerede et af de største opkøb af Stripe og i Nigerias historie.

Især to lignende betalingsinnovationer, Kenyas DPO Group og Sendwave, havde samme skæbne som Paystack og blev opkøbt af multinationale virksomheder for henholdsvis 288 millioner dollars og 500 millioner dollars.

Ghanas Zeepay

Da folk i landdistrikterne måtte gå flere ^kilometer3 for at hæve penge, der var sendt til dem fra udlandet, så Andrew Takyi-Appiah behovet for at skabe noget, der kunne hjælpe denne underforsynede befolkning med at få nem adgang til deres penge.

Han skabte Zeepay i 2014, en app, der forbinder digitale aktiver som bankkonti, hævekort og mobilpenge wallets med internationale pengeoverførsler og pengebetalingsmuligheder. Zeepay har klaret sig godt og rejste i december 2020 en startkapital på 940.000 dollars til at udvide til andre lande og lancere i Storbritannien. Senest har virksomheden planer om at rejse en kapitalfond på 10 ^millioner dollars4 for at hjælpe med at skabe nye mobile hubs i det østlige og sydlige Afrika inden udgangen af juni 2021.

Mobile og digitale bankinnovationer

Nigerias Kuda

Kuda slog rekorden i november 2020, da den opnåede den højeste startkapital i Afrikas historie, et beløb på 10 millioner dollars i november 2020. Appen fortsatte også med at rejse 25 millioner ^dollars5 i en serie A-finansieringsrunde i marts 2021 kun fire måneder efter seed-finansieringen, da den forsøger at erobre hele det afrikanske marked.

Kuda har alle de samme funktioner som en traditionel bank, herunder udlån og udstedelse af betalingskort, og giver brugerne mulighed for at foretage betalinger og overførsler.

Den digitale bankapp blev grundlagt i 2018 for at løse udfordringerne ved traditionel bankvirksomhed, og øverst på listen er høje vedligeholdelsesgebyrer. Som onlinebank opkræver Kuda 0 bankgebyrer, hvilket giver den en konkurrencefordel. I modsætning til traditionelle banker giver Kuda kunderne nem adgang til deres penge. Appen indeholder også en budgetteringsfunktion, som kunderne kan bruge til at spore deres udgifter og nemt administrere deres penge.

I marts 2021 rapporterede Kudas grundlæggere, at de havde imponerende 650.000 kunder, herunder små virksomheder, og 2,2 milliarder ^dollars5 i transaktioner alene i februar 2021.

Kenyas Umba

Umba er en anden innovation med fokus på at hjælpe afrikanere uden bankforbindelse med at få adgang til banktjenester til en lavere pris. Appen er en digital bankløsning med fuld service, der tilbyder 0 gebyrer og adgang til øjeblikkelige lån.

Det lykkedes Umba at samle 2 ^millioner dollars5 i startkapital i december 2020 til ekspansion i Afrika.

Apps til dataanalyse og kreditløsninger målrettet MSME'er

Millioner af små virksomheder i Afrika mangler kapital til at ekspandere og har også svært ved at føre et ordentligt regnskab. Takket være disse udfordringer får mange gode ideer aldrig en chance for at blive realiseret. Det kvæler udviklingen og nægter iværksættere en chance for at forbedre deres eget og andres liv.

Derfor er løsninger, der hjælper små virksomheder med at spore og analysere deres data og opnå finansiering, af stor værdi for mange MSME'er. To eksempler på apps, der har succes med at udfylde dette hul, er;

Ghanas OZÉ

OZÉ-appen blev skabt for at lukke kreditgabet på 331 ^dollars6 blandt MSME'er (mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder) i Afrika syd for Sahara. Appen hjælper virksomheder med at registrere deres data på en organiseret måde. Derefter bruger den dataene til at foretage kreditrisikovurderinger, komme med forretningsanbefalinger til ejerne og, vigtigst af alt, sætte virksomheder i forbindelse med finansieringsinstitutioner.

OZE's kreditfunktion er den største forskel i forhold til en ældre app som Quickbooks, der kun fokuserer på bogføring.

Siden lanceringen i 2018 har OZE lukket 250.000 transaktioner til en værdi af mindst 50 millioner dollars. Appen ønsker at udvide til DRC, Guinea og Benin via partnerskaber. og til sidst Elfenbenskysten. Kenya og Egypten.

I januar 2021 rejste startup-virksomheden en imponerende seed-finansiering på 700.000 ^dollars7 til at udvide til andre lande og også øge funktionaliteten, som omfatter afsendelse og modtagelse af betalinger.

Egyptens Cassbana

Egyptens Cassbana-app kommer også underfinansierede MSME'er til undsætning.

Cassbana blev dannet for at skabe et kreditscoresystem for virksomhedsejere uden bankforbindelse for at hjælpe dem med at få adgang til finansiering. Appen bruger et AI-system til at vurdere virksomheders kreditværdighed og sætte dem i forbindelse med finansfolk.

Cassbana startede med mikrodetailhandel og nanovirksomheder og har hjulpet virksomheder med at få adgang til lagerfinansiering fra deres partnere på kredit. Cassbana betaler derefter kreditten på virksomhedens vegne og modtager til gengæld afdragsbetalinger fra virksomhedsejeren. Virksomheder, der betaler til tiden, øger deres kreditscore, hvilket hjælper dem med at få adgang til mere kredit.

Cassbana (lanceret i begyndelsen af 2020) indsamlede pre-seed-finansiering på 1 ^million dollars8 i januar 2021 til vækst og ekspansion i Egypten.

Det afrikanske fintech-marked modnes hurtigt

Opbygning af den underudviklede finanssektor, lukning af eksisterende bankhuller og fremme af finansiel inklusion for millioner af underforsynede afrikanere - det er de imponerende fordele, som fintechs bringer til bordet, og de betaler sig.

Investorer som Ludlow og Valar ventures har indrømmet, at de investerer i afrikanske fintech-projekter for første gang, hvilket gør det tydeligt, at det afrikanske fintech-marked er i hastig fremgang. De multinationale virksomheders stigende opkøb af fintech-startups som Paystack og Sendwave viser også, at afrikanske iværksættere nu bygger for verden.

De fleste fintech-projekter i Afrika har brug for finansiering til at udvikle eller udvide deres produkter. Vi er altid glade for at samarbejde med fintech-startups og andre innovative afrikanske foretagender, der forandrer liv og virksomheder over hele verden.

Denne artikel er skrevet af Charity Nyawira, en freelance content marketer, som brænder for finans og investering. Lendahand er korrespondent i Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderne Ghana
4 Den afrikanske rapport
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Afrika}