3 Transformative typer af mikrofinansiering i Afrika

Mindst 80 % af jobbene i Afrika skabes af mikro-, små- og mellemstore virksomheder (MSME'er). Disse virksomheder opretholder millioner af levebrød og sætter skub i økonomien i mange afrikanske lande1. Desværre har de fleste MSME'er svært ved at få finansiering, og en af de vigtigste årsager er uforudsigelige pengestrømme og høje renter fra långivere.

Lån fra mikrofinansieringsinstitutioner (MFI'er) hjælper med at lukke lånehullet, så disse vigtige virksomheder kan trives. Gennem MFI-lån kan personer med lav indkomst købe vigtige varer til deres små virksomheder og opnå økonomisk uafhængighed.

Lendahand har hjulpet afrikanske MFI'er, der har en etisk forretningspraksis og er drevet af at gøre en social forskel, med at få adgang til finansiering, da de giver MSME-iværksættere den nødvendige kapital til at vokse og drive deres forretning. Lendahands investeringsteam evaluerer omhyggeligt hver MFI i et par måneder til et år, før de tilbyder deres projekter på crowdfunding-platformen for at sikre, at midlerne når ud til de mest trængende iværksættere.

Væksten og eksistensen af MSME'er yder et vigtigt bidrag til kampen mod fattigdom på husholdnings- og samfundsniveau. Især tre typer mikrolån forandrer liv i større skala, nemlig: Gruppelån, landbrugslån og arbejdskapitallån til virksomheder, der leverer vigtige varer og tjenester til samfundet.

1. gruppelån

Gruppelån er et gennembrud for solo-forretningsfolk, som ikke kvalificerer sig til finansiering, f.eks. hvis de ikke kan skaffe nok sikkerhed til at garantere deres lån.

For også at give disse forretningsfolk vækstmuligheder yder MFI'er gruppelån til en gruppe (kvindelige) iværksættere (normalt 5-20 medlemmer). Sådanne grupper samler ofte fælles opsparinger, hvilket letter adgangen til lån. Med gruppelån får flere personer og familier gavn af det på én gang, hvilket øger den økonomiske vækst i et lokalsamfund2.

Gruppelån hjælper med at opnå fælles velstand

Gruppelån er et godt værktøj til at styrke kvinder, især dem med kort uddannelse. En undersøgelse af "Gruppelån som en kilde til styrkelse af kvinders indflydelse"2 viste, at lavtuddannede kvinder er mere trygge ved at låne i en gruppe. 29% af disse kvinder har større chance for at gøre forretninger, når de er en del af en gruppe.

Desuden ændrer gruppelån også den sociale opfattelse af kvinder. Ifølge ovenstående undersøgelse fik tanzanianske kvinder, der fik iværksætterfærdigheder og kunne bidrage til husstandsindkomsten, mere selvtillid og respekt.

U&I Microfinance, KWFT og Fortune Credit i Kenya er nogle af Lendahands succesfulde afrikanske gruppemikrolånsprojekter.

2. Arbejdskapitallån til virksomheder, der opfylder væsentlige samfundsbehov

I ekstremt afsidesliggende områder er basale behov som vand, sundhedspleje og friske fødevarer en luksus for beboerne. Finansiering af virksomheder, der kan levere vigtige varer og tjenester i disse områder, gør beboerne mere værdige.

Salgssteder og apoteker

Det er ikke ualmindeligt, at folk i fjerntliggende områder går lange afstande for at få adgang til sundhedsydelser. Apoteker og private sundhedsklinikker i sådanne områder er med til at mindske afstanden til sundhedsvæsenet. Undersøgelser har vist, at disse sundhedsfaciliteter reducerer dødeligheden og øger sundheden i lokalsamfundet3.

Ifølge en undersøgelse af formelle, uformelle og private behandleres rolle i børns overlevelse i Nigeria anså 58% af befolkningen private klinikker og apoteker som en primær kilde til sundhedskonsultation sammenlignet med 40% for offentlige hospitaler. I Uganda besøgte 41 % af befolkningen private klinikker og apoteker for at få dækket deres sundhedsbehov sammenlignet med 17 %, der gik til offentlige hospitaler3.

Lendahand har været med til at styrke disse vigtige samfundstjenester ved at finansiere MFI'er, der har finansieret sundhedsfaciliteter som Ecopharm Limited og Walgreen Pharmacy. Mikrolånet til Ecopharm hjalp virksomheden med at øge sine aktiviteter i lavindkomstområder og åbne et engrosudsalg for at øge tilgængeligheden af vigtig medicin til en overkommelig pris. Ved at tilbyde medicin sent om aftenen sikrer Walgreen, at folk har adgang til sundhedspleje, når de har brug for det.

Dagligvarebutikker og morgenmadsbutikker

Købmandsbutikker i landdistrikterne forbedrer lokalsamfundets trivsel ved at give adgang til sunde fødevarer.

Mikrolån gør det muligt for købmænd at udvide deres sortiment, så de kan købe stort ind og spare på de høje transportomkostninger fra byområderne. Dagligvarebutikker fører også til bedre levestandard og økonomisk vækst i lokalsamfundene ved at:

• Eliminere behovet for at rejse, hvilket sparer tid og penge og miljøpåvirkningen fra transport;
• Støtte lokale landmænd og leverandører og skabe arbejdspladser;
• Tiltrække nye beboere og virksomheder til en by, hvilket fører til et blomstrende samfund;
• Fører til etablering af andre virksomheder, f.eks. restauranter og caféer.

Korn er centralt for fødevaresikkerheden i Afrika syd for Sahara (SSA) og sikrer næringsrig mad til de fattigste mennesker. Forskning viser, at de vigtigste kornsorter: ris, majs og hvede, leverer over 40 % af de samlede kalorier og proteiner, mere end fisk, mælk, æg og hvede tilsammen4.

I områder, hvor der er sæsonbestemt hungersnød i de tørre årstider, sikrer støtte til opbevaring og salg af korn en kontinuerlig forsyning af sunde fødevarer til lokalsamfundene. Den finansiering, der er tilvejebragt gennem Lendahand, har påvirket iværksættere og lokalsamfund ved at finansiere forskellige dagligvare- og kornvirksomheder i Afrika gennem sine partner-MFI'er.

Gennem mikrofinansieringsinstitutionen U&I var Theresia for eksempel i stand til at sikre den nødvendige finansiering til at åbne sin kornbutik i Nairobi, Kenya. Læs mere om hendes historie her.

3. Agriloans

Afrikanske småbønder i landdistrikterne er grundlaget for fødevaresystemet i Afrika, men alligevel lever millioner af dem i fattigdom, mens de kæmper mod klimaforandringer. Omkring 25-30 % af BNP i Kenya, Rwanda, Tanzania, Uganda og Zambia kommer fra landbruget, men disse lande tegner sig kun for 2-7 % af de samlede banklån5.

Takket være landbrugslån kan landmænd og forretningsfolk gøre brug af jord, hvilket fører til fødevaresikkerhed, forbedrede levevilkår og blomstrende økonomier i landdistrikterne og på nationalt plan. Typer af landbrugslån omfatter lån til:

• Erhvervelse af landbrugsjord (som Luwana Women Group-lånet fra Lendahand)
• Landbrugsudstyr som solcellepumper og gravemaskiner til udgravning af damme og vandingssystemer
• Køb af landbrugsinput
• Forarbejdning af landbrugsprodukter (som Lendahands lån til Rabboni Group Limiteds majsfræsningsvirksomhed)
• Oprettelse af markeder for landbrugsprodukter (som Yak Fair Trade-lånet fra Lendahand)

Invester gennem Lendahand for at finansiere virkningsfulde virksomheder

Lendahand vurderer MFI'er, så de kan tilbyde overkommelige lån til de virksomheder, der har mest brug for dem.

Med hjælp fra vores fantastiske skare af investorer støtter vi små virksomheder i at vokse fra uformelle til formelle iværksættere, der forbedrer deres og deres samfunds levestandard. Vær en del af transformationen ved at støtte vores live-projekter i dag.