Der neue Partner BWISE macht mobile Zahlungen in Ecuador für alle zugänglich

Der neueste Partner von Lendahand, BWISE, bietet kleinen und mittleren Unternehmen in Lateinamerika mobile Zahlungslösungen an. Ihre Dienste ermöglichen es KKMU (Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen), mehr Arten von Transaktionszahlungen von Kunden zu verarbeiten und ihren Kunden zugängliche Prepaid-Produkte zu verkaufen. BWISE ermutigt die Bevölkerung, die keine Bankverbindung hat, zur Digitalisierung und setzt sich für die finanzielle Integration ein.

BWISE wurde 2006 gegründet und hat sich schnell zu einem führenden Anbieter mobiler Lösungen in Lateinamerika entwickelt. Zu den Kunden zählen vor allem kleine Tante-Emma-Läden in Ecuador und Venezuela, und dieses Jahr wird das Unternehmen in den kolumbianischen Markt eintreten. BWISE ist das erste Portfoliounternehmen, das Lendahand gemeinsam mit unserem Kofinanzierungspartner AlphaMundi finanziert.

Der KKMU-Markt in Ecuador

Am unteren Ende der Pyramide (Bottom of the Pyramid) leben in Ecuador etwa 10 Millionen Menschen, und etwa 60 % der arbeitenden Bevölkerung sind in KKMU beschäftigt. Das wichtigste Bedürfnis dieser Kleinunternehmer für das Wachstum ihres Unternehmens ist der Zugang zu formeller Finanzierung. Ihr Hauptproblem ist, dass sie keine formellen Unterlagen haben, die sie den Banken vorlegen können, wenn sie einen Kredit beantragen, da sie ausschließlich in bar arbeiten. Daher lehnen die Banken ihre Kredite ab, so dass sie sich an Kredithaie wenden müssen, die ihnen jährliche Zinssätze von bis zu 180 % berechnen.

BWISE gibt den Händlern die Werkzeuge an die Hand, mit denen sie einen digitalen Transaktionsnachweis erstellen und digitale Zahlungen erhalten können, wodurch sie in die Lage versetzt werden, formelle Finanzkredite zu erhalten. Die Vertriebsmitarbeiter von BWISE unterhalten eine solide Beziehung zu ihrem Netz von 50.000 Geschäften, indem sie jeden Händler wöchentlich besuchen, um seine Bedürfnisse zu ermitteln und neue Produkte zu liefern.

Mobiler Zahlungsverkehr: ein Schritt zur finanziellen Eingliederung

Die mobile Zahlungsanwendung Paymóvil von BWISE verwandelt ein Smartphone mit Internetanschluss in ein Zahlungsterminal. Mit diesem Mobile Point of Sale (mPOS)-Service erreicht das Unternehmen 3 Millionen Transaktionen pro Monat: "Unser Produkt richtet sich an kleine Unternehmen wie Basare und Nachbarschaftsläden, die alles über ihre Kunden wissen. Jedes Geschäft wird normalerweise von mehr als 200 Personen pro Monat besucht. Wir zielen nicht auf mittlere oder große Unternehmen ab, da diese bereits von traditionellen Anbietern bedient werden", sagt Ricardo Pérez, BWISE-Analyst.

In ihrem Kosmetikgeschäft verkauft Diana Schönheitsprodukte mit der mPOS von BWISE. Sie hat während der Pandemie neue Kunden gewonnen, da die Menschen Bargeld vermeiden wollen und sie Kartenzahlungen akzeptiert. Durch die Annahme digitaler Zahlungen und den Verkauf digitaler Aufladungen für Grundversorgungsleistungen kann Diana effizienter arbeiten und sich finanziell einbringen.

Mobile Commerce: das Ende der Prepaid-Kratzerkarte

Der Mobilfunkmarkt ist in vielen Entwicklungsregionen immer noch hauptsächlich ein Prepaid-Markt. BWISE senkt die Hürde für die Ecuadorianer, ihre Telefonminuten aufzuladen, indem es statt der üblichen Mindestaufladung von 3,00 Dollar auch 0,10-Dollar-Schritte akzeptiert. Jeden Monat werden mit dem digitalen Prepaid-Dienst über 2 Millionen Transaktionen durchgeführt.

Von montags bis samstags kann man Mario Moran beim Verkauf dieser E-Top-Ups vor einem Einkaufszentrum in den Straßen von Guayaquil antreffen. Er bestätigt, dass er durch die Zusammenarbeit mit BWISE einen treuen Kundenstamm aufbauen konnte, der regelmäßig zu ihm kommt. Er hat eine Gewinnspanne von über 100 % bei geringem Investitionskapital. Mario kann z. B. bei BWISE ein Guthaben von 30 $ erwerben, dieses an einem Tag verkaufen und 1,5 $ (5 % Provision) verdienen. Wenn er diesen Betrag einen Monat lang jeden Tag reinvestiert, hat er am Ende mehr als 30 $ Gewinn bei einer anfänglichen Kapitalinvestition von 30 $.

COVID bringt Menschen dazu, "digital" zu werden

Digitale Zahlungen haben seit dem Ratschlag, den Umgang mit Bargeld aufgrund der Pandemie zu vermeiden, zugenommen. Nach Angaben von Mastercard haben 40 Millionen Menschen in Lateinamerika in den ersten fünf Monaten des Jahres 2020 eine Bankverbindung eröffnet. In der Studie wird behauptet, dass dank der Sozialleistungsprogramme während COVID-19 die Zahl der Menschen ohne Bankverbindung in ganz Lateinamerika um 25 Prozent gesunken ist. Im Zuge der Pandemie wurde der Mangel an finanzieller Eingliederung noch deutlicher, aber in gewisser Weise trieb er die Menschen auch dazu, "digital" zu werden, indem sie Bankdienstleistungen online in Anspruch nahmen.

Mit einer Investition in BWISE unterstützen Sie das Unternehmen dabei, den Weg zu einer integrativen Wirtschaft zu ebnen, indem es kleinen und mittleren Unternehmern den Zugang zu formalen Finanzkrediten ermöglicht und ihnen alle Instrumente an die Hand gibt, die sie für die Führung ihrer Unternehmen und ein nachhaltiges Wachstum benötigen.

Ab Donnerstag, dem 27. Mai, können Sie in dieses spannende Unternehmen investieren. Da wir eine Partnerschaft mit Alphamundi eingegangen sind, wird die Investitionsmöglichkeit bei BWISE wahrscheinlich auf einige wenige Projekte beschränkt sein. Besuchen Sie unsere Projektseite hier.