3 Āfrikas finanšu tehnoloģiju projektu veidi, kas saņem ievērojamu investoru atbalstu

Lai gan daudzās Āfrikas valstīs tiek radīta inovācija pēc inovācijas; Nigērija, Kenija un Dienvidāfrika saņēma 82 % no kopējiem finanšu tehnoloģiju ^{ieguldījumiem1} Āfrikā 2020. gadā.

Iepriekš mēs dalījāmies pieredzē par to, kā finanšu tehnoloģiju projekti piesaista milzīgas investīcijas jaunajās tirgus ekonomikas valstīs Āfrikā. Tālāk mēs analizējam dažus no vadošajiem inovāciju veidiem šajās un citās Āfrikas valstīs. Galvenie investori šajos fintech projektos galvenokārt ir vietējie un starptautiskie riska kapitāla investori, "biznesa eņģeļu" investori, fintech fondi un sēklas fondi.

Maksājumu risinājumu inovācijas, kas vērstas uz privātpersonām un uzņēmumiem ar nepietiekamu apkalpošanu

Nigērijas Paystack

Paystack, 2015. gadā uzsāktā tiešsaistes un bezsaistes maksājumu inovācija, 2016. gadā, kad šādas investīciju summas bija nedzirdētas, savāca 1,3 miljonus ASV ^dolāru2 starta fondos, tādējādi izvirzot Nigērijas fintech ekosistēmu uzmanības centrā.

Maksājumu risinājums tika izveidots, lai atrisinātu problēmu, ar kuru saskārās daudzi Nigērijas uzņēmumi, - nespēju piekļūt maksājumiem. Paystack atvieglo uzņēmumiem iespēju saņemt maksājumus, izmantojot kredītkartes, gandrīz no jebkuras vietas pasaulē. Kādā intervijā dibinātāji paziņoja, ka viņi ir "tik pārliecināti, ka, ja klienta karte nedarbojas Paystack, tā nedarbosies nekur citur".

Paystack piedzīvoja nozīmīgu brīdi, kad 2020. gadā pievienojās starptautiskajam tiešsaistes maksājumu apstrādes uzņēmumam Stripe. Darījuma vērtība bija vairāk nekā 200 miljoni ASV dolāru, kas iezīmēja vienu no lielākajiem Stripe veiktajiem pārņemšanas darījumiem un Nigērijas vēsturē.

Zīmīgi, ka divas līdzīgas maksājumu inovācijas - Kenijas DPO Group un Sendwave - piedzīvoja tādu pašu likteni kā Paystack, iegūstot starptautiskus uzņēmumus attiecīgi par 288 miljoniem un 500 miljoniem ASV dolāru.

Ganas Zeepay

Tā kā lauku iedzīvotājiem, lai izņemtu no ārzemēm nosūtīto naudu, nācās mērot ^kilometrus3, Endrjū Takiji Apija (Andrew Takyi-Appiah) saskatīja nepieciešamību radīt kaut ko tādu, kas palīdzētu šiem iedzīvotājiem, kuriem nav pietiekamu pakalpojumu, viegli piekļūt savai naudai.

Viņš 2014. gadā izveidoja Zeepay - lietotni, kas savieno digitālos aktīvus, piemēram, bankas kontus, bankomātu kartes un mobilo naudu wallets, ar starptautiskiem naudas pārskaitījumiem un naudas maksājumu iespējām. Zeepay ir labi veicies, 2020. gada decembrī piesaistot sākuma finansējumu 940 000 ASV dolāru apmērā, lai paplašinātu darbību citās valstīs un uzsāktu darbību Apvienotajā Karalistē. Pavisam nesen tā plāno piesaistīt pašu kapitāla fondu 10 ^miljonu ASV dolāru4 apmērā, lai līdz 2021. gada jūnija beigām palīdzētu izveidot jaunus mobilo sakaru centrus Austrumāfrikā un Dienvidāfrikā.

Mobilās un digitālās bankas inovācijas

Nigērijas Kuda

Uzņēmums Kuda pārspēja rekordu, kad 2020. gada novembrī ieguva lielāko sākuma kapitāla fondu Āfrikas vēsturē - 10 miljonu ASV dolāru summu 2020. gada novembrī. Lietotne arī turpināja piesaistīt 25 ^miljonus ASV dolāru5 A sērijas finansējuma kārtā 2021. gada martā, tikai četrus mēnešus pēc sēklas finansējuma, jo tā cenšas iekarot visu Āfrikas tirgu.

Kuda darbojas ar visām tradicionālās bankas funkcijām, tostarp kreditēšanu un debetkaršu izsniegšanu, kā arī ļauj lietotājiem veikt maksājumus un pārskaitījumus.

Digitālās bankas lietotne tika dibināta 2018. gadā, lai risinātu tradicionālo banku problēmas, no kurām pirmā sarakstā ir augstās apkalpošanas maksas. Tā kā Kuda ir tiešsaistes banka, tā iekasē 0 bankas komisijas maksu, kas tai nodrošina konkurētspējīgu priekšrocību. Atšķirībā no tradicionālajām bankām Kuda ļauj klientiem viegli piekļūt savai naudai. Lietotnē ir arī budžeta veidošanas funkcija, ko klienti var izmantot, lai sekotu saviem izdevumiem un ērti pārvaldītu savu naudu.

2021. gada martā Kuda dibinātāji ziņoja, ka 2021. gada februārī vien Kuda apkalpoja iespaidīgu 650 000 klientu, tostarp mazos uzņēmumus, un ka 2021. gada februārī vien darījumi sasniedza 2,2 ^miljardus ASV dolāru5 .

Kenijas Umba

Umba ir vēl viena inovācija, kas vērsta uz to, lai palīdzētu afrikāņiem, kuriem nav pietiekamu banku pakalpojumu, piekļūt banku pakalpojumiem par zemākām izmaksām. Šī lietotne ir pilna servisa digitālo banku pakalpojumu risinājums, kas piedāvā 0 komisijas maksas un piekļuvi tūlītējiem aizdevumiem.

Umba 2020. gada decembrī izdevās iegūt 2 ^miljonus ASV dolāru5 sākuma finansējuma, lai paplašinātu darbību Āfrikā.

Datu analīzes un kredītu risinājumu lietotnes, kas paredzētas MSME uzņēmumiem

Miljoniem mazo uzņēmumu Āfrikā trūkst kapitāla, lai paplašinātu savu darbību, un tiem ir arī grūtības uzturēt pienācīgu uzskaiti. Šo problēmu dēļ daudzām lieliskām idejām nekad nav iespējas realizēties. Tas kavē attīstību un liedz uzņēmējiem iespēju uzlabot savu un citu cilvēku dzīvi.

Tāpēc risinājumi, kas palīdz mazajiem uzņēmumiem izsekot un analizēt savus datus un iegūt finansējumu, ir ļoti vērtīgi daudziem MSME. Divi piemēri aplikācijām, kas veiksmīgi aizpilda šo plaisu, ir šādi;

Ganas OZÉ

OZÉ lietotne tika izveidota, lai novērstu 331 ASV dolāra kredītu ^{nepietiekamību6} starp MSME (mikrouzņēmumiem, mazajiem un vidējiem uzņēmumiem) visā Subsahāras Āfrikā. Lietotne palīdz uzņēmumiem organizēti reģistrēt savus datus. Pēc tam tā izmanto šos datus, lai sniegtu kredītriska novērtējumu, sniegtu īpašniekiem uzņēmējdarbības ieteikumus un, pats galvenais, savienotu uzņēmumus ar finansēšanas iestādēm.

OZE kredītfunkcija ir tās lielākā atšķirīgā iezīme salīdzinājumā ar vecākām lietotnēm, piemēram, Quickbooks, kas koncentrējas tikai uz grāmatvedību.

Kopš darbības uzsākšanas 2018. gadā OZE ir noslēgusi 250 000 darījumu vismaz 50 miljonu ASV dolāru vērtībā. Izmantojot partnerības, lietotne plāno paplašināt savu darbību Kongo Demokrātiskajā Republikā, Gvinejā un Beninā, un, iespējams, arī Kotdivuārā. Kenijā un Ēģiptē.

2021. gada janvārī jaunuzņēmums piesaistīja iespaidīgu 700 ⁰⁰⁰ ASV dolāru7 sēklas finansējumu, lai paplašinātu darbību citās valstīs, kā arī paplašinātu funkcionalitāti, kas ietver maksājumu nosūtīšanu un saņemšanu.

Ēģiptes Cassbana

Ēģiptes lietotne Cassbana arī nāk palīgā nepietiekami finansētiem MSME.

Cassbana tika izveidota, lai izveidotu kredītu vērtēšanas sistēmu nebankā reģistrētiem uzņēmumu īpašniekiem un palīdzētu viņiem piekļūt finansējumam. Lietotne izmanto mākslīgā intelekta sistēmu, lai novērtētu uzņēmumu kredītspēju un savienotu tos ar finansētājiem.

Sākot ar mikro mazumtirdzniecības un nano uzņēmumiem, Cassbana ir palīdzējusi uzņēmumiem piekļūt krājumu finansējumam no saviem partneriem uz kredīta. Cassbana pēc tam uzņēmuma vārdā apmaksā kredītu un savukārt no uzņēmuma īpašnieka saņem iemaksu maksājumus. Uzņēmumi, kas savlaicīgi veic maksājumus, paaugstina savu kredītvērtējumu, kas palīdz tiem piekļūt lielākam skaitam kredītu.

Cassbana (uzsāka darbību 2020. gada sākumā) 2021. gada janvārī ieguva pirmssēklas finansējumu 1 miljona ASV ^dolāru8 apmērā izaugsmei un paplašināšanai Ēģiptē.

Āfrikas finanšu tehnoloģiju tirgus strauji attīstās

Nepietiekami attīstīta finanšu sektora veidošana, esošo banku pakalpojumu trūkuma novēršana un finansiālās iekļaušanas veicināšana miljoniem afrikāņu, kuriem nav pietiekamu pakalpojumu, - tie ir iespaidīgi ieguvumi, ko sniedz fintech, un tie atmaksājas.

Tādi investori kā Ludlow un Valar ventures ir atzinuši, ka pirmo reizi investē Āfrikas fintech projektos, tādējādi skaidri parādot, ka Āfrikas fintech tirgus strauji attīstās. Arī tas, ka starptautiski uzņēmumi arvien vairāk iegādājas tādus fintech jaunuzņēmumus kā Paystack un Sendwave, pierāda, ka Āfrikas uzņēmēji tagad veido pasaulei.

Lielākajai daļai Āfrikas fintech projektu ir nepieciešams finansējums, lai attīstītu vai paplašinātu savus produktus. Mēs vienmēr labprāt sadarbojamies ar fintech jaunuzņēmumiem un citiem inovatīviem Āfrikas uzņēmumiem, kas maina dzīvi un uzņēmējdarbību visā pasaulē.

Šo rakstu sarakstīja Charity Nyawira, ārštata satura mārketinga speciāliste, kura aizraujas ar finansēm un investīcijām. Lendahand's korespondente Nairobi, Kenijā.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 Āfrikas ziņojums
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}