Lendahandissa voit valita salkkuusi erityyppisiä vaikuttavuusinvestointeja. Voit sijoittaa mikrorahoitukseen ja kasvurahoitukseen rahoituslaitoksille myönnettävillä lainoilla ja yritysrahoitukseen suorilla lainoilla vaikuttaville yrityksille. Yhteistä näille kaikille on se, että kaikki sijoituksesi vaikuttavat yhteiskunnallisesti kehittyvillä markkinoilla. Lue lisää siitä, mikä erottaa lainanottajamme toisistaan.
Sijoita rahoituslaitoksiin
Saavuta useita pieniä yrittäjiä samanaikaisesti
Sijoittamalla rahoituslaitokseen tarjoat samanaikaisesti lainoja useille yrittäjille kehittyvillä markkinoilla. Lainat voivat olla joko pienille itsenäisille yrittäjille mikrorahoituksen muodossa tai pienille ja keskikokoisille yrityksille kasvurahoituksen muodossa. Näin ollen sijoitat rahoituslaitoksiin, jotka keskittyvät joko mikrorahoitukseen, kasvurahoitukseen tai molempiin. Joka tapauksessa saavutat useita yrittäjiä yhdellä sijoituksella.
a) Mikrorahoitus
Mitä mikrorahoitus on?
Mikrorahoitus on talouspalveluiden kategoria, joka on suunnattu henkilöille ja pienille yrityksille, joilla ei ole pääsyä perinteisiin pankkipalveluihin ja niihin liittyviin palveluihin.
Lendahandin kautta sijoittamasi mikrorahoituslaitokset ovat sosiaalisen tehtävän omaavia ja omistautuneita pienyrittäjien ja matalasosaisille perheille auttamiseen. Mieti esimerkiksi myymäläyrittäjää, joka tarvitsee käyttöpääomaa tavaroiden ostamiseen, tai puuseppää, joka tarvitsee raaka-aineita, kuten puuta, asiakkaidensa tilausten valmistamiseen. Nämä yrittäjät eivät usein pääse perinteisiin pankkipalveluihin ja he toimivat usein epävirallisessa sektorissa. Paikallinen läsnäolo tarjoaa yrittäjille henkilökohtaista ohjausta ja tiedon jakamista.
b) Kasvurahoitus
Mitä kasvu-rahastus on?
Rahoitusresurssit ovat ratkaisevan tärkeitä pienten ja keskikokoisten yritysten kasvulle ja toiminnalle. Ajattele esimerkiksi leipuria, joka tarvitsee lainaa uuden uunin asentamiseen, tai yrittäjää, joka voi lainan avulla rakentaa uuden varaston kasvavalle liiketoiminnalleen.
Tarjoaako rahoituslaitos vain kasvurahoitusta paikallisille pk-yrityksille? Jos näin on, ovat ne yhä enemmän digitaalisia lainapalveluja. Ne hyödyntävät teknologiaa tarjotakseen lyhytaikaisia lainoja paikallisille yrittäjille, joilla ei ole pääsyä perinteisiin pankkipalveluihin. Kasvurahoituksen tarjoaminen verkossa tarkoittaa, että yrittäjät voivat saada lainoja nopeammin ja alhaisemmilla korolla, mikä mahdollistaa heille joustavamman liiketoiminnan.
- Mikrorahoituksen ja kasvurahoituksen sijoitusominaisuudet:
- ✓ Korot 4% - 8% vuodessa
- Sijoittaminen rahoituslaitokseen tuo sinulle vuosikoron 4% - 8% välillä. Näiden lainojen luottoluokitus on A tai B (asteikolla A:sta E:hen). Tämä investointikategoria on ollut 0,37% vuodessa vuodesta 2013 alkaen. Tämä ei tietenkään ole tae tuleville investoinneille.
- ✓ Riskit osittain katettu
- Sijoittaminen rahoituslaitokseen on osittain katettu. Lainanottajat kattavat suurelta osin maksukyvyttömyysriskit ja valuuttakurssivaihtelut (europrojekteissa). Lisäksi he hajauttavat sijoituksen useille eri pk-yrityksille.
- ✓ Tue useita yrittäjiä samanaikaisesti
- Pienet ja keskikokoiset yrittäjät kehittyvillä markkinoilla ovat suurin työllisyyden ja sosiaalisen kehityksen lähde. Silti monet tällaiset yrittäjät kamppailevat saadakseen kohtuuhintaista rahoitusta kasvuun. Sijoituksillasi Lendahandissa annat näille yrittäjille mahdollisuuden kohtuuhintaisiin lainoihin, edistäen näin elintasoa, työllisyyttä ja kestävää sekä osallistavaa talouskasvua.
Lendahand valitsee vain rahoituslaitoksia, joilla on sosiaalinen tehtävä ja jotka etsivät rahoitusta tarjotakseen kohtuuhintaisia lainoja paikallisille yrittäjille. Arvioimme myös säännöllisesti niiden panosta YK:n kestävän kehityksen tavoitteisiin (SDG:t).
Haluatko varmistaa hyvin hajautetun salkun? Sijoita automaattisesti Auto-Investin avulla. Määritä projektieesi mieltymykset ja saavuta salkku, joka täydentää taloudellisia ja sosiaalisia tavoitteitasi Auto-Investin avulla.
Sijoita suoraan yhteen keskikokoiseen yritykseen
Tässä sijoitustyypissä sijoitat suoraan yksityisesti omistettuun voittoa tavoittelevan yrityksen kehittyvillä markkinoilla.
Valitsemme ensisijaisesti yrityksiä, jotka toimivat kahdella sektorilla:
- Puhtaat Energiat: yrityksille, jotka tarjoavat perheille ja yrityksille kehittyvillä markkinoilla perus tarpeita, kuten (puhtaasta) energiasta, ja tekevät merkittävän panoksen CO2:n vähentämiseen.
- Maatalous: yrityksille maataloussektorilla, jotka merkittävästi edistävät ruoan turvallisuutta kehitysmaissa.
Molemmat yritystyyppit tarjoavat yleensä fyysisiä tuotteita loppuasiakkailleen, joko luotolla tai ilman. Lendahandin kautta nämä vaikuttavat yritykset saavat rahoitusta alhaisemmalla korolla kuin normaalisti saatavilla oleva.
- Yksityisten yritysten sijoitusominaisuudet:
- ✓ Korot 5% - 8,5% vuodessa
- Sijoittaminen suoraan yritykseen palkitaan korolla, joka on 5% - 8,5%. Näiden lainojen luottoluokitus on B tai C (asteikolla A:sta E:hen) ja historian mukaan vuodesta 2013 alkaen tämän tyyppisten investointien peruutusprosentti on ollut noin 5%.
- ✓ Riskit eivät ole katettu
- Lendahand valitsee vain yrityksiä, jotka täyttävät tiukat taloudelliset kriteerit. Tämä sijoitustyyppi ei kuitenkaan kata maksukyvyttömyysriskejä, koska ei ole välittäjää sinun ja yrityksen välillä. Kuitenkin, valuuttakurssivaihtelut (europrojekteissa) on katettu.
- ✓ Panosta useisiin SDG:ihin
- Keskikokoiset yritykset tarjoavat työllisyyden turvaa omassa alueessaan. Valitsemamme yritykset crowdfunding-alustallemme on todistettava, että ne tekevät merkittävän panoksen YK:n kestävän kehityksen tavoitteisiin (SDG:t). Kysymme kaikilta lainanottajilta vuosittain vaikutustietoja. Käytämme validoituja standardeja ja indikaattoreita, joita monet globaalit vaikutusinvestoijat käyttävät vaikutuksen mittaamiseen.
Kuinka Lendahand valitsee lainanottajat?
Jokainen projekti, johon sijoitat, käy läpi perusteellisen tutkimus- ja huolellisuusprosessin. Investointitiimi vastaa olemassa olevien sijoitusmahdollisuuksien seuraamisesta ja uusien, Lendahandin yleisölle tarjottavien projektien löytämisestä, valitsemisesta ja seuraamisesta.
Lendahand tekee yhteistyötä arvostettujen ja kokeneiden institutionaalisten sijoitusosapuolten kanssa, jotka tekevät yhteistyötä tiettyjen lainanottajien kanssa. He vastaavat lainanottajien valinnasta ja seurannasta. Kumppanuudet avaavat ovia tiettyihin sektoreihin ja maihin, joissa näillä kumppaneilla on vuosien kokemus ja laaja verkosto.
Lendahand tekee tällä hetkellä yhteistyötä seuraavien ulkoisten kumppaneiden kanssa tiettyjen lainanottajien valitsemiseksi:
Haluatko tietää lisää koko valintaprosessista? Lue lisää.