3 Arten von afrikanischen Fintech-Projekten, die erhebliche Unterstützung von Investoren erhalten

Während viele afrikanische Länder eine Innovation nach der anderen hervorbringen, erhielten Nigeria, Kenia und Südafrika 82 % der gesamten ^{Fintech-Investitionen1} in Afrika 2020.

Wir haben bereits darüber berichtet , wie Fintech-Projekte in den aufstrebenden Volkswirtschaften Afrikas massive Investitionen anziehen. Im Folgenden analysieren wir einige der führenden Arten von Innovationen in diesen und anderen afrikanischen Ländern. Die führenden Investoren in diese Fintech-Projekte sind hauptsächlich lokale und multinationale Risikokapitalgeber, Angel-Investoren, Fintech-Fonds und Seed-Fonds.

Innovationen bei Zahlungslösungen für unterversorgte Privatpersonen und Unternehmen

Das nigerianische Paystack

Paystack, eine 2015 ins Leben gerufene Online- und Offline-Zahlungsinnovation, sammelte 2016 1,3 Millionen ^Dollar2 an Startkapital ein, als solche Investitionssummen noch unbekannt waren, und rückte damit das nigerianische Fintech-Ökosystem ins Rampenlicht.

Die Zahlungslösung wurde entwickelt, um das Problem zu lösen, mit dem viele nigerianische Unternehmen konfrontiert sind - die Unfähigkeit, auf Zahlungen zuzugreifen. Paystack macht es für Unternehmen einfach, von überall auf der Welt Zahlungen per Kreditkarte zu erhalten. In einem Interview erklärten die Gründer, dass sie "so zuversichtlich sind, dass die Karte eines Kunden, wenn sie bei Paystack nicht funktioniert, auch nirgendwo anders funktionieren wird."

Paystack erreichte seinen Meilenstein, als es sich 2020 mit Stripe, einem multinationalen Online-Zahlungsverarbeitungsunternehmen, zusammenschloss. Der Deal hatte einen Wert von mehr als 200 Millionen Dollar und war eine der größten Übernahmen durch Stripe und in der Geschichte Nigerias.

Zwei ähnliche Zahlungsinnovationen, die kenianische DPO Group und Sendwave, hatten das gleiche Schicksal wie Paystack und wurden von multinationalen Unternehmen für 288 Mio. bzw. 500 Mio. USD übernommen.

Das ghanaische Unternehmen Zeepay

Andrew Takyi-Appiah sah die Notwendigkeit, etwas zu schaffen, das dieser unterversorgten Bevölkerung den Zugang zu ihrem Geld erleichtert, da die Landbewohner kilometerweit laufen ^müssen3, um Geld aus dem Ausland abzuheben.

Er gründete 2014 Zeepay, eine App, die digitale Guthaben wie Bankkonten, Geldautomatenkarten und mobiles Geld wallets mit internationalen Geldüberweisungen und Geldzahlungsoptionen verbindet. Zeepay hat sich gut entwickelt und im Dezember 2020 eine Anschubfinanzierung in Höhe von 940.000 US-Dollar erhalten, um in andere Länder zu expandieren und in Großbritannien zu starten. Kürzlich plante das Unternehmen, einen Eigenkapitalfonds in Höhe von 10 Mio. ^USD4 zu beschaffen, um bis Ende Juni 2021 neue mobile Hubs im östlichen und südlichen Afrika zu schaffen.

Mobile und digitale Bankinnovationen

Das nigerianische Unternehmen Kuda

Kuda brach im November 2020 den Rekord, als es mit einer Summe von 10 Millionen Dollar den höchsten Startkapitalbetrag in der Geschichte Afrikas erreichte. Nur vier Monate nach der Seed-Finanzierung sammelte die App in einer Serie-A-Finanzierungsrunde im März 2021 25 Mio. ^USD5 ein und versucht, den gesamten afrikanischen Markt zu erobern.

Kuda bietet alle Funktionen einer traditionellen Bank, einschließlich Kreditvergabe und Ausgabe von Debitkarten, sowie die Möglichkeit, Zahlungen und Überweisungen zu tätigen.

Die digitale Banking-App wurde 2018 gegründet, um die Herausforderungen des traditionellen Bankwesens zu lösen, allen voran die hohen Kontoführungsgebühren. Als Online-Bank erhebt Kuda keine Bankgebühren, was ihr einen Wettbewerbsvorteil verschafft. Im Gegensatz zu traditionellen Banken können Kunden mit Kuda einfach auf ihr Geld zugreifen. Die App enthält auch eine Budgetierungsfunktion, mit der die Kunden ihre Ausgaben verfolgen und ihr Geld bequem verwalten können.

Im März 2021 meldeten die Gründer von Kuda eine beeindruckende Zahl von 650.000 Kunden, darunter auch kleine Unternehmen, und 2,2 Milliarden ^Dollar5 an Transaktionen allein im Februar 2021.

Umba aus Kenia

Umba ist eine weitere Innovation, die darauf abzielt, Afrikanern, die keine Bankverbindung haben, den Zugang zu Bankdienstleistungen zu geringeren Kosten zu ermöglichen. Die App ist eine digitale Full-Service-Banklösung, die 0 Gebühren und Zugang zu Sofortkrediten bietet.

Umba konnte im Dezember 2020 eine Startfinanzierung in Höhe von 2 Mio. ^USD5 für die Expansion in Afrika einwerben.

Apps für Datenanalyse und Kreditlösungen für KKMU

Millionen von Kleinunternehmen in Afrika fehlt es an Kapital, um zu expandieren, und sie haben auch Schwierigkeiten, ordnungsgemäße Aufzeichnungen zu führen. Dank dieser Herausforderungen erhalten viele großartige Ideen nie eine Chance, sich zu entfalten. Dies hemmt die Entwicklung und verwehrt Unternehmern die Chance, ihr Leben und das anderer Menschen zu verbessern.

Daher sind Lösungen, die kleinen Unternehmen helfen, ihre Daten zu verfolgen und zu analysieren und Finanzmittel zu erhalten, für viele KKMU von großem Wert. Zwei Beispiele für Apps, die diese Lücke erfolgreich schließen, sind;

OZÉ aus Ghana

Die OZÉ-App wurde entwickelt, um die ^{331-Dollar-Kreditlücke6} bei KKMU (Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen) in Afrika südlich der Sahara zu schließen. Die App hilft Unternehmen dabei, ihre Daten in organisierter Form zu erfassen. Anhand der Daten werden dann Kreditrisikobewertungen vorgenommen, Geschäftsempfehlungen für die Eigentümer ausgesprochen und vor allem Unternehmen mit Finanzierungsinstituten in Verbindung gebracht.

Die Kreditfunktion ist das größte Unterscheidungsmerkmal von OZE im Vergleich zu einer älteren App wie Quickbooks, die sich nur auf die Buchhaltung konzentriert.

Seit seinem Start im Jahr 2018 hat OZE 250.000 Transaktionen im Wert von mindestens 50 Millionen US-Dollar abgeschlossen. Die App möchte über Partnerschaften in die Demokratische Republik Kongo, nach Guinea und Benin expandieren und schließlich nach Côte d'Ivoire. Kenia und Ägypten.

Im Januar 2021 erhielt das Startup eine beeindruckende Startfinanzierung in Höhe von 700.000 ^US-Dollar7, um in andere Länder zu expandieren und die Funktionen zu erweitern, darunter das Senden und Empfangen von Zahlungen.

Cassbana aus Ägypten

Auch die ägyptische App Cassbana kommt unterfinanzierten KKMU zu Hilfe.

Cassbana wurde gegründet, um ein Kreditscoring-System für Unternehmer ohne Bankverbindung zu entwickeln, das ihnen den Zugang zu Finanzierungen erleichtert. Die App nutzt ein KI-System, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen zu bewerten und sie mit Geldgebern zusammenzubringen.

Angefangen bei Kleinst- und Nanounternehmen hat Cassbana Unternehmen dabei geholfen, auf Kreditbasis Zugang zur Finanzierung von Lagerbeständen bei ihren Partnern zu erhalten. Cassbana zahlt dann den Kredit im Namen des Unternehmens aus und erhält im Gegenzug Ratenzahlungen von den Geschäftsinhabern. Unternehmen, die pünktlich zahlen, erhöhen ihre Kreditwürdigkeit, was ihnen den Zugang zu weiteren Krediten erleichtert.

Cassbana (gegründet Anfang 2020) erhielt im Januar 2021 eine Anschubfinanzierung in Höhe von 1 Million ^Dollar8 für Wachstum und Expansion in Ägypten.

Der afrikanische Fintech-Markt reift schnell

Der Aufbau des unterentwickelten Finanzsektors, die Schließung bestehender Lücken im Bankwesen und die Förderung der finanziellen Eingliederung von Millionen unterversorgter Afrikaner - das sind die beeindruckenden Vorteile, die Fintechs auf den Tisch bringen, und sie zahlen sich aus.

Investoren wie Ludlow und Valar Ventures haben zugegeben, zum ersten Mal in afrikanische Fintech-Projekte zu investieren, was deutlich macht, dass der afrikanische Fintech-Markt schnell voranschreitet. Die zunehmende Übernahme von Fintech-Startups wie Paystack und Sendwave durch multinationale Unternehmen beweist ebenfalls, dass afrikanische Unternehmer jetzt für die Welt bauen.

Die meisten Fintech-Projekte in Afrika benötigen Finanzmittel, um ihre Produkte zu entwickeln oder auszubauen. Wir freuen uns immer, mit Fintech-Startups und anderen innovativen afrikanischen Unternehmen zusammenzuarbeiten , die das Leben und die Wirtschaft in der ganzen Welt verändern.

Dieser Artikel wurde von Charity Nyawira geschrieben, einer freiberuflichen Content-Marketerin mit einer Leidenschaft für Finanzen und Investitionen. Lendahand ist Korrespondentin in Nairobi, Kenia.

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