Kasdienio investuotojo atsiradimas

Prieš "Lendahand" dirbau įvairiuose bankuose institucinių pardavimų komandose - tai buvo įdomus darbas. Kai sėdi prekybos salėje viduryje didelio sandorio su telefonu kiekvienoje rankoje, atrodo, kad esi "aukštųjų finansų" dalis (žinoma, didžiąją laiko dalį praleidi mažiau seksualioje veikloje, pavyzdžiui, rengdamas PowerPoint prezentacijas, bet niekam nereikia to žinoti). Kad galėčiau pradėti tikrąjį sandorį, turėčiau praleisti laiko su mūsų tyrimų skyriumi, struktūrizavimo komanda, vienu ar dviem prekiautojais, rizikos valdymu ir pan. Visi vaikinai ir merginos su prabangiais diplomais ir titulais (ir, žinoma, protingesni už mane, kuklų pardavėją). Yra daug talentingų žmonių, dirbančių institucinių investuotojų aptarnavimo srityje. Čia vyksta veiksmas, todėl ten galima uždirbti pinigų.

Kur keliauja TLC

Ne tik instituciniai investuotojai gali naudotis įvairiomis specializuotomis paslaugomis. Tam tikru mastu vadinamieji didelės grynosios vertės fiziniai asmenys (angl. High Net Worth Individuals, HNWI) taip pat sulaukia jiems reikalingo dėmesio ir paslaugų. Ankstesniame savo tinklaraščio įraše aptariau keistą reiškinį, kad būti neturtingu yra brangu. Tačiau tiesa ir priešinga: būti turtingu yra pigu.

Tik už nedidelę dalį savo turto galite pasisamdyti kokį nors gudruolį mokesčių konsultantą, kuris gali sutaupyti rimtą sumą pinigų. Taip pat galite turėti privatų bankininką (arba turto bankininką), kuris leis jums dalyvauti sandoriuose, kurie paprastam žmogui neprieinami. Kalbame apie privatų kapitalą, nekilnojamąjį turtą, su infliacija susijusias strategijas, alternatyvias investavimo strategijas ir pan. Ei, kai kurie iš jų netgi gauna prieigą prie populiarių IPO sandorių prieš IPO pasirodymą.

Dar yra masiniai pasiturintys asmenys: žmonės, kuriems pinigai nėra didžiausia problema, bet jie nėra ir labai turtingi; ir HENRY: daug uždirbantys asmenys, kurie dar nėra turtingi. Pastarieji yra žmonės, gaunantys šešiaženkles pajamas, bet dar nelaikomi turtingais. Paprastai tai vyresnio amžiaus tūkstantmečio žmonės. Mes, X kartos atstovai, mėgstame sakyti, kad jie daugiau pinigų išleidžia latte ir avokadams nei savo pensijoms, tačiau iš tikrųjų nemažai jų turtą kaupia dideliu greičiu. Nepamirškite, kad kai kurie iš jų jau yra seneliai. Taip, perskaitėte teisingai. Masiniai turtuoliai ir HENRYS gal ir neturi savo specialaus privataus bankininko, tačiau jie gauna prieigą prie prekybos priemonių ir kai kurių investicijų valdytojų, kurie suteikia jiems prieigą prie konkrečių (dažniausiai nelikvidžių) fondų ir pirminių rinkų. Kai kurie gauna galimybę naudotis konsjeržo paslaugomis ir su jomis susijusiomis teisėmis girtis. Šiems gerbiamiems klientams teikiama tik švelni meilikaujanti priežiūra.

Visa tai turi prasmę

Pareto principas neabejotinai galioja ir atskiriems turto savininkams: Nyderlandų statistikos biuro duomenimis, 80 proc. turto priklauso 20 proc. gyventojų. Šie turtingesni namų ūkiai ne tik turi daugiau pinigų, bet ir daugiau jų skiria savo investiciniam portfeliui. Namų ūkiai, turintys 1 mln. eurų ar daugiau, paprastai 60 % akcijų ir obligacijų, palyginti su 15 % nemilijonierių.

Žinoma, jei galioja 80/20 taisyklė, tai galioja ir 20/80 taisyklė: 20 % turto valdo 80 % gyventojų. Atsižvelgiant į tai, finansinių paslaugų sektoriui būtų prasminga skirti daug išteklių ir geriausiomis investavimo idėjomis bei priemonėmis aprūpinti turtingesnius namų ūkius.

Nors turtingiesiems yra įmantrių pavadinimų ir akronimų, likusiai žmonių grupei jų nėra. Juk negalime jų vadinti 80 proc. apačioje esančių žmonių? Turintieji mažiau? Galbūt paprasčiausia juos vadinti kasdieniais investuotojais. Nesupraskite manęs neteisingai, jie turi daug privalumų. Lengva atsidaryti banko sąskaitą arba investuoti į ETF ir daugelį atvirųjų fondų. Tačiau tradiciniai rinkos dalyviai dar nesugebėjo jų aptarnauti taip, kaip aptarnauja daugiau pinigų turinčius žmones. Suprantama, bet kartu tai ir neišnaudota galimybė dėl kelių priežasčių.

Didėjanti paprastų investuotojų svarba

Pirma, artimiausiais metais įvyks milžiniškas turto perėjimas iš bumo kartos atstovų į X kartos, tūkstantmečio kartos atstovų ir "zoomerių" kartą. Vien tik JAV suma, kurią per artimiausius dešimtmečius perleis vyresnioji karta, siekia 68 trilijonus JAV dolerių. Nesiūlau žmonėms elgtis su žmonėmis tam tikru būdu dėl to, kad jie yra ant turtingumo ribos. Tiesiog sakau, kad žmonės teisėtai prisimins, kaip su jais elgiatės šiandien.

Padavėjas, kuris ką tik atnešė jums rytinę kavą, galbūt turi tėvus, kurie septintajame dešimtmetyje užklydo į gražų, keistą namą Amsterdamo Jordaano viduryje ir nusipirko jį už 70 000 guldenų (ekvivalentas maždaug 35 000 eurų), kurį netrukus paveldės už 20 kartų didesnę kainą.

Antra, informacija tapo demokratiška. Jums nereikia "Bloomberg" terminalo, kad sužinotumėte naujausią sensaciją, ją galite gauti greičiau, įsijungę "Twitter" programėlę, "Snap" ar IG. Dalyvauju whatsapp kanale, vienareikšmiškai pavadintame "Crypto", kuriame dalijamasi ir kuruojama įvairiausia išmintis, ateinanti iš įvairių forumų. Visas "Gamestop" šou netgi prasidėjo "Reddit".

Pasiskirstęs informacijos srautas ne tik lemia tai, kad kasdieniai žmonės retkarčiais trumpam išspaudžia rizikos draudimo fondus, Tai taip pat motyvuoja jaunesnius žmones pradėti investuoti. Jie įpratę iš karto veikti pagal informaciją. Ne tik dėl FOMO - "ar jis tikrai užsisakė tas Maui atostogas iš savo AMC pelno?" - bet ir dėl to, kad žmonės linkę manyti, jog turi daugiau ar geresnės informacijos už kitus, ir nori iš to pasipelnyti. Šiais laikais nesunku rasti duomenų, patvirtinančių bet kokią hipotezę. Bet ei, galiausiai rinka neklysta.

Į lygtį taip pat įeina itin žemos palūkanų normos. Žmonės, kurie iki tol nebuvo aktyvūs kapitalo rinkose, pamatė, kad yra priversti pradėti tai daryti. Infliacija (ir mokesčiai) yra stipri jėga.

Visa tai palengvina sparti finansinių technologijų plėtra - ir įsisavinimas. Pradėti investuoti naudojant tokią programėlę kaip "Bux", kurioje prekyba paverčiama žaidimais, lengviau nei bet kada anksčiau. Taip pat gana šaunios yra robotų konsultacijų platformos. Galbūt net rasite tokią, kuri leidžia jums - šalia jų standartinių temų, tokių kaip Kinijos viduriniosios klasės perkamoji galia ar Europos gyventojų senėjimas - patiems apibrėžti investavimo temą (pvz., Elono tviterio veiksnys). Tuomet, remdamiesi šia tema, jie sudarys akcijų krepšelį, į kurį galėsite investuoti.

Minios investavimas į žvilgsnį

Ir dar yra minios investavimas. Tikras galios miniai judėjimas. Kodėl? Todėl, kad čia finansinės inovacijos susitinka su technologijomis, kad paprastiems investuotojams būtų suteikta prieiga prie pirminių rinkų. Kalbama apie žmonių investavimą į kitus žmones, į realią ekonomiką. Kotiruojamų akcijų ir obligacijų atveju, antrinėse rinkose, finansinės priemonės pereina iš vienų investuotojų į kitų rankas. Tačiau pirminėse rinkose jūsų, kaip investuotojo, pinigai atitenka įmonei, kuri gali plėtoti savo verslą. Būdami investuotojai pirminėse rinkose, investuojate ilgam laikui ir turėtumėte tikėtis uždirbti neblogas rizikos priemokas.

Sutelktinis investavimas leidžia dalyvauti nekilnojamojo turto sandoriuose turint tik nedidelę sumą. Šios daugybė mažų sumų sudaro didelę sumą. Joks darbas nėra per didelis, joks šuniukas nėra per mažas. Taip pat galite tapti savo rizikos kapitalo investuotoju investuodami į startuolius "Symbid" arba "Seedrs" platformose. Jei esate šiek tiek labiau linkę rizikuoti, yra daugybė platformų, kuriose galite suteikti MVĮ skolos finansavimą.

Sutelktinis investavimas tampa brandžia rinka, ir šis brendimas dar paspartės, kai iki šių metų pabaigos įsigalios Europos sutelktinio finansavimo taisyklės. Visos platformos bus reguliuojamos, o tai, žinoma, yra gerai. Vienas iš įdomių šių naujųjų reglamentų aspektų yra tas, kad jie leidžia "automatinį investavimą", t. y. galite tiesiog pervesti tam tikrą sumą į platformą ir savo paskyroje nurodyti savo pageidavimus (pvz., tik trumpalaikes paskolas moterims verslininkėms Pietryčių Azijoje), o tada platforma per kelias savaites automatiškai investuos už jus. Tai sujungia diversifikavimo naudą ir lėšų investavimo paprastumą su jūsų pinigų paskirties kontrole, kurią gaunate investuodami minios lėšas. Kiekvienas minios investuotojas de facto kuria savo individualų fondą. Gana šaunu.

Perduodu jums

Šį minios investavimo judėjimą plėtojame "Lendahand" ir labai norėtume, kad prie mūsų prisijungtumėte, tačiau ateinančiais metais dar daugiau strategijų ir turto klasių taps prieinamos didesniam skaičiui žmonių. Jums nebūtina būti turtingam, kad galėtumėte susipažinti su plačiu rinkos spektru. Nuo "aukštųjų finansų" pereiname prie "galios miniai". Naudokis šiomis galiomis gerai, jaunasis padaune.