Wie Renditen, Zinsen & Risiko bei Lendahand funktionieren
Investieren bei Lendahand erfolgt, um eine Kombination aus sozialen und finanziellen Renditen zu erzielen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Ihre finanzielle Rendite generiert wird, wie die Zinssätze unserer Projekte strukturiert sind und welche Risiken damit verbunden sind.
Renditen
Bei Lendahand können Sie in (Mikro-)Unternehmer in Schwellenländern investieren. Diese Unternehmer zahlen Ihre Investition zurück und zahlen Zinsen auf das bereitgestellte Darlehen. Daher ist die finanzielle Rendite Ihrer Investitionen eine einfache Berechnung: Rückzahlungen plus Zinsen abzüglich eventueller Abschreibungen.
Der durchschnittliche Zinssatz unserer aktuellen Projekte liegt bei 6,28%. Der historische Abschreibungsprozentsatz für Projekte mit einer Kreditbewertung von A oder B beträgt 0,37%. Das bringt die erwartete Nettorendite auf mehr als 5%. Zusätzlich kommt die soziale Rendite Ihrer Investition hinzu.
Neugierig auf die heute verfügbaren Zinssätze? Sehen Sie sich hier die Crowdfunding-Projekte an.
Zinsen
Die meisten Darlehen, die Sie mit Ihren Investitionen bereitstellen, haben eine Laufzeit von 24 Monaten. Typischerweise erhalten Sie alle 6 Monate eine Rückzahlung eines Teils des Darlehens. Eine Zinszahlung erfolgt bei jeder Rückzahlung.
Die Zinssätze variieren je nach Projekt und liegen derzeit zwischen 5% und 8% pro Jahr. Die Unterschiede bei den Zinssätzen resultieren aus mehreren Variablen. Die wichtigsten Variablen sind internationale und regionale Zinssätze, Risiko, Laufzeit, Währungsschwankungen sowie die Beliebtheit des Kreditnehmers/Wettbewerb mit anderen Kreditgebern und Verhandlungen mit dem Kreditnehmer.
Sehen Sie die Unterschiede bei den Zinssätzen zwischen verschiedenen Crowdfunding-Projekten?
Die Zinsen, die der Kreditnehmer für das Darlehen zahlt, sind höher als die Zinsen, die Sie als Investor erhalten. Bei einem Direktkredit entspricht der Zinssatz des Kreditnehmers dem Zinssatz, den Sie erhalten, plus die Zinsen, die Lendahand als Gebühr erhebt. Diese Gebühr beträgt durchschnittlich 3% jährlich und ermöglicht es Lendahand, seine Kosten zu decken.
Für ein Darlehen an eine lokale (Mikro-)Finanzinstitution entspricht der vom Kreditnehmer gezahlte Zinssatz dem Zinssatz, den Sie erhalten, plus die Lendahand-Gebühr plus die Kosten, die von der Finanzinstitution erhoben werden. Die Finanzinstitution erhebt einen Aufschlag, um Kosten (wie Währungsumrechnungen und Betriebskosten) zu decken, um Abschreibungen in ihrem Portfolio zu absorbieren und eine angemessene Gewinnspanne zu haben. Lendahand arbeitet nur mit Finanzinstitutionen zusammen, die einen positiven sozialen Beitrag leisten und daher gerechtfertigte Kosten erheben, um nur geringe Gewinnmargen zu erzielen. Wir halten die Zusammenarbeit mit profitablen Finanzinstitutionen für wichtig, da dies die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Ihre Investition zurückgezahlt wird.
Risiko
Investieren birgt Risiken, auch bei Lendahand. Es ist möglich, dass ein Kreditnehmer sein Darlehen nicht (rechtzeitig) zurückzahlen kann. In diesem Fall wird das Darlehen später zurückgezahlt oder Sie verlieren einen Teil oder die gesamte Investition.
Das Risiko beim Investieren mit Lendahand lässt sich am besten erklären, indem man auf vergangene Zahlen (2013 bis 2024) schaut. Hinweis: Vergangene Zahlen sind keine Garantie für die Zukunft. Bei der Erstellung dieser Zahlen betrachten wir nur Investitionen mit einer Kreditbewertung von A oder B. Dies sind die einzigen Investitionen, die Lendahand derzeit anbietet.
- 97,4% der Investitionen werden pünktlich zurückgezahlt. Wir betrachten eine Zahlung als 'pünktlich', wenn sie spätestens 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum eingeht.
- 0,37% der Investitionen werden abgeschrieben. Das bedeutet, dass das Darlehen nicht zurückgezahlt wird.
Mit den Projekten auf unserer Website streben wir immer ein gesundes Gleichgewicht zwischen sozialen und finanziellen Renditen an. Wir möchten, dass Ihre Investition einen Unterschied macht und zurückgezahlt wird. Deshalb haben alle Projekte, in die Sie derzeit investieren, mindestens eine Kreditbewertung von A oder B.
Sehen Sie sich die Kreditbewertungen der verfügbaren Crowdfunding-Projekte an, in die Sie ab 10 € investieren können.