Comment relancer les PME dirigées par des femmes en Afrique

Rien n'a autant mis le monde à genoux que l'épidémie de COVID-19 en 2020. Et si la pandémie s'est quelque peu calmée, certains de ses revers économiques persistent. L'un d'entre eux est l'augmentation des inégalités entre les hommes et les femmes qui en résulte.

Le Forum économique mondial (WEF) a prédit qu'il faudrait maintenant 135 ^ans1 pour atteindre la parité entre les hommes et les femmes, alors qu'avant la pandémie, on prévoyait déjà une centaine d'années.

En raison de la pandémie :

- Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, les femmes ont effectué trois fois plus de travail non ^rémunéré2 que les hommes, ce qui s'est traduit par une détérioration de leur santé mentale et une perte d'opportunités de revenus.

- En Afrique, les femmes ont perdu 9 fois plus d'^emplois3 que les hommes.

1. Avant d'entrer dans le vif du sujet, évaluons la situation actuelle des femmes entrepreneurs.
2. Pourquoi est-il important de s'en préoccuper ?
3. Défis et opportunités pour les entreprises dirigées par des femmes en Afrique
4. De quoi les femmes ont-elles besoin pour se remettre sur pied ?
5. Opportunités et tendances en matière de financement
6. Comment Lendahand peut contribuer à combler le fossé

Les entreprises féminines plus durement touchées par la pandémie

En outre, les entreprises dirigées par des femmes ont été les plus durement touchées par la pandémie, la plupart d'entre elles ayant enregistré des pertes de revenus de plus de 50 ^%4.

Raman, une femme d'affaires du Sud-Soudan qui vend des céréales sur le marché, par exemple, a déclaré gagner moins de 34 dollars par semaine, soit 76 dollars de moins que ce qu'elle gagnait avant la pandémie. Les gens ne voulaient tout simplement plus se rendre au marché.

L'histoire est la même pour Irene du Kenya, une vendeuse de produits d'épicerie qui a perdu tout son stock d'une valeur de 500 dollars après la fermeture du marché.

Entreprises féminines et contribution au PIB

Malgré les inégalités, les femmes en Afrique dominent le secteur de l'auto-emploi.

Environ 26 ^%5 de la population adulte féminine de l'Afrique subsaharienne sont des femmes d'affaires, soit le taux le plus élevé au monde.

Bien que la plupart de ces entreprises soient petites, informelles et fonctionnent en deçà de leur ^potentiel4 , elles constituent une pièce maîtresse de la croissance du PIB .

Selon un rapport de McKinsey, si les pays s'attachaient à réduire les inégalités entre les hommes et les femmes dès le début de la pandémie, le PIB mondial augmenterait de 13 milliards de ^dollars6 d'ici à 2030.

Dans le cas contraire, il s'agirait d'une perte de 1 000 milliards de dollars.

Défis et opportunités pour les entreprises dirigées par des femmes en Afrique

Les femmes doivent encore surmonter certaines limites pour diriger des PME prospères.
Voici quelques-uns des problèmes les plus urgents auxquels sont confrontées les PME féminines :

• Compétences commerciales insuffisantes

La plupart des femmes qui dirigent des PME ont besoin d'une formation commerciale, en particulier dans les domaines techniques tels que l'agriculture et l'élevage. En outre, les femmes pourraient utiliser des compétences financières, marketing et non techniques pour les aider à mieux gérer leurs entreprises.

Des organisations ont été créées pour aider les femmes à acquérir ces compétences. La Société financière internationale (SFI), par exemple, s'est associée à plusieurs banques au Kenya, au Nigeria et au Ghana pour former les propriétaires de PME. Ces entrepreneurs, pour la plupart des femmes, ont acquis des compétences commerciales telles que la vente et la différenciation des produits.

• L'analphabétisme numérique

Le monde est entièrement tourné vers la transformation numérique, surtout après la pandémie.

Les femmes d'affaires, principalement celles qui vivent dans les zones rurales, peuvent avoir du mal à suivre les tendances numériques. L'accès aux applications mobiles et à la technologie financière et la connaissance de leur utilisation peuvent aider les femmes à gérer des entreprises compétitives.

La numérisation peut aider davantage de femmes à accéder au capital, à tenir de meilleurs registres financiers, à accéder à la formation et au mentorat, et même à commercialiser et à vendre leurs produits facilement.

• Un financement insuffisant

Les entreprises dirigées par des femmes ont continué à recevoir beaucoup moins de soutien ^financier4 que leurs homologues masculins, en raison du risque élevé qu'elles sont perçues comme tel.

La plupart des entreprises dirigées par des femmes sont petites et informelles, tandis que d'autres opèrent dans des secteurs soumis à des restrictions strictes de COVID, comme les crèches et l'hôtellerie.

Ce dont les entreprises féminines ont besoin

Desprêts à plus long terme, des taux d'intérêt plus bas, des garanties alternatives et un délai de grâce pour le remboursement : voilà quelques-unes des caractéristiques des prêts qui pourraient intéresser la femme propriétaire d'une PME.

Les institutions financières traditionnelles telles que les SACCO* et les banques offrant des prêts restrictifs, les femmes sont obligées de chercher de l'argent ailleurs.

*SACCO est l'abréviation de Saving and Credit Cooperative (coopérative d'épargne et de crédit).

Opportunités et tendances de financement pour les PME dirigées par des femmes en Afrique

Les femmes entreprenantes ont été mises à rude épreuve de toutes parts.

Cependant, grâce au soutien qu'elles ont reçu de diverses institutions et à leurs solutions innovantes, les femmes se remettent sur pied. Voici comment :

• Les institutions financières traditionnelles adaptent leurs produits aux besoins des PME féminines

Pendant la pandémie, certaines SACCO ont interrompu leur financement aux PME féminines, en particulier celles qui se trouvent dans des secteurs à haut risque tels que l'^hôtellerie7.

Les entreprises opérant dans les secteurs de l'agriculture et de l'industrie ont continué à bénéficier de financements, car on s'attendait à ce qu'elles ne subissent que des pertes minimes à court et à long terme.

Certaines SACCO, dans le but de réduire leurs coûts de prêt et d'accueillir les PME, ont cherché à abandonner les systèmes de gestion à forte intensité de capital et à adopter des transactions sans numéraire.

Une autre solution proposée a été d'introduire des lignes de garantie pour réduire les risques liés aux emprunteurs défaillants. Les banques se sont également jointes au mouvement d'assouplissement de leurs règles de prêt.

Voici quelques-unes des mesures d'assouplissement prises par les banques dans certains pays d'Afrique de l'Ouest, d'Afrique de l'Est et d'Afrique australe :

- reporter le remboursement des prêts

- Réduire les taux d'intérêt

- renoncer aux intérêts et aux pénalités de retard pendant une période déterminée

• Groupes bancaires d'épargne et de table

Les groupes d'épargne de femmes (également connus sous le nom de chamas ou de groupes bancaires de table) ont aidé de nombreuses femmes à maintenir leur entreprise à flot.

Jirani ^Moyie8 est l'un de ces groupes d'épargne, qui rassemble un groupe de vendeuses de bidonvilles au Kenya. Les membres se réunissent une fois par semaine pour verser de l'argent au groupe. Celui-ci prête l'argent aux membres, qui remboursent au taux d'intérêt convenu. Les femmes placent ensuite le reste de leur épargne dans une banque.

La banque de table offre à ces femmes davantage de possibilités de financement, puisqu'elles peuvent

- utiliser l'argent comme garantie pour obtenir des prêts auprès de certaines institutions financières

- Accéder à des prêts et des subventions d'organisations communautaires qui soutiennent les petites entreprises.

• Institutions de microfinance axées sur les femmes

Le COVID a eu un impact sur les capacités de prêt de la plupart des IMF, la plupart des emprunteurs n'étant pas en mesure de rembourser leurs prêts. Certaines IMF ont commencé à diversifier leurs prêts pour cibler des secteurs à faible risque tels que l'agriculture afin d'éviter les pertes.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) est l'une des rares IMF créées pour financer des entreprises créées par des femmes kenyanes à faibles revenus. En partenariat avec ONU Femmes, KWFT a aidé des femmes sans actifs ni garanties à accéder à des produits de prêt abordables, à relancer leur entreprise et à subvenir aux besoins de leur famille. Le partenariat a déboursé plus de 60 000 dollars9 pour plus de 300 femmes entrepreneurs au Kenya.

• Prêts mobiles

Les prêts mobiles sont facilement accessibles aux PME car ils ne requièrent que peu de protocoles d'accès. Le hic, cependant, ce sont leurs taux d'intérêt élevés associés à des périodes de remboursement plus courtes. Le gouvernement du Kenya, par le biais de la réglementation, s'efforce d'apprivoiser les prêteurs mobiles qui extorquent des frais élevés aux ^{emprunteurs10}.

• Crowdfunding

Le marché crowdfunding est encore jeune et non réglementé dans la plupart des pays africains. Il s'agit toutefois d'un moyen de financement à fort potentiel en ^Afrique11. L'un des types de crowdfunding qui a été particulièrement populaire pendant la pandémie est le don crowdfunding. Plus de 50 PME agricoles du Nigeria, du Kenya et du Mali12 se sont jointes au mouvement, se procurant des fonds pour leurs entreprises par le biais de dons crowdfunding.

Les plateformes d'endettement crowdfunding telles que Kiva ont également aidé les femmes à obtenir des fonds dont elles avaient grand besoin.

• Fonds pour les femmes et autres programmes de sensibilisation gouvernementaux et non gouvernementaux

Des initiatives gouvernementales telles que le Women Enterprise Fund (WEF) au Kenya ont permis de financer des entreprises dirigées par des femmes. Le fonds accorde des prêts subventionnés aux individus et aux groupes de femmes à hauteur de 200 000 ou 500 000 KES (1 582 ou 3 954 €) selon le type de prêt.

En juin 2020, par exemple, Nainyoyie Lolkunono, un groupe d'épargne rural, a reçu 93913 dollars du FEM pour se lancer dans l'élevage de bétail et de volaille et ouvrir des magasins de proximité. Le FEM propose également des formations à l'entrepreneuriat et soutient les veuves entreprenantes en leur accordant des prêts sans garantie.

Lendahand Des plans pour soutenir les petites entreprises dirigées par des femmes

Lendahand Le FEM participe également aux efforts visant à combler le fossé entre les hommes et les femmes, et nous avons reçu une subvention de l'US AID pour accélérer cette tendance.

Nous disposerons bientôt des outils nécessaires pour accorder des prêts plus modestes aux petits entrepreneurs, afin que vous puissiez également contribuer à l'agenda ODD 5 - Égalité des sexes.

Vous pouvez déjà investir dans des projets passionnants axés sur les femmes, tels que Kori, qui finance des entreprises dirigées par des femmes en accordant des prêts de groupe.

Creze est également une bonne opportunité d'investissement qui peut vous aider à atteindre et à soutenir les petites femmes entrepreneurs. L'entreprise accorde de petits prêts aux MPME, même à celles qui n'ont pas d'antécédents en matière de crédit.

Gardez un œil sur notre page de projets, ou activez vos notifications de projets par courriel, afin de ne pas manquer de nouvelles opportunités d'investissement.

^{Sources de données :}

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Union internationale Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. Projet BOMA - 14. Standard Media}