Der Zwang zur finanziellen Ausgrenzung

Wie oft am Tag bezahlen Sie mit einer Karte? Im Durchschnitt wahrscheinlich 2 oder 3 Mal. Allein an Kreditkartentransaktionen werden weltweit jeden Tag 1,01 Milliarden Transaktionen ^{durchgeführt1}.

Es ist schwer vorstellbar, kein Bankkonto mehr zu haben, wenn man bedenkt, was man alles damit kauft und verwaltet. Der digitale Zahlungsverkehr ist so sehr zur Gewohnheit geworden, dass wir vielleicht gar nicht mehr bemerken, dass einige Unternehmen kein Bargeld mehr annehmen (oft trotz gesetzlicher Verpflichtungen). McKinsey hat herausgefunden, dass vor allem die COVID-19-Pandemie unseren Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft beschleunigt hat.

Die Angst vor einer Ansteckung mit COVID durch stark frequentierte Geldautomaten und die Weigerung von Händlern, Bargeld anzunehmen, hat uns dazu gebracht, unsere Einkäufe elektronisch zu bezahlen. Der Nachteil dabei ist, dass dadurch schwache Kunden diskriminiert werden, die keinen Zugang zu Kredit- und Debitkarten haben. Städte wie New York haben bereits Maßnahmen ergriffen, um eine weitere Diskriminierung zu verhindern, indem sie Gesetze verabschiedet haben, die Einzelhändler zur Annahme von Bargeld verpflichten.

Eine weltweite Kartierung der Menschen, die keine Bankverbindung haben, zeigt, dass die meisten Menschen, die kein Bankkonto besitzen, in Entwicklungs- und Schwellenländern leben. Lendahand hat sich zum Ziel gesetzt, die Armut zu bekämpfen, indem es in Unternehmer in Schwellenländern investiert und so hoffentlich die finanzielle Eingliederung auch dieser Menschen fördert. In diesem Blogbeitrag wird kurz darauf eingegangen, was finanzielle Ausgrenzung bedeutet und wie finanzielle Eingliederung das Unternehmertum fördern kann.

Die Lösung für finanzielle Eingliederung

1,7 Milliarden Menschen auf der Welt haben noch immer keine Bankverbindung, d. h. sie haben kein einfaches Bankkonto und somit keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Dadurch sind sie gezwungen, sich vollständig auf eine Bargeldwirtschaft zu verlassen. Mike Froman, stellvertretender Vorsitzender von Mastercard, sagte gegenüber USA TODAY: "Es gibt immer noch über eine Milliarde Menschen auf der ganzen Welt, die keine Bankverbindung haben, die keine formale Beziehung zum Finanzsystem haben. Sie bewegen sich in Grauzonen und einer informellen Wirtschaft, was es ihnen sehr schwer macht, Zugang zu den Instrumenten zu erhalten, die sie benötigen, um eine höhere Produktivität zu erreichen und sich auf den Weg zu mehr Wohlstand zu begeben."

Wäre es die Lösung, all diesen Menschen ein Bankkonto zu geben? Indien hat diesen Ansatz im Jahr 2015 ausprobiert. Mit einem neuen Rekord für die meisten in einer Woche eröffneten Bankkonten stellte das Land sogar einen Guinness-Weltrekord auf. Insgesamt wurden 18 096 130 Konten im Rahmen der indischen Kampagne zur finanziellen Eingliederung bestätigt. Leider führte dies zu einer Rekordzahl ruhender und inaktiver Konten...

Das Problem wird also leider nicht dadurch gelöst, dass man den Nicht-Bankern einfach ein Bankkonto einrichtet. Studien zur finanziellen Eingliederung zeigen, dass es nicht das Problem ist, dass keine Bankverbindung besteht. Es ist die Auswirkung eines Problems. Wie kommt es also, dass fast ein Drittel der Erwachsenen in der Welt immer noch keine Bankverbindung hat? Der Hauptgrund, warum Menschen ohne Bankverbindung kein Bankkonto haben, ist, dass sie nicht genug Geld haben, um ein Konto zu ^nutzen2.

Der Schlüssel liegt darin, ärmeren Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen und ihnen zu helfen, das nötige Einkommen zu erzielen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Dies würde es den Menschen am unteren Ende der Pyramide ermöglichen, mehr finanzielle Sicherheit zu erlangen. Zuvor haben wir die informelle Wirtschaft beleuchtet und gezeigt, dass formelle Arbeit auch einen Weg aus der Armut bedeuten kann. Dies lässt sich auch auf die finanzielle Eingliederung ausdehnen, denn bei Erwerbstätigen ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie keine Bankverbindung haben, geringer.

Die finanzielle Eingliederung verspricht, den Menschen mehr Möglichkeiten und Instrumente an die Hand zu geben, um ihre täglichen Mittel zu verwalten, auf Notfälle zu reagieren und Chancen zu ergreifen.

Blühendes Unternehmertum durch finanzielle Eingliederung

Finanzielle Eingliederung ist auch für das Wachstum von Unternehmern am unteren Ende der Pyramide in Schwellenländern entscheidend. Eine gute finanzielle Situation schützt die Menschen in Krisenzeiten und ermöglicht es ihnen, sich für die Zukunft zu rüsten. Nach Angaben der Vereinten Nationen haben allein in den Schwellenländern mehr als 200 Millionen kleine und mittlere Unternehmen keinen Zugang zu Finanzmitteln. Dieses Problem schränkt ihre Möglichkeiten zur Entfaltung ein.

Wenn Kleinunternehmer nicht bei einem Finanzinstitut registriert sind und in bar arbeiten, können sie keine formellen Aufzeichnungen über ihre Transaktionen und Einnahmen vorlegen. Die Banken verweigern ihnen Kredite, so dass sie sich an Kredithaie wenden müssen, die ihnen jährliche Zinssätze von bis zu 180 % berechnen. Der Zugang zu Finanzdienstleistungen und eine bessere finanzielle Allgemeinbildung ermöglichen es Unternehmern und Geschäftsinhabern, bessere Geschäftsentscheidungen zu treffen. Dies hilft ihnen, Kapital zu investieren und ihre Unternehmen auszubauen. Dies führt zu mehr Einkommen, zur Schaffung von Arbeitsplätzen und wirtschaftlichem Wohlstand und ermöglicht es ihnen hoffentlich, sich aus der Armut herauszuarbeiten.

Unser Lendahand-Crowdfunding hat kürzlich 1 Million Euro für BWISE bereitgestellt, ein ecuadorianisches Unternehmen, das mobile Zahlungslösungen für KMU in Lateinamerika anbietet. Ihre Dienste ermöglichen es KMU, ihre Transaktionen digital nachzuvollziehen, so dass sie formelle Kredite beantragen können, um ihr Geschäft auszubauen. Über Lendahand können Sie auch die Arbeit verschiedener Mikrofinanzinstitute unterstützen. Wir haben eine Übersicht über alle MFI in unserem Portfolio erstellt, die vier Kontinente abdeckt. Erfahren Sie hier mehr über ihre Arbeit.

In den letzten 10 Jahren hat sich Ihre Majestät, Königin Máxima der Niederlande, als Sonderbeauftragte des Generalsekretärs der Vereinten Nationen für integrative Entwicklungsfinanzierung intensiv für die finanzielle Entwicklung und Integration in Schwellenländern eingesetzt. Als niederländische Crowdfunding-Plattform sind wir stolz darauf, diese Leidenschaft für finanzielle Entwicklung mit Ihrer Majestät zu teilen.

Wie Ihre Maj estät auf der Generalversammlung der Vereinten Nationen zum Thema finanzielle Eingliederung für Entwicklung erklärte: "Finanzielle Eingliederung ist kein Selbstzweck, sondern ein Mittel, um das Familieneinkommen zu erhöhen, die Ernährung zu verbessern, den Zugang zur Gesundheit zu erleichtern, die Bildung zu verbessern und vor allem Frauen zu stärken. Sie ermöglicht erschwingliche Energie, Wasser und sanitäre Anlagen und schafft Arbeitsplätze. Im Grunde geht es darum, die Menschen in die Wirtschaft einzubeziehen. Und es gibt ihnen ein Werkzeug in die Hand, um eine bessere Zukunft zu haben.

Suchen Sie selbst nach einem Instrument, um die wirtschaftliche Eingliederung für alle zu fördern? Erfahren Sie hier mehr darüber, wie Investitionen über Lendahand funktionieren, und werfen Sie einen Blick auf unsere Projekte hier. Sie können Ihr kostenloses Konto noch heute einrichten, indem Sie sich anmelden. Viel Spaß beim Crowdfunding!

^{Quellen:
1 CardRates
2 Global Findex}