In Lendahand potete scegliere tra diversi tipi di investimenti a impatto per il vostro portafoglio. Potete investire nel microfinanziamento e nel finanziamento della crescita con prestiti alle istituzioni finanziarie e nel finanziamento delle imprese con prestiti diretti alle aziende d'impatto. Una cosa che hanno in comune è che tutti i vostri investimenti hanno un impatto sociale sui mercati emergenti. Continuate a leggere per saperne di più su ciò che differenzia i nostri mutuatari.
Investi nelle Istituzioni Finanziarie
Raggiungi più piccoli imprenditori allo stesso tempo
Con un investimento in un'istituzione finanziaria, offri simultaneamente prestiti a diversi imprenditori nei mercati emergenti. I prestiti possono andare a piccoli imprenditori indipendenti sotto forma di microfinanza o a piccole e medie imprese sotto forma di finanziamento per la crescita. Quindi, investi in istituzioni finanziarie che si concentrano sulla microfinanza, sul finanziamento per la crescita, o su entrambi. In entrambi i casi, raggiungi più imprenditori allo stesso tempo con un solo investimento.
a) Microfinanza
Che cos'è la microfinanza?
La microfinanza è una categoria di servizi finanziari destinati a individui e piccole imprese che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali e correlati.
Le Istituzioni di Microfinanza in cui investi su Lendahand hanno una missione sociale e sono dedicate ad aiutare piccoli imprenditori e famiglie a basso reddito. Considera, ad esempio, un negoziante che ha bisogno di capitale circolante per acquistare merce e un falegname che ha bisogno di materie prime come il legno per preparare gli ordini dei suoi clienti. Questi imprenditori spesso non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali e tendono a operare nel settore informale. La loro presenza fisica locale fornisce agli imprenditori guida personale e condivisione di conoscenze.
b) Finanziamento per la crescita
Che cos'è il finanziamento per la crescita?
Le risorse finanziarie sono cruciali per la crescita e la gestione delle piccole e medie imprese. Pensa a un panettiere che ha bisogno di un prestito per installare un nuovo forno o a un imprenditore che grazie a un prestito può costruire un nuovo magazzino per la sua azienda in crescita.
Un'istituzione finanziaria offre solo finanziamento per la crescita a PMI locali? Se sì, sono sempre più le piattaforme di prestiti digitali. Queste utilizzano la tecnologia per fornire prestiti a breve termine agli imprenditori locali che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali. Fornire capitale per la crescita online significa che gli imprenditori possono ottenere prestiti più rapidamente e a tassi di interesse più bassi, il che consente loro di essere più flessibili nella loro attività.
- Caratteristiche dell'investimento nella microfinanza e nel finanziamento per la crescita:
- ✓ Tassi di interesse tra il 4% e l'8% annuo
- Investire in un'istituzione finanziaria ti garantirà un tasso di interesse annuo compreso tra il 4% e l'8%. Il rating di credito di questi prestiti è A o B (su una scala da A a E). Il tasso di ammortamento storico dal 2013 per questa categoria di investimento è dello 0,37%. Ovviamente, ciò non garantisce gli investimenti futuri.
- ✓ Rischi parzialmente coperti
- Investire in un'istituzione finanziaria è parzialmente coperto. I prestatori coprono in gran parte il rischio di insolvenza e le fluttuazioni valutarie (per investimenti in progetti in euro). Inoltre, essi diversificano l'investimento su diverse PMI.
- ✓ Rafforza diversi imprenditori allo stesso tempo
- Gli imprenditori piccoli e medi nei mercati emergenti sono la maggiore fonte di occupazione e di progresso socio-economico. Eppure molti di questi imprenditori faticano ad accedere a finanziamenti accessibili per crescere. Con i tuoi investimenti su Lendahand, fornisci a questi imprenditori l'accesso a prestiti a condizioni favorevoli, contribuendo così al miglioramento delle condizioni di vita, all'occupazione e alla crescita economica sostenibile e inclusiva.
Lendahand seleziona solo istituzioni finanziarie con una missione sociale che cercano finanziamenti che consentano loro di offrire prestiti accessibili agli imprenditori locali. Valutiamo anche periodicamente il loro contributo agli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile (SDGs) delle Nazioni Unite.
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Investi direttamente in un'azienda di medie dimensioni
Con questo tipo di investimento, investi direttamente in un'azienda privata a scopo di lucro in un mercato emergente.
Selezioniamo principalmente aziende che operano in due settori:
- Energia Pulita: a imprese che forniscono alle famiglie e alle aziende nei mercati emergenti bisogni di base come (energia) pulita e contribuiscono significativamente alla riduzione del CO2.
- Agricoltura: a imprese nel settore agricolo che contribuiscono in modo significativo alla sicurezza alimentare nei paesi in via di sviluppo.
Entrambi i tipi di aziende solitamente forniscono prodotti fisici ai loro clienti finali, sia a credito che non. Tramite Lendahand, queste imprese ad alto impatto ottengono accesso a finanziamenti a tassi di interesse più bassi rispetto a quelli normalmente disponibili per loro.
- Caratteristiche dell'investimento in aziende private:
- ✓ Tassi di interesse tra il 5% e l'8,5% annuo
- Investire direttamente in un'azienda viene ricompensato con un tasso di interesse compreso tra il 5% e l'8,5%. Il rating di credito di questi prestiti è B o C (su una scala da A a E) e il tasso di cancellazione storico dal 2013 per questo tipo di investimento è di circa il 5%.
- ✓ Rischi non coperti
- Lendahand seleziona solo aziende che soddisfano i nostri rigorosi criteri finanziari. Tuttavia, questo tipo di investimento non copre i rischi di insolvenza, poiché non c'è alcun intermediario tra te e l'azienda. Tuttavia, le fluttuazioni valutarie (per progetti in euro) sono coperte.
- ✓ Contribuisci a diversi SDG
- Le aziende di medie dimensioni forniscono sicurezza occupazionale nella loro regione. Le aziende che selezioniamo per la nostra piattaforma di crowdfunding devono dimostrare di dare un contributo significativo agli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile (SDGs) delle Nazioni Unite. Ogni anno richiediamo dati sugli impatti a tutti i prestatori. Utilizziamo standard e indicatori validati utilizzati da molti investitori ad impatto in tutto il mondo per misurare l'impatto.
Come seleziona Lendahand i prestatori?
Ogni progetto in cui investi passa attraverso un processo di ricerca e due diligence approfondita. Il nostro Team Investimenti è responsabile del monitoraggio delle opportunità di investimento esistenti e della ricerca, selezione e monitoraggio delle offerte per la folla di Lendahand.
Lendahand collabora con parti istituzionali reputabili ed esperte per lavorare con determinati prestatori. Questi si occupano della selezione e del monitoraggio dei prestatori. Le collaborazioni aprono le porte a settori e paesi specifici dove questi partner hanno anni di esperienza e una rete estesa.
Lendahand collabora attualmente con i seguenti partner esterni per la selezione di determinati prestatori:
Vuoi sapere di più sull'intero processo di selezione? Leggi di più.