Greiðslumat
Greiðslumat gefur til kynna lánshæfi fyrirtækis eða fjármálastofnunar á skala frá A+ til E. Matið er vísbending um líkurnar á því að lántakandi muni greiða skuldir sínar. Það hjálpar þér, sem fjárfesti, að skilja og meta áhættuna áður en þú fjárfestir peningana þína. Mat með einkunninni "A+" eða "A" gefur til kynna tiltölulega litla áhættu, á meðan einkunnin "E" gefur til kynna mikla áhættu. Lendahand býður aðeins upp á lán með greiðslumati A+, A, B+ eða B.
Matið er reiknað út frá lánasögu, fjárhagslegum vísbendingum og frammistöðu fyrirtækisins. Mat þetta er hluti af ítarlegu áreiðanleikakönnunar- og samþykktarferli fyrir (mögulegan) lántakanda.
Greiðslumatslíkan
Við greiðslumat notum við að hluta til sjálfvirkt greiðslumatslíkan sem samanstendur af fimm flokkum:
- Stjórnun
- Einkenni lántakanda
- Fjárhagsleg frammistaða
- Fjárhagsleg geta og frammistöðusaga
- Þjóðhagslegir þættir
Í greiðslumatslíkaninu er hver flokkur metinn með röð spurninga, hver með einkunn frá 1 til 5. Einstakar einkunnir eru vegnar og lagðar saman til að reikna út heildareinkunn. Þessi heildareinkunn ákvarðar áhættustig verkefnisins, sem er táknað sem greiðslumat (A+ til E) og hefur einnig áhrif á vextina sem boðið er upp á. Einkunnin getur breyst með tímanum þar sem við endurmetum hana reglulega. Ef nauðsyn krefur, aðlögum við einkunnina.
Hér að neðan eru nokkrar dæmigerðar spurningar úr greiðslumatslíkaninu:
- Tekjulíkan lántakanda;
- Geirinn sem lántakandi starfar í og hversu samkeppnishæfur hann er í þessum geira;
- Þjóðhagslegt umhverfi sem lántakandi starfar í;
- Gengisáhætta;
- Sérfræðiþekking stjórnendateymisins;
- Hvernig fyrirtæki lántakanda er skipulagt (stjórnarhættir);
- Ástand innri og ytri eftirlits innan fyrirtækisins;
- Hvort fyrirtækið sé undir eftirliti eða ekki;
- Greiðsluhæfi, lausafjárstaða og arðsemi, bæði sögulega og í spám;
- Hversu mikið lántakandi hefur getað safnað viðbótarfé í fortíðinni;
- Forgangur lánsins miðað við aðra lánveitendur og hvort veð sé sett.
Öll ofangreind atriði eru ákvörðuð á kynningarferlinu og eru hluti af lánastefnu Lendahand. Útkoman úr greiðslumatinu er vel skjalfest.