Lisenssi ja valvonta

MiFID-lisenssi

Vuodesta 2016 toukokuuhun 2024 asti Lendahand oli sijoituspalveluyrityksen toimilupa (MiFID). Toukokuusta 2024 alkaen Lendahand jatkaa nyt yksinomaan crowdfunding palveluntarjoajia koskevan eurooppalaisen politiikan mukaisesti (ECSP). Sijoittaminen crowdfunding -hankkeisiin Lendahand -alustan kautta on siten toimintaa, jota säännellään rahoitusmarkkinaviranomaisen (AFM) toimesta. Lisäksi Lendahand noudattaa Euroopan Crowdfunding -asetuksessa EU/2020/1503 esitettyjä vakavaraisuusvaatimuksia.

ECSP Lisenssi

Elokuussa 2022 Lendahand oli ensimmäinen alankomaalainen crowdfunding -alusta, joka sai uuden eurooppalaisen Crowdfunding palveluntarjoajan lisenssin AFM. Euroopan Crowdfunding -asetusta on sovellettu 10. marraskuuta 2021 alkaen. Tämä asetus tarjoaa eurooppalaiset puitteet (tietynlaisten) crowdfunding palvelujen harjoittamiselle. Intensiivisen hakuprosessin jälkeen Lendahand sai lisenssin, joka antaa sille mahdollisuuden harjoittaa palvelujaan Euroopassa.

Ennen toimilupien myöntämistä Lendahand:n kaikki hallituksen jäsenet testataan AFM:n toimesta heidän sopivuutensa ja luotettavuutensa osalta. Heidät arvioidaan ansioluettelon, kokemuksen, koulutuksen, soveltuvuuden ja suositusten perusteella. Tämän ohella Lendahand'n toiminnassa tarkastetaan rehellisyys ja liiketoiminnan valvonta. Myös hallinnolliset toimenpiteet, kuten valvonta ja organisaation valvonta, on arvioitu myönteisiksi.

Oikeudellinen rakenne

Sijoittajat voivat sijoittaa hankkeisiin, joita tarjotaan Lendahand crowdfunding -alustan kautta. Sijoitukset tulevat lainanottajille joko lainana tai velkainstrumentteina, kuten lainanottajien liikkeeseen laskemina joukkovelkakirjoina. Monissa tapauksissa lainanottajat ovat paikallisia rahoituslaitoksia, jotka käyttävät kerättyä pääomaa pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) rahoittamiseen kehittyvillä markkinoilla. Joissakin tapauksissa yritykset hankkivat pääomaa suoraan crowdfunding -alustan kautta. Nämä yritykset toimivat useimmiten uusiutuvan energian alalla. Lue täältä, miten Lendahand valitsee lainanottajat alustalle.

Sijoittajajoukko voi valita yhden tai useamman hankkeen, jota se haluaa rahoittaa. Kun sijoittajan sijoituksen maksaminen on onnistunut ja sillä ennakkoedellytyksellä, että hanke täyttää riittävästi rekisteröintejä, syntyy kauppasopimus. Tässä rakenteessa liikkeeseenlaskijoiden joukkovelkakirjalainat tulevat sijoitetuiksi ja niitä pidetään kyseisessä talletuksessa. Nämä kappaleet ovat SFA:n sääntöjen mukaisesti säilytettäviä rahoitusvälineitä, jotka on erotettu Lendahand -osoitteen varoista ja siten suojattu sellaisenaan. Joukon liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat on pysyvästi suljettu pois Hands-on BV:n (joka kantaa tuotenimeä Lendahand) mahdollisesta konkurssista. Kun hanketta rahoitetaan "tavallisella" lainalla, Lendahand pitää kirjaa siitä, kuka on sijoittanut ja millä summalla, jotta on aina selvää, miten ja kuka on rahoittanut hankkeen. Liikkeeseenlaskijoiden tarjouksia ei valvota AFM. Yksi eurooppalaisen Crowdfunding -asetuksen vaatimuksista on kuitenkin se, että jokaisen hankkeen yhteydessä on julkaistava avaintietoesite ja riskiluokitus. Lisäksi olisi oltava selvää, miten korko on määritetty.

Varojen eriyttäminen

Lisenssit edellyttävät, että Lendahand pitää toiminnalliset toiminnot (kuten verkkosivuston tuki, lainanottajien sopimukset, oikeudelliset kysymykset ja muut) ja rahoitustapahtumat (maksut verkkosivuston kautta) tiukasti erillään toisistaan. Lendahandtoimii sen vuoksi yhteistyössä Intersolve Payments BV:n (Intersolve) kanssa, joka on maksuliikenteen selvitykseen ja sähköiseen rahaan erikoistunut alankomaalainen rahoituslaitos, niin sanottu sähköisen rahan laitos. Voidakseen tarjota näitä rahoituspalveluja Intersolven on noudatettava sovellettavaa rahoituslainsäädäntöä. Sen vuoksi Intersolvea valvovat De Nederlandsche Bank (DNB) ja Alankomaiden rahoitusmarkkinaviranomainen (AFM), ja sillä on lupa toimia sähköisen rahan liikkeeseenlaskijana (ja siten myös lupa toimia maksulaitoksena). Sijoittajien hankkeeseen antamat varat talletetaan suojatulle ja turvalliselle pankkitilille, kunnes hanke on rahoitettu kokonaan. Intersolvella ei ole minkäänlaista pääsyä näihin varoihin. Kun hanke on täysin rahoitettu, rahat siirretään lainanottajalle.