Come rilanciare le PMI a conduzione femminile in Africa

Niente ha messo in ginocchio il mondo come l'epidemia di COVID-19 del 2020. E sebbene la pandemia si sia in qualche modo attenuata, alcuni dei suoi effetti negativi sull'economia persistono. Ad esempio, il conseguente aumento della disuguaglianza di genere.

Il World Economic Forum (WEF) ha previsto che ora ci vorranno 135 ^anni1 per raggiungere la parità di genere, rispetto alla già scoraggiante previsione di 100 anni, prima della pandemia.

A causa della pandemia:

- Le donne dei Paesi a basso e medio reddito hanno svolto un lavoro non ^retribuito2 3 volte superiore a quello degli uomini, con conseguente peggioramento della salute mentale e perdita di opportunità di reddito.

- In Africa, le lavoratrici hanno perso 9 volte più posti di ^lavoro3 rispetto agli uomini.

1. Prima di tuffarci, valutiamo la situazione attuale delle imprenditrici.
2. Perché è importante preoccuparsi?
3. Sfide e opportunità per le imprese guidate da donne in Africa
4. Di cosa hanno bisogno le donne per rimettersi in piedi?
5. Opportunità e tendenze di finanziamento
6. Come Lendahand può contribuire a colmare il divario

Le imprese femminili colpite più duramente dalla pandemia

Inoltre, le imprese di proprietà delle donne hanno affrontato il peso maggiore della pandemia, con la maggior parte di esse che ha registrato perdite di fatturato superiori al ^50%4.

Raman, un'imprenditrice del Sud Sudan che vendeva cereali al mercato, ad esempio, ha riferito di guadagnare meno di 34 dollari a settimana, 76 dollari in meno rispetto a quanto guadagnava prima della pandemia. La gente non voleva più visitare il mercato.

La storia è la stessa per Irene del Kenya, una venditrice di generi alimentari che ha perso tutte le sue scorte del valore di 500 dollari dopo il blocco.

Imprese femminili e contributo al PIL

Nonostante le disuguaglianze, le donne in Africa dominano lo spazio del lavoro autonomo.

Circa il ^26%5 della popolazione femminile adulta dell'Africa sub-sahariana è costituito da imprenditrici, il tasso più alto a livello globale.

Sebbene la maggior parte di queste imprese siano piccole, informali e operino al di sotto del loro ^potenziale4 , esse rappresentano un elemento centrale per la crescita del PIL.

Secondo un rapporto McKinsey, se i Paesi si concentrassero sulla riduzione della disuguaglianza di genere fin dall'inizio della pandemia, avremmo un guadagno di 13 miliardi di ^dollari6 nel PIL globale entro il 2030.

Altrimenti, ci sarà una perdita di 1.000 miliardi di dollari.

Le sfide e le opportunità per le imprese guidate da donne in Africa

Le donne devono ancora superare alcuni limiti per gestire PMI di successo.
Alcuni dei problemi più urgenti che le PMI femminili devono affrontare sono:

• Competenze imprenditoriali inadeguate

La maggior parte delle donne che gestiscono PMI ha bisogno di formazione commerciale, soprattutto in aree tecniche come l'allevamento e le colture. Inoltre, le donne potrebbero avere competenze finanziarie, di marketing e soft skills per gestire meglio le loro attività.

Le organizzazioni sono nate per aiutare le donne a raggiungere queste competenze. L'International Finance Corporation (IFC), ad esempio, ha collaborato con diverse banche in Kenya, Nigeria e Ghana per formare i proprietari di PMI. Questi imprenditori, per lo più donne, hanno appreso competenze commerciali come la vendita e la differenziazione dei prodotti.

• Analfabetismo digitale

Il mondo è tutto incentrato sulla trasformazione digitale, soprattutto dopo la pandemia.

Le imprenditrici, soprattutto quelle delle aree rurali, possono avere difficoltà a tenere il passo con le tendenze digitali. L'accesso e la conoscenza dell'uso delle applicazioni mobili e della tecnologia finanziaria possono aiutare le donne a gestire imprese competitive.

La digitalizzazione può aiutare un maggior numero di donne ad accedere al capitale, a tenere una migliore documentazione finanziaria, ad accedere alla formazione e al tutoraggio e persino a commercializzare e vendere i propri prodotti con facilità.

• Finanziamenti inadeguati

Le imprese guidate da donne hanno continuato a ricevere molto meno sostegno ^finanziario4 rispetto alle loro controparti maschili, a causa dell'alto rischio percepito.

La maggior parte delle imprese a conduzione femminile sono piccole e informali, mentre altre operano in settori soggetti a rigide restrizioni COVID, come gli asili nido e l'ospitalità.

Cosa serve alle imprese femminili

Prestiti a lungo termine, tassi d'interesse più bassi, garanzie alternative e periodo di grazia per il rimborso: queste sono alcune delle caratteristiche dei prestiti che farebbero gola alla tipica proprietaria di una PMI femminile.

Poiché le istituzioni finanziarie tradizionali, come le SACCO* e le banche, offrono prestiti restrittivi, le donne sono costrette a cercare denaro altrove.

*SACCO è l'abbreviazione di Saving and Credit Cooperative.

Opportunità e tendenze di finanziamento per le PMI guidate da donne in Africa

Le donne intraprendenti sono state messe a dura prova da ogni lato.

Tuttavia, grazie al sostegno ricevuto da varie istituzioni e alle loro soluzioni innovative, le donne si stanno rimettendo in piedi. Ecco come:

• Le istituzioni finanziarie tradizionali adattano i loro prodotti per servire le PMI femminili

Durante la pandemia, alcune SACCO hanno interrotto i finanziamenti alle PMI femminili, soprattutto quelle che operano in settori ad alto rischio come quello dell'^ospitalità7.

Le imprese operanti nei settori agricolo e manifatturiero hanno continuato a ricevere finanziamenti, in quanto si prevedeva che avrebbero avuto perdite minime nel breve e nel lungo periodo.

Alcune SACCO, nel tentativo di ridurre i costi di prestito e di accogliere le PMI, hanno cercato di abbandonare i sistemi di gestione ad alta intensità di capitale e di adottare transazioni senza contanti.

Un'altra soluzione suggerita è stata l'introduzione di linee di garanzia per ridurre i rischi di insolvenza dei mutuatari. Anche le banche hanno aderito all'iniziativa di allentare le proprie normative sui prestiti.

Alcune delle misure accomodanti adottate dalle banche in alcuni Paesi dell'Africa occidentale, orientale e meridionale sono:

- Rinviare il rimborso dei prestiti

- Riduzione dei tassi di interesse

- rinuncia agli interessi e alle penali per i ritardi di pagamento per un periodo di tempo determinato

• Gruppi di risparmio e banche da tavolo

I gruppi di risparmio femminili (noti anche come chamas o gruppi bancari da tavolo) hanno aiutato molte donne a mantenere a galla le loro imprese.

Jirani ^Moyie8 è uno di questi gruppi di risparmio, che riunisce un gruppo di donne venditrici di baraccopoli in Kenya. I membri si riuniscono una volta alla settimana per contribuire al gruppo. Il gruppo presta il denaro ai membri, che lo restituiscono al tasso d'interesse concordato. Le donne poi mettono in banca i risparmi rimanenti.

Il table banking offre a queste donne maggiori opportunità di finanziamento, poiché possono:

- Usare il denaro come garanzia per ottenere prestiti da alcune istituzioni finanziarie.

- accedere a prestiti e sovvenzioni da parte di organizzazioni comunitarie che sostengono le piccole imprese

• Istituzioni di microfinanza focalizzate sulle donne

Il COVID ha avuto un impatto sulla maggior parte delle capacità di prestito delle MFI, e la maggior parte dei mutuatari non è stata in grado di rimborsare i prestiti. Alcune MFI hanno iniziato a diversificare i loro prestiti per rivolgersi a settori a basso rischio come l'agricoltura, per evitare perdite.

Il Kenya Women Finance Trust (KWFT) è uno dei pochi MFI costituiti per finanziare le imprese avviate da donne keniote a basso reddito. KWFT, in collaborazione con UN Women, ha aiutato le donne prive di beni o garanzie ad accedere a prodotti di prestito a prezzi accessibili, a rilanciare le loro imprese e a provvedere al sostentamento delle loro famiglie. La partnership ha erogato più di 60.000 dollari9 a oltre 300 imprenditrici in Kenya.

• Prestiti mobili

I prestiti mobili sono facilmente accessibili alle PMI, in quanto richiedono pochi protocolli per accedervi. Il problema, tuttavia, sono i tassi di interesse elevati e i periodi di rimborso più brevi. Il governo del Kenya, attraverso la regolamentazione, sta lavorando per domare i prestatori mobili che estorcono commissioni elevate ai ^mutuatari10.

• Crowdfunding

Il mercato del crowdfunding è ancora giovane e non regolamentato nella maggior parte dei Paesi africani. Tuttavia, è un mezzo di finanziamento ad alto potenziale in ^Africa11. Uno dei tipi di crowdfunding che è stato particolarmente popolare durante la pandemia è il donation crowdfunding. Più di 50 PMI agricole di Nigeria, Kenya e Mali12 si sono unite a questo movimento, reperendo fondi per le loro attività attraverso il donation crowdfunding.

Anche le piattaforme di crowdfunding per il debito, come Kiva, hanno aiutato le donne a ottenere i finanziamenti necessari.

• Fondi per le donne e altri programmi di sensibilizzazione governativi e non governativi

Iniziative governative come il Women Enterprise Fund (WEF) in Kenya hanno finanziato le imprese guidate da donne. Il fondo concede prestiti agevolati a individui e gruppi di donne fino a un massimo di 200.000 o 500.000 KES (1582 o 3954 euro) a seconda del tipo di prestito.

Nel giugno 2020, ad esempio, Nainyoyie Lolkunono, un gruppo di risparmio rurale, ha ricevuto 93913 dollari dal WEF per avventurarsi nell'allevamento di bestiame e pollame e per aprire dei minimarket. Il WEF offre anche formazione all'imprenditorialità e sostiene le vedove intraprendenti fornendo loro prestiti non garantiti.

Lendahand intende sostenere le piccole imprese femminili

Anche Lendahand si sta unendo agli sforzi per colmare il divario di genere, e abbiamo ricevuto una sovvenzione dalla US AID per accelerare questa tendenza.

Presto avremo gli strumenti per fornire prestiti più piccoli alle piccole imprenditrici, in modo che possiate contribuire anche voi all'SDG-5 - Uguaglianza di genere.

È già possibile investire in progetti interessanti incentrati sulle donne, come Kori, che finanzia imprese guidate da donne fornendo prestiti di gruppo.

AncheCreze è una buona opportunità di investimento che può aiutarvi a raggiungere e sostenere le piccole imprenditrici. L'azienda fornisce piccoli prestiti alle PMI, anche a quelle senza storia creditizia.

Tenete d'occhio la nostra pagina dei progetti o attivate le notifiche via e-mail per non perdere nessuna nuova opportunità di investimento.

^Fonti:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. She Leads Africa. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Unione internazionale Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. Progetto BOMA - 14. Standard Media}