Лиценз и надзор

Лиценз за MiFID

От 2016 г. до май 2024 г. Lendahand притежаваше лиценз за инвестиционен посредник (MiFID). От май 2024 г. Lendahand вече продължава да действа единствено в рамките на европейската политика за доставчиците на услуги crowdfunding (ECSP). По този начин инвестирането в проекти на crowdfunding чрез платформата Lendahand е дейност, регулирана от Органа за финансови пазари (AFM). Освен това Lendahand отговаря на пруденциалните изисквания, посочени в европейския Crowdfunding Регламент EU/2020/1503.

ECSP Лиценз

През август 2022 г. Lendahand беше първата холандска платформа crowdfunding, която получи новия европейски лиценз за доставчик на услуги Crowdfunding от AFM. Европейският регламент Crowdfunding се прилага от 10 ноември 2021 г. Този регламент осигурява европейска рамка за упражняване на (определени форми на) crowdfunding услуги. След интензивен процес на кандидатстване Lendahand получи лиценз, който му позволява да упражнява услугите си в Европа.

Преди да бъдат лицензирани, всички членове на управителния съвет на Lendahand бяха проверени за пригодност и надеждност от AFM. Те се оценяват въз основа на автобиографии, опит, образование, способности и препоръки. Наред с това дейностите на Lendahand's се проверяват за почтеност и контрол на бизнес операциите. Също така административните мерки, като например надзор и организационен контрол, са оценени като положителни.

Правна структура

Инвеститорите могат да инвестират в проектите, предлагани чрез платформата Lendahand crowdfunding . Инвестициите постъпват при кредитополучателите или като заем, или като дългови инструменти, като например облигации (записи на заповед), емитирани от кредитополучателите. В много случаи кредитополучателите са местни финансови институции, които използват набрания капитал за финансиране на малки и средни предприятия (МСП) в развиващите се пазари. В някои случаи дружествата директно набират капитал чрез платформата crowdfunding. В повечето случаи тези предприятия са активни в сектора на възобновяемата енергия. Прочетете тук как Lendahand подбира кредитополучателите за платформата.

Тълпата инвеститори може да избере един или повече проекти, които иска да финансира. След като плащането на инвестицията на инвеститора е успешно и при отлагателно условие, че проектът ще отговаря на достатъчно регистрации, се сключва договор за покупка. В тази структура облигациите на емитентите стават вложени и се държат в съответния депозит. Тези части се квалифицират като финансови инструменти, съхранявани в съответствие с изискванията на SFA, които са отделени от активите на Lendahand и следователно са защитени като такива. Емитираните от тълпата облигации са трайно изключени от евентуален фалит на Hands-on BV (която носи търговската марка Lendahand). Когато финансира даден проект чрез "обикновен" заем, Lendahand води отчетност за това кой е инвестирал и за каква сума, така че по всяко време да е ясно как и от кого е финансиран проектът. Предлагането на самите емитенти не се контролира от AFM. Въпреки това едно от изискванията на европейския регламент Crowdfunding е при всеки проект да се публикува лист с ключова информация за инвестициите, както и класификация на риска. Също така трябва да е ясно как е определен лихвеният процент.

Разделяне на средствата

Лицензите изискват от Lendahand да разделя стриктно оперативните дейности (като поддръжка на уебсайта, сключване на договори с кредитополучатели, правни въпроси и др.) от финансовите транзакции (плащания чрез уебсайта). Lendahand, поради което работи с Intersolve Payments BV (Intersolve), холандска финансова институция, специализирана в сетълмента на платежния трафик и електронните пари, т.нар. институция за електронни пари. За да може да предлага тези финансови услуги, Intersolve трябва да спазва приложимото финансово законодателство. Поради това Intersolve е под надзора на De Nederlandsche Bank (DNB) и Dutch Authority for Financial Markets (AFM) и има лиценз за извършване на дейност като институция за електронни пари (и следователно има и лиценз за платежна институция). Парите, които инвеститорите предоставят за даден проект, се депозират в защитена и сигурна банкова сметка до пълното финансиране на проекта. Intersolve по никакъв начин няма достъп до тези средства. След като проектът е напълно финансиран, парите се прехвърлят на кредитополучателя.