Den økonomiske udstødelse i klemme

Hvor mange gange om dagen betaler du med et kort? I gennemsnit nok 2 eller 3 gange. Alene af kreditkorttransaktioner sker der 1,01 milliarder transaktioner rundt om i verden hver eneste ^dag1.

Det er svært at forestille sig, at man ikke længere har en bankkonto, når man tænker på alt det, man køber og administrerer med den. Digitale betalinger er blevet en så stor vane, at vi måske ikke engang lægger mærke til, at nogle virksomheder ikke længere tager imod kontanter (ofte på trods af juridiske forpligtelser). McKinsey fandt ud af, at især COVID-19-pandemien har fremskyndet vores rejse mod et kontantløst samfund.

Frygten for at blive smittet med covid-19 gennem velbesøgte pengeautomater og de handlendes afvisning af at tage imod kontanter har skubbet os i retning af elektroniske betalingsmuligheder for at gennemføre køb. Ulempen ved dette er, at det diskriminerer sårbare kunder, der ikke har adgang til kredit og debet. Byer som New York har allerede truffet foranstaltninger for at forhindre yderligere diskrimination ved at godkende lovforslag, der forpligter detailhandlere til at tage imod kontanter.

Når man kortlægger, hvor i verden de, der ikke har en bankkonto, befinder sig, viser det sig, at de fleste mennesker, der ikke har en bankkonto, bor i udviklingslande og vækstmarkeder. Lendahands mål er at bekæmpe fattigdom ved at investere i iværksættere på nye markeder, hvilket forhåbentlig også vil øge den finansielle inklusion for disse mennesker. Dette blogindlæg handler kort om, hvad finansiel eksklusion betyder, og hvordan finansiel inklusion kan hjælpe iværksættere med at trives.

Løsningen på finansiel inklusion

1,7 milliarder mennesker på verdensplan har stadig ingen bankforbindelse, hvilket betyder, at de ikke har en basal bankkonto og dermed ingen adgang til finansielle tjenester. Det tvinger dem til at være helt afhængige af en kontantøkonomi. Mastercards næstformand, Mike Froman, sagde til USA TODAY: "Der er stadig over en milliard mennesker over hele verden, som ikke har en bankkonto, og som ikke har noget formelt forhold til det finansielle system. De opererer i gråzoner og i en uformel økonomi, hvilket gør det meget vanskeligt for dem at få adgang til den slags værktøjer, som de har brug for til at opnå større produktivitet og sætte sig selv på en vej mod større velstand."

Ville løsningen være at give alle disse mennesker en bankkonto? Indien afprøvede denne tilgang i 2015. De kom endda i Guinness World Record med en ny rekord for de fleste bankkonti, der blev åbnet på en uge. I alt 18.096.130 blev bekræftet i landets kampagne for finansiel inklusion. Desværre resulterede det i et rekordstort antal sovende og inaktive konti...

Så desværre løser det ikke problemet, at de ikke har en bank. Undersøgelser af finansiel inklusion viser, at det ikke er problemet at være uden bank. Det er effekten af et problem. Så hvorfor er det, at næsten en tredjedel af verdens voksne stadig ikke har en bankforbindelse? Hovedårsagen til, at folk uden bankforbindelse ikke har en bankkonto, er, at de ikke har penge nok til at bruge ^en2.

Nøglen er at give fattige mennesker adgang til finansielle tjenester og hjælpe dem med at generere den indkomst, der er nødvendig for at forbedre deres økonomiske situation. Det vil give folk i bunden af pyramiden mulighed for at opnå større økonomisk sikkerhed. Tidligere har vi belyst den uformelle økonomi, og hvordan formel arbejdskraft også kan være en vej ud af fattigdom. Du kan også udvide dette til finansiel inklusion, da det er mindre sandsynligt, at de, der er aktive i arbejdsstyrken, ikke har en bankforbindelse.

Finansiel inklusion lover at give folk flere muligheder og værktøjer til at forvalte deres daglige midler, reagere på nødsituationer og gribe mulighederne.

Blomstrende iværksætteri gennem finansiel inklusion

Finansiel inklusion er også afgørende for væksten for iværksættere i bunden af pyramiden på nye markeder. En god økonomisk situation beskytter folk i krisetider og gør dem i stand til at bygge op til fremtiden. Ifølge FN mangler mere end 200 millioner små og mellemstore virksomheder adgang til finansiering alene på de nye markeder. Dette problem begrænser deres evne til at trives.

Når små iværksættere ikke er registreret i en finansiel institution og opererer med kontanter, kan de ikke fremvise formelle optegnelser over deres transaktioner og indtægter. Bankerne afviser at give dem lån, hvilket får dem til at henvende sig til lånehajer, som opkræver årlige renter på op til 180 %. Adgang til finansielle ydelser og bedre finansiel viden sætter iværksættere og virksomhedsejere i stand til at træffe bedre forretningsbeslutninger. Det hjælper dem med at investere kapital og få deres virksomheder til at vokse. Det resulterer i større indkomst, jobskabelse og økonomisk velstand og vil forhåbentlig gøre det muligt for dem at arbejde sig ud af fattigdom.

Vores Lendahand-crowd crowdfundede for nylig 1 million euro til BWISE, en ecuadoriansk virksomhed, der tilbyder mobilbetalingsløsninger til SMV'er i Latinamerika. Deres tjenester gør det muligt for SMV'er at få en digital oversigt over deres transaktioner, så de kan ansøge om formelle lån til at udvikle deres forretning. Gennem Lendahand kan du også støtte arbejdet i flere mikrofinansieringsinstitutioner. Vi har lavet en oversigt over alle MFI'er i vores portefølje, som dækker fire kontinenter. Læs mere om deres arbejde her.

I de sidste 10 år har Hendes Majestæt Dronning Máxima af Holland arbejdet hårdt på finansiel udvikling og inklusion på nye markeder som FN's generalsekretærs særlige talsmand for inklusiv udviklingsfinansiering. Som hollandsk crowdfunding-platform er vi stolte af at dele denne passion for finansiel udvikling med Hendes Majestæt.

Som Hendes Maj estæt sagde på FN's generalforsamling om finansiel inklusion for udvikling: "Finansiel inklusion er ikke et mål i sig selv, men det er et middel til at øge familieindkomsten, forbedre ernæringen, øge adgangen til sundhed, forbedre uddannelsen, styrke især kvinder. Det giver mulighed for energi til en overkommelig pris samt vand og sanitet, og det skaber arbejdspladser. Dybest set handler det om at inkludere folk i økonomien. Og det giver dem et redskab til at få en bedre fremtid."

Leder du selv efter et værktøj til at hjælpe med at opbygge økonomisk inklusion for alle? Læs mere om, hvordan det fungerer at investere gennem Lendahand her , og se vores projekter her. Du kan oprette en gratis konto i dag ved at tilmelde dig. God fornøjelse med crowdfunding!

^{Kilder:
1 CardRates
2 Global Findex}