U Lendahandu možete birati između različitih vrsta ulaganja s društvenim utjecajem za svoj portfelj. Možete ulagati u mikrofinanciranje i financiranje rasta putem zajmova financijskim institucijama te korporativno financiranje putem izravnih zajmova tvrtkama s društvenim utjecajem. Jedna stvar koja im je svima zajednička je da sva vaša ulaganja imaju društveni utjecaj na tržištima u razvoju. Pročitajte dalje kako biste saznali više o tome što razlikuje naše zajmoprimce.
Investirajte u financijske institucije
Postignite više malih poduzetnika u isto vrijeme
Investiranjem u financijsku instituciju istovremeno nudite zajmove nekoliko poduzetnika u tržištima u razvoju. Zajmovi mogu biti usmjereni na male samostalne poduzetnike u obliku mikrofondiranja ili na mala i srednja poduzeća u obliku financiranja rasta. Dakle, investirate u financijske institucije koje se fokusiraju na mikrofondiranje, financiranje rasta ili oboje. U svakom slučaju, s jednom investicijom dosežete nekoliko poduzetnika u isto vrijeme.
a) Mikrofondiranje
Što je mikrofondiranje?
Mikrofondiranje je kategorija financijskih usluga namijenjena pojedincima i malim poduzećima koji nemaju pristup tradicionalnim bankarskim uslugama i povezanim uslugama.
Financijske institucije u koje ulažete putem Lendahanda imaju društvenu misiju i posvećene su pomaganju malim poduzetnicima i obiteljima s niskim prihodima. Razmislite, na primjer, o trgovcu koji treba radni kapital za kupnju robe ili stolaru koji treba sirovine poput drveta za pripremu narudžbi svojih kupaca. Ovi poduzetnici često nemaju pristup tradicionalnim bankarskim uslugama i skloni su raditi u neformalnom sektoru. Njihova lokalna fizička prisutnost pruža poduzetnicima osobnu podršku i dijeljenje znanja.
b) Financiranje rasta
Što je financiranje rasta?
Financijski resursi su ključni za rast i vođenje malih i srednjih poduzeća. Zamislite pekara koji treba zajam za ugradnju novog pećnice ili poduzetnika koji može, zahvaljujući zajmu, izgraditi novi skladište za svoje rastuće poslovanje.
Da li financijska institucija nudi samo financiranje rasta lokalnim MSP-ima? Ako je to slučaj, sve više su to digitalne platforme za posudbu. One koriste tehnologiju kako bi ponudile kratkoročne zajmove lokalnim poduzetnicima koji nemaju pristup tradicionalnim bankarskim uslugama. Pružanje kapitala za rast putem interneta omogućava poduzetnicima brže i s nižim kamatnim stopama, što im omogućava veću fleksibilnost u poslovanju.
- Karakteristike investiranja u mikrofondiranje i financiranje rasta:
- ✓ Kamate između 4% - 8% godišnje
- Investiranje u financijsku instituciju donosi vam godišnju kamatnu stopu između 4% - 8%. Kreditna ocjena tih zajmova je A ili B (na ljestvici od A do E). Povijestni amortizacijski postotak za ovu kategoriju investicija od 2013. godine je 0,37%. Naravno, ovo nije jamstvo za buduće investicije.
- ✓ Rizici djelomično pokriveni
- Investiranje u financijsku instituciju je djelomično pokriveno. Zajmoprimci uglavnom pokrivaju rizik od neispunjavanja obveza i fluktuacije valuta (za investicije u euro projektima). Osim toga, raspoređuju investiciju na nekoliko različitih MSP-ova.
- ✓ Podrška nekoliko poduzetnika istovremeno
- Mali i srednji poduzetnici u tržištima u razvoju su najveći izvor zapošljavanja i socio-ekonomskog napretka. Ipak, mnogi takvi poduzetnici imaju problema s pristupom pristupačnom financiranju za rast. S vašim ulaganjima putem Lendahanda, omogućavate tim poduzetnicima pristup povoljnim zajmovima, čime doprinosite poboljšanju životnog standarda, zapošljavanju i održivom i uključivom gospodarskom rastu.
Lendahand odabire samo financijske institucije s društvenom misijom koje traže financiranje koje im omogućuje pružanje povoljnih zajmova lokalnim poduzetnicima. Također, povremeno procjenjujemo njihov doprinos Ciljevima održivog razvoja UN-a (SDG).
Želite osigurati dobro diverzificiran portfelj? Investirajte automatski s Auto-Investom. Postavite svoje preferencije za projekte i postignite portfelj koji savršeno odgovara vašim financijskim i društvenim ambicijama koristeći Auto-Invest.
Investirajte izravno u jedno srednje poduzeće
Ovim tipom investicije izravno ulažete u privatno vlasništvo poduzeća s profitnom svrhom u tržištima u razvoju.
Primarno biramo poduzeća koja djeluju u dva sektora:
- Čista energija: poduzeća koja pružaju obiteljima i poduzećima u tržištima u razvoju osnovne potrebe poput (čiste) energije i čine značajan doprinos smanjenju CO2.
- Poljoprivreda: poduzeća u poljoprivrednom sektoru koja značajno doprinose osiguravanju hrane u zemljama u razvoju.
Oba tipa poduzeća obično nude fizičke proizvode svojim krajnjim kupcima, bilo na kredit ili ne. Kroz Lendahand, ova utjecajna poduzeća dobivaju pristup financiranju po nižim kamatnim stopama nego što je to inače dostupno.
- Karakteristike investiranja u privatna poduzeća:
- ✓ Kamate između 5% - 8,5% godišnje
- Investiranje izravno u poduzeće nagrađuje vas kamatnom stopom između 5% - 8,5%. Kreditna ocjena tih zajmova je B ili C (na ljestvici od A do E), a povijesni postotak otpisivanja za ovu vrstu investicije od 2013. godine je oko 5%.
- ✓ Rizici nisu pokriveni
- Lendahand bira samo poduzeća koja ispunjavaju stroge financijske kriterije. Međutim, ovaj tip investicije ne pokriva rizike neispunjavanja obveza, budući da nema posrednika između vas i poduzeća. Ipak, fluktuacije valuta (za euro projekte) su zaštićene.
- ✓ Doprinost nekoliko SDG-ova
- Srednja poduzeća pružaju sigurnost zaposlenja u svom području. Tvrtke koje biramo za našu crowdfunding platformu moraju pokazati da značajno doprinose Ciljevima održivog razvoja UN-a (SDG). Svake godine tražimo podatke o utjecaju od svih zajmoprimaca. Koristimo validirane standarde i indikatore koje mnogi globalni investitori koriste za mjerenje utjecaja.
Kako Lendahand odabire zajmoprimce?
Svaki projekt u koji ulažete prolazi kroz temeljito istraživanje i proces due diligence. Naš Investicijski tim odgovoran je za praćenje postojećih investicijskih prilika te pronalaženje, odabir i nadgledanje ponuda za Lendahandovu publiku.
Lendahand surađuje s uglednim i iskusnim institucionalnim investicijskim partnerima koji surađuju s određenim zajmoprimcima. Oni preuzimaju odgovornost za odabir i nadgledanje zajmoprimaca. Ova partnerstva otvaraju vrata određenim sektorima i zemljama gdje ti partneri imaju dugogodišnje iskustvo i opsežnu mrežu.
Lendahand trenutno surađuje s sljedećim vanjskim partnerima za odabir određenih zajmoprimaca:
Želite li saznati više o cijelom procesu odabira? Pročitajte više.