3 pārveidojošie mikrofinansēšanas veidi Āfrikā

Vismaz 80 % darbavietu Āfrikā rada mikrouzņēmumi, mazie un vidējie uzņēmumi (MSME). Šie uzņēmumi nodrošina iztiku miljoniem cilvēku un veicina daudzu Āfrikas valstu ekonomiku1. Diemžēl lielākajai daļai MSME ir grūti iegūt finansējumu, un viens no galvenajiem iemesliem ir neprognozējamas naudas plūsmas un augstas procentu likmes, ko piemēro aizdevēji.

Mikrofinanšu iestāžu (MFI) aizdevumi palīdz novērst kreditēšanas plaisu, lai šie svarīgie uzņēmumi varētu attīstīties. Izmantojot MFI aizdevumus, personas ar zemiem ienākumiem var iegādāties nepieciešamās preces saviem mazajiem uzņēmumiem un panākt finansiālu neatkarību.

Lendahand palīdz Āfrikas MFI, kas īsteno ētisku uzņēmējdarbības praksi un kuru mērķis ir radīt sociālo ietekmi, piekļūt finansējumam, jo tās nodrošina MSME uzņēmējiem nepieciešamo kapitālu, lai tie varētu attīstīt un vadīt savu biznesu. Lendahand investīciju komanda rūpīgi izvērtē katru MFI no dažiem mēnešiem līdz gadam, pirms piedāvāt projektus pūļa finansējuma platformā, lai nodrošinātu, ka finansējums nonāk pie uzņēmējiem, kam tas visvairāk nepieciešams.

MVU izaugsme un pastāvēšana sniedz nozīmīgu ieguldījumu cīņā pret nabadzību mājsaimniecību un kopienu līmenī. Īpaši trīs mikroaizdevumu veidi maina dzīvi plašākā mērogā, proti: grupu aizdevumi, lauksaimniecības aizdevumi un apgrozāmā kapitāla aizdevumi uzņēmumiem, kas nodrošina sabiedrībai būtiskas preces un pakalpojumus.

1. Grupu aizdevumi

Grupu aizdevumi ir izrāviens individuālajiem uzņēmējiem, kuri nevar pretendēt uz finansējumu, piemēram, ja viņi nevar iegūt pietiekamu nodrošinājumu, lai garantētu aizdevumu.

Lai dotu izaugsmes iespējas arī šiem uzņēmējiem, MFI izsniedz grupu aizdevumus grupai (sieviešu) uzņēmēju (parasti 5-20 dalībnieču). Šādas grupas bieži vien uzkrāj kopīgus uzkrājumus, tādējādi atvieglojot piekļuvi aizdevumiem. Ar grupu aizdevumiem labumu gūst vairākas personas un ģimenes vienlaicīgi, tādējādi palielinot ekonomisko izaugsmi kopienā2.

Grupu aizdevumi palīdz sasniegt kopīgu labklājību

Grupu aizdevumi ir lielisks instruments sieviešu, jo īpaši mazāk izglītotu sieviešu, pilnvarošanai. Pētījumā "Grupu aizdevumi kā sieviešu iespēju paplašināšanas avots "2 atklājās, ka mazāk izglītotām sievietēm ir ērtāk aizņemties grupā. 29 % šo sieviešu ir lielākas iespējas veikt uzņēmējdarbību, ja viņas ir grupas dalībnieces.

Turklāt grupu aizdevumi maina arī sociālo priekšstatu par sievietēm. Saskaņā ar iepriekš minēto pētījumu Tanzānijas sievietes, kuras ieguva uzņēmējdarbības prasmes un varēja dot ieguldījumu mājsaimniecības ienākumos, ieguva pašapziņu un cieņu.

U&I Microfinance, KWFT un Fortune Credit Kenijā ir daži no Lendahand veiksmīgajiem Āfrikas grupu mikrokredītu projektiem.

2. Apgrozāmā kapitāla aizdevumi uzņēmumiem, kas kalpo būtiskām sabiedrības vajadzībām

Ļoti nomaļos reģionos tādas pamatvajadzības kā ūdens, veselības aprūpe un svaigi pārtikas produkti iedzīvotājiem ir greznība. Finansējot uzņēmumus, kas šajās teritorijās var nodrošināt pirmās nepieciešamības preces un pakalpojumus, šie iedzīvotāji tiek cienīti.

Aptiekas un aptiekas

Nereti nomaļās teritorijās cilvēki mēro lielus attālumus, lai piekļūtu veselības aprūpes pakalpojumiem. Šādās teritorijās izveidotās aptiekas un privātās veselības aprūpes prakses palīdz mazināt šo veselības aprūpes plaisu. Pētījumi liecina, ka šīs veselības aprūpes iestādes samazina mirstību un uzlabo iedzīvotāju veselību3.

Saskaņā ar pētījumu par oficiālo, neoficiālo un privāti praktizējošo ārstu lomu bērnu izdzīvošanas nodrošināšanā Nigērijā 58 % iedzīvotāju privātās klīnikas un aptiekas uzskatīja par primāro veselības aprūpes konsultāciju avotu salīdzinājumā ar 40 % valsts slimnīcu. Ugandā 41 % cilvēku veselības aprūpes vajadzībām apmeklēja privātprakses un aptiekas, salīdzinot ar 17 %, kas devās uz valsts slimnīcām3.

Lendahand ir piedalījies šo sabiedrībai svarīgo pakalpojumu paplašināšanā, finansējot MFI, kas ir finansējušas tādas veselības aprūpes iestādes kā Ecopharm Limited un Walgreen Pharmacy. Ecopharm piešķirtais mikrokredīts palīdzēja uzņēmumam palielināt savu darbību maznodrošinātajos rajonos un atvērt vairumtirdzniecības veikalu, lai palielinātu svarīgāko medikamentu pieejamību un cenu. Piedāvājot medikamentus vēlu vakarā, Walgreen nodrošina, ka cilvēkiem ir pieejama veselības aprūpe, kad vien tā nepieciešama.

Pārtikas preču un graudaugu veikali

Pārtikas preču veikali lauku kopienās uzlabo kopienas labklājību, nodrošinot piekļuvi veselīgiem pārtikas produktiem.

Mikrokredīti dod iespēju pārtikas veikalu īpašniekiem palielināt produktu klāstu, lai viņi varētu iepirkt krājumus vairumā un ietaupīt uz augstajām transporta izmaksām no pilsētām. Pārtikas preču veikali arī uzlabo dzīves līmeni un veicina kopienu ekonomisko izaugsmi, jo:

• novēršot nepieciešamību ceļot, ietaupot laiku un naudu, kā arī samazinot transporta ietekmi uz vidi;
• atbalstot vietējos lauksaimniekus un piegādātājus un radot darbavietas;
• piesaistot pilsētai jaunus iedzīvotājus un uzņēmumus, kas rada plaukstošu sabiedrību;
• veicina citu uzņēmumu, piemēram, restorānu un kafejnīcu, izveidi.

Graudaugi ir ļoti svarīgi pārtikas nodrošinājumam Subsahāras Āfrikā (SSA), nodrošinot uzturvielām bagātu pārtiku nabadzīgākajiem iedzīvotājiem. Pētījumi liecina, ka graudaugi: rīsi, kukurūza un kvieši nodrošina vairāk nekā 40 % no kopējā kaloriju un olbaltumvielu daudzuma, kas ir vairāk nekā zivis, piens, olas un kvieši kopā4 .

Apvidos, kur sausuma periodos ir sezonāls bads, atbalstot graudaugu uzglabāšanas un tirdzniecības uzņēmumus, tiek nodrošināta nepārtraukta veselīgas pārtikas piegāde kopienām. Lendahand piesaistītais finansējums ir ietekmējis uzņēmējus un kopienas, ar partneru MFI starpniecību finansējot dažādus pārtikas produktu un labības uzņēmumus Āfrikā.

Piemēram, ar mikrofinansēšanas iestādes U&I starpniecību Terēzija varēja nodrošināt nepieciešamo finansējumu, lai atvērtu savu labības veikalu Nairobi, Kenijā. Vairāk par viņas stāstu lasiet šeit.

3. Agriloans

Āfrikas mazie lauku lauksaimnieki ir Āfrikas pārtikas sistēmas pamats, tomēr miljoniem no viņiem dzīvo nabadzībā, vienlaikus cīnoties ar klimata pārmaiņām. Kenijā, Ruandā, Tanzānijā, Tanzānijā, Ugandā, Tanzānijā un Zambijā aptuveni 25-30 % no IKP veido lauksaimniecība, tomēr šajās valstīs tiek izsniegti tikai 2-7 % no kopējiem banku aizdevumiem5.

Pateicoties agrokredītiem, lauksaimnieki un uzņēmēji var izmantot zemi, kas nodrošina nodrošinātību ar pārtiku, uzlabo iztikas līdzekļus un veicina lauku un valsts ekonomikas uzplaukumu. Agrokredītu veidi ietver aizdevumus:

• lauksaimniecības zemes iegādei (piemēram, Lendahand Luwana Women Group aizdevums).
• lauksaimniecības tehnikai, piemēram, saules enerģijas sūkņiem un ekskavatoriem dīķu rakšanai un apūdeņošanas sistēmām.
• lauksaimniecības izejvielu iegādei
• lauksaimniecības produktu pārstrādei (piemēram, Lendahand aizdevums Rabboni Group Limited kukurūzas malšanas uzņēmumam).
• lauksaimniecības produktu tirgu izveide (piemēram, Lendahand aizdevums Yak Fair Trade )

Ieguldījumi ar Lendahand starpniecību, lai finansētu ietekmīgus uzņēmumus

Lendahand novērtē MFI, lai tās piedāvātu pieejamus aizdevumus uzņēmumiem, kuriem tie ir visvairāk nepieciešami.

Ar mūsu apbrīnojamā investoru pūļa palīdzību mēs atbalstām mazos uzņēmumus, lai tie no neformāliem kļūtu par oficiāliem uzņēmējiem, kas uzlabo savu un savas kopienas dzīves līmeni. Piedalieties šajā pārveidē, atbalstot mūsu projektus jau šodien.