3 Transformative Formen der Mikrofinanzierung in Afrika

Mindestens 80 % der Arbeitsplätze in Afrika werden von Kleinst-, Klein- und mittelständischen Unternehmen (KKMU) geschaffen. Diese Unternehmen sichern den Lebensunterhalt von Millionen von Menschen und kurbeln die Wirtschaft in vielen afrikanischen Ländern an1. Leider ist es für die meisten KKMU schwierig, Finanzmittel zu erhalten. Einer der Hauptgründe dafür sind unvorhersehbare Cashflows und hohe Zinssätze, die von den Kreditgebern verlangt werden.

Darlehen von Mikrofinanzinstitutionen (MFI) tragen dazu bei, die Kreditlücke zu schließen, damit diese wichtigen Unternehmen florieren können. Durch MFI-Darlehen können einkommensschwache Personen wichtige Güter für ihre kleinen Unternehmen kaufen und finanzielle Unabhängigkeit erlangen.

Lendahand unterstützt afrikanische MFI, die ethische Geschäftspraktiken anwenden und eine soziale Wirkung anstreben, beim Zugang zu Finanzmitteln, da sie KKMU-Unternehmern das notwendige Kapital für das Wachstum und den Betrieb ihrer Unternehmen zur Verfügung stellen. Das Investitionsteam von Lendahand prüft jede MFI einige Monate bis ein Jahr lang sorgfältig, bevor es ihre Projekte auf der Crowdfunding-Plattform anbietet, um sicherzustellen, dass die Finanzmittel die bedürftigsten Unternehmer erreichen.

Das Wachstum und die Existenz von KKMU leisten einen wichtigen Beitrag zur Armutsbekämpfung auf Haushalts- und Gemeinschaftsebene. Vor allem drei Arten von Mikrokrediten verändern das Leben in größerem Umfang, nämlich: Gruppenkredite, Agrarkredite und Betriebsmittelkredite für Unternehmen, die wichtige Güter und Dienstleistungen für die Gemeinschaft bereitstellen.

1. Gruppendarlehen

Gruppenkredite sind ein Durchbruch für Einzelunternehmer, die sich nicht für eine Finanzierung qualifizieren, wenn sie beispielsweise nicht genügend Sicherheiten aufbringen können, um ihren Kredit zu garantieren.

Um auch diesen Geschäftsleuten Wachstumschancen zu geben, vergeben MFI Gruppenkredite an eine Gruppe von (weiblichen) Unternehmern (in der Regel 5-20 Mitglieder). Solche Gruppen legen oft gemeinsame Ersparnisse an, was den Zugang zu Krediten erleichtert. Mit Gruppenkrediten profitieren mehrere Einzelpersonen und Familien gleichzeitig, wodurch das Wirtschaftswachstum in einer Gemeinschaft gesteigert wird2.

Gruppenkredite tragen zu einem gemeinsamen Wohlstand bei

Gruppenkredite sind ein hervorragendes Instrument zur Stärkung von Frauen, insbesondere von Frauen mit geringerem Bildungsniveau. Eine Studie zum Thema "Gruppenkredite als Quelle der Stärkung von Frauen "2 ergab, dass Frauen mit geringerem Bildungsniveau eher bereit sind, Kredite in einer Gruppe aufzunehmen. 29 % dieser Frauen haben eine höhere Chance, Geschäfte zu machen, wenn sie Teil einer Gruppe sind.

Außerdem verändern Gruppenkredite auch die soziale Wahrnehmung von Frauen. Der oben genannten Studie zufolge haben tansanische Frauen, die unternehmerische Fähigkeiten erworben haben und zum Haushaltseinkommen beitragen können, an Selbstvertrauen und Respekt gewonnen.

U&I Microfinance, KWFT und Fortune Credit in Kenia sind einige der erfolgreichen afrikanischen Gruppen-Mikrokreditprojekte von Lendahand.

2. Betriebsmitteldarlehen für Unternehmen, die wesentliche Bedürfnisse der Gemeinschaft befriedigen

In extrem abgelegenen Gebieten sind Grundbedürfnisse wie Wasser, medizinische Versorgung und frische Lebensmittel für die Bewohner ein Luxus. Die Finanzierung von Unternehmen, die in diesen Gebieten lebenswichtige Güter und Dienstleistungen bereitstellen können, gibt den Bewohnern Würde.

Abgabestellen und Apotheken

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen in abgelegenen Gebieten weite Strecken zurücklegen, um Gesundheitsdienste in Anspruch zu nehmen. Apotheken und private Arztpraxen, die in solchen Gebieten eingerichtet werden, tragen dazu bei, diese Versorgungslücke zu schließen. Studien haben gezeigt, dass diese Gesundheitseinrichtungen die Sterblichkeit verringern und die Gesundheit der Bevölkerung verbessern3.

Laut einer Studie über die Rolle formeller, informeller und privater Ärzte für das Überleben von Kindern in Nigeria betrachteten 58 % der Menschen private Kliniken und Apotheken als primäre Quelle für Gesundheitsberatung, verglichen mit 40 % für staatliche Krankenhäuser. In Uganda suchten 41 % der Menschen private Praxen und Apotheken auf, um ihre gesundheitlichen Bedürfnisse zu befriedigen, verglichen mit 17 %, die sich an staatliche Krankenhäuser wandten3.

Lendahand hat durch die Finanzierung von MFI, die Gesundheitseinrichtungen wie Ecopharm Limited und Walgreen Pharmacy finanziert haben, zur Stärkung dieser lebenswichtigen Gemeinschaftsdienste beigetragen. Das Mikrodarlehen an Ecopharm half dem Unternehmen, seine Tätigkeit in einkommensschwachen Gebieten auszuweiten und eine Großhandelsverkaufsstelle zu eröffnen, um die Zugänglichkeit und Erschwinglichkeit wichtiger Medikamente zu verbessern. Durch das Angebot von Arzneimitteln bis spät in die Nacht stellt Walgreen sicher, dass die Menschen Zugang zu medizinischer Versorgung haben, wann immer sie diese benötigen.

Lebensmittelläden und Getreidespeicher

Lebensmittelläden in ländlichen Gemeinden verbessern das Wohlbefinden der Bevölkerung, indem sie Zugang zu gesunden Lebensmitteln bieten.

Mikrokredite ermöglichen es den Inhabern von Lebensmittelgeschäften, ihr Sortiment zu erweitern, so dass sie Vorräte in großen Mengen kaufen und die hohen Transportkosten aus den Städten sparen können. Lebensmittelläden tragen auch zu einem besseren Lebensstandard und zum wirtschaftlichen Wachstum von Gemeinden bei:

• Wegfall von Fahrten, wodurch Zeit und Geld gespart und die Umweltbelastung durch den Transport verringert wird;
• Unterstützung der örtlichen Landwirte und Lieferanten und Schaffung von Arbeitsplätzen;
• Anziehung neuer Einwohner und Unternehmen in einer Stadt, was zu einer florierenden Gemeinschaft führt;
• Sie führen zur Ansiedlung anderer Unternehmen, wie Restaurants und Cafés.

Getreide ist von zentraler Bedeutung für die Ernährungssicherheit in Subsahara-Afrika (SSA), da es den ärmsten Menschen nahrhafte Lebensmittel sichert. Untersuchungen zeigen, dass die wichtigsten Getreidearten Reis, Mais und Weizen über 40 % der gesamten Kalorien und Proteine liefern, mehr als Fisch, Milch, Eier und Weizen zusammen4.

In Gebieten, in denen während der Trockenzeit saisonale Hungersnöte herrschen, wird durch die Unterstützung der Getreidelagerung und des Getreideverkaufs eine kontinuierliche Versorgung der Gemeinden mit gesunden Lebensmitteln sichergestellt. Die über Lendahand beschafften Finanzmittel haben sich auf Unternehmer und Gemeinschaften ausgewirkt, indem sie über ihre Partner-MFIs verschiedene Lebensmittel- und Getreidegeschäfte in Afrika finanziert haben.

Über die Mikrofinanzinstitution U&I konnte Theresia zum Beispiel die notwendige Finanzierung für die Eröffnung ihres Getreideladens in Nairobi, Kenia, sicherstellen. Lesen Sie hier mehr über ihre Geschichte.

3. Agriloans

Afrikanische ländliche Kleinbauern sind die Grundlage des Ernährungssystems in Afrika, doch Millionen von ihnen leben in Armut und kämpfen mit dem Klimawandel. In Kenia, Ruanda, Tansania, Uganda und Sambia werden etwa 25-30 % des BIP in der Landwirtschaft erwirtschaftet, doch auf diese Länder entfallen nur 2-7 % der gesamten Bankkredite5.

Dank Agrardarlehen können Landwirte und Unternehmer Land nutzen, was zu Ernährungssicherheit, verbesserten Lebensbedingungen und einem Aufschwung der ländlichen und nationalen Wirtschaft führt. Zu den Arten von Agrardarlehen gehören Darlehen für:

• Erwerb von Ackerland (wie das Darlehen der Luwana Women Group von Lendahand)
• landwirtschaftliche Geräte wie Solarpumpen und Bagger zum Graben von Teichen und Bewässerungssystemen
• Kauf von landwirtschaftlichen Betriebsmitteln
• Verarbeitung landwirtschaftlicher Erzeugnisse (wie das Lendahand-Darlehen für die Maismühle der Rabboni Group Limited )
• Schaffung von Märkten für landwirtschaftliche Erzeugnisse (wie das Lendahand-Darlehen für Yak Fair Trade )

Investitionen über Lendahand zur Finanzierung wirkungsvoller Unternehmen

Lendahand bewertet MFI, damit sie erschwingliche Kredite an Unternehmen vergeben können, die sie am dringendsten benötigen.

Mit der Hilfe unserer fantastischen Investoren unterstützen wir kleine Unternehmen dabei, sich von informellen zu formellen Unternehmern zu entwickeln, die ihren Lebensstandard und den ihrer Gemeinden verbessern. Werden Sie Teil des Wandels, indem Sie noch heute unsere Live-Projekte unterstützen.