Mikrofinansējums kā glābšanas līnija daudziem uzņēmējiem Austrumtimorā

Ierašanās Austrumtimorā ir iztēli rosinoša pieredze. No Indonēzijas līdz mazajai galvaspilsētai Dili ir tikai stunda lidojuma. Jūs lidojat virs dzidri zila okeāna, pa retam pa logu ieraugot kādu atolu vai sulīgu, vulkānisku salu.

Pēc ielidošanas jūs uzreiz saprotat, ka šī nav Džakarta vai Bangkoka. Dili ir mazstāvu pilsēta, kurā trūkst infrastruktūras. Kāpēc tas tā ir, kļūs skaidrāks, lasot šo rakstu.

Pēc reģistrēšanās vienā no nedaudzajiem pieejamajiem viesu namiem dodos uz Kaebauk Investimentu No Finansas biroju. Kopš 2023. gada šī mikrofinansēšanas iestāde ir piesaistījusi līdzekļus, izmantojot Lendahand. Ar šo vizīti mēs vēlamies labāk izprast, kā šis finansējums tiek izmantots, lai apkarotu nabadzību un veicinātu ekonomisko labklājību valstī.

Kā darbojas MFI Kaebauk?

Nākamās divas dienas mans galvenais kontaktpersona būs Tonijs, Kaebauk uzņēmējdarbības attīstības vadītājs. Es uzreiz pamanīju, cik aizrautīgs ir Tonijs attiecībā uz savu darbu un valsti. Viņš ir uzaudzis un studējis Austrālijā, bet izvēlējies dzīvot tuvu savai ģimenei Austrumtimorā: "Austrālijā es ar savu grādu nopelnītu vairāk un man būtu labāks dzīves līmenis, bet, lai Austrumtimora kļūtu par valsts karti, ir nepieciešamas jauno profesionāļu zināšanas. Tāpēc es esmu šeit un strādāju Kaebauk."

Mēs ejam garām direktora vietnieka Edio birojam, kurš man saka: "Es šeit strādāju, lai radītu sociālo ietekmi. Es regulāri apmeklēju mūsu filiāles lauku apvidos, lai runātu ar cilvēkiem par viņu finanšu vajadzībām. Mani vienmēr pārsteidz, cik svarīgi mēs esam daudziem cilvēkiem. Bieži vien viņi sāk ar mikrokredītu 100 dolāru apmērā, kas ir minimums, un var izaugt par īstu veikalu vai uzņēmumu. Šie veiksmes stāsti man vēl joprojām liek uzelpot un cerēt."

Kaebauk ir izveidojis stabilu reputāciju. No savām 22 filiālēm lauku apvidos viņi runā ar cilvēkiem un nodrošina personalizētus turpmākos pasākumus. Šo darbu veic tā sauktie lauka darbinieki, kuriem ir dažādi pienākumi. Pirmkārt, viņi meklē jaunus potenciālos klientus, lai sasniegtu savus mēneša mērķus. Viņi arī seko līdzi esošajiem klientiem. Veicot abus uzdevumus, ir ļoti svarīgi, lai viņi skaidri izprastu savu klientu situāciju. Cik daudz naudas kādam ir nepieciešams? Kam tā ir nepieciešama? Kā viņi atmaksās aizdevumu? Kāda ir viņu ģimenes situācija?

Ja jūs pamanāt lauka darbinieku dabā, 99% gadījumu viņš ir uz motocikla. Bez tā viņi nekur nenokļūtu. Motocikls ļauj viņiem pārvarēt visattālākos, bedrainos ceļus, lai sasniegtu pat tos, kas dzīvo dziļi kalnos. Ceļi gandrīz nav asfaltēti, un, ja tādi ir, ir pastāvīgi jāizvairās no milzīgām bedrēm.

Lauka virsniekam ir īpašs profils: enerģisks vīrietis vecumā no 30 līdz 45 gadiem ar grāmatvedības izglītību. Kultūras un fiziskā ziņā tas ir vīrieša darbs. Viņi visu dienu pavada, braucot ar motocikliem pa nomaļiem ceļiem, un ir atbildīgi par skaidras naudas pārvadāšanu aizdevumu izmaksai un no atmaksājumiem. Viņiem ir labi jāpārzina ceļi un cilvēki, un bieži jāstrādā garas stundas, lai sasniegtu savus mērķus.

Uz vietas strādājošos darbiniekus atbalsta kolēģi ar plašāku pieredzi finanšu jomā, un viņi regulāri tiek apmācīti. Bieži vien lauka darbinieks var kļūt par filiāles vadītāju. Kopā komanda palīdz klientiem saņemt aizdevumus un vienojas par aizdevumu atmaksas nosacījumiem. Šādu elastību un sapratni tradicionālajās bankās ir grūti atrast.

Kaebauk cenšas piesaistīt vairāk sieviešu savai komandai. Sievietes parasti birojā strādā par sekretārēm vai grāmatvedēm. Portālā Kaebauk no 330 darbiniekiem 30 % ir sievietes.

Kaebauk Saskarsmes ar cilvēkiem pat attālos reģionos

No 1,3 miljoniem Austrumtimoras iedzīvotāju tikai 220 000 dzīvo galvaspilsētā Dili. Pārējie ir izkaisīti pa grūti sasniedzamiem ciematiem. Kā nodrošināt, lai neviens netiktu aizmirsts?

Saistībā ar nabadzības mazināšanu ir ļoti svarīgi sasniegt cilvēkus visattālākajos reģionos. Viņiem reti ir pieejams finansējums vai finanšu zināšanas. Viņi bieži baidās no bankām, kas iekasē procentus un pieprasa nodrošinājumu, un parasti nesaprot, kā nauda, labi pārvaldīta, var palīdzēt viņiem progresēt.

Rezultātā 86 % Timoras iedzīvotāju nav bankas konta. Viss tiek darīts skaidrā naudā. Viņi joprojām izmanto Timoras dolāru monētas, bet banknotes ir klasiskie ASV dolāri. No visiem klientiem, kurus kopā apmeklējām, tikai vienam uzņēmējam bija bankas konts.

"Bet kur tad cilvēki glabā skaidru naudu?" jautāju Tonijam. "Ak, vienkārši sarullētā bambusa nūjiņā kaut kur istabā," viņš atbild.

Vai Austrumtimorā visi ir uzņēmēji?

60 % Kaebauk klientu ir sievietes. Kāpēc ir tik daudz sieviešu uzņēmēju? Austrumtimorā vīrieši parasti strādā pie darba devējiem. Lielākie darba devēji ir valdība, būvniecības uzņēmumi un apsardzes firmas. Sievietēm darba vietu ir maz. Tāpēc pārsvarā tieši sievietes ir tās, kas sāk savu saimniecisko darbību un ņem aizdevumus no Kaebauk. Parasti sievietes ir arī tās, kas rūpējas par finansēm mājās.

Mani pārsteidz tas, cik zema ir pirktspēja valstī. Daudzi uzņēmēji pārdod vienus un tos pašus produktus un katru dienu redz tikai dažus pircējus. Tomēr pašreizējā demokrātiskā valdība ir izpelnījusies iedzīvotāju uzticību, lai turpinātu veicināt izaugsmi Austrumtimorā. Pēdējos gados daudz kas ir mainījies, taču valstī joprojām trūkst iespēju. Iedzīvotāji cer piesaistīt lielāku uzmanību no starptautiskajiem investoriem, ne tikai no Ķīnas.

Uzņēmēju apmeklējums

Tonijs ved mani pa netīrītiem ceļiem ap Dili, lai tiktos ar dažādiem uzņēmējiem. Filiālē Bazartetē es satieku enerģisko riska speciālisti Alīsiju, kura labprāt stāsta par savu darbu: "Agrāk es strādāju pilnu slodzi grāmatvedībā galvenajā mītnē, bet tagad vismaz trīs dienas nedēļā braucu uz rajoniem, lai veiktu (potenciālo) klientu riska novērtējumu. Man tas sagādā daudz lielāku prieku! Es konsultējos ar darbiniekiem uz vietas, lai noteiktu, vai kāds cilvēks var saņemt aizdevumu, un, ja var, tad cik daudz viņam ir nepieciešams un cik daudz viņš var ērti atmaksāt." "Un ko darīt, ja nevar?" jautāju: "Tad mēs strādājam kopā, lai rastu risinājumu. Tas ir nepieciešams apmēram 20 % cilvēku."

Kas var saņemt aizdevumu?

Lai saņemtu aizdevumu, jums ir jāatbilst šādiem nosacījumiem:

- Jūsu uzņēmumam ir jādarbojas vismaz 5-6 mēnešus.

- Jums ir jāuzrāda zināma naudas plūsma. Ja jūs to nevarat nodrošināt, Kaebauk palīdzēs jums to izveidot.

- Vidējā aizdevuma summa ir 1500 ASV dolāru.

Liquiça tirgus

Liquiça tirgū mēs apmeklējam Līdiju. Viņas vīrs nomira agri, un, būdama vientuļā māte, viņa, pateicoties saviem uzņēmumiem un aizdevumiem, spēja abas meitas nosūtīt studēt universitātē Dili.

Līdijas galvenais ienākumu avots ir viņas kiosks. Viņa arī cep ķieģeļus un vada tirgus kiosku, kur pārdod lietotas drēbes. Viņa nodarbina divus cilvēkus kioskā un vēl divus ķieģeļu ražošanā.

Es viņai jautāju par viņas veikala darbību: kas ir viņas pircēji un cik ilgi vidēji preces atrodas veikalā? "Pārtika un dzērieni ātri izpārdodas, man ik pēc divām nedēļām ir jāatjauno krājumi. Bet citiem produktiem, piemēram, smaržām, var paiet divi mēneši," stāsta Līdija. Spriežot pēc putekļu slāņa, es uzdrošinos nojaust, ka daži produkti plauktā ir bijuši vairāk nekā divus gadus.

Līdija ir ļoti aktīva savā kopienā un kalpo kā mentore citām sievietēm. Viņas kopā gatavo ēst un apspriež, kā uzlabot savus dzīves apstākļus. Viņas pat ir izveidojušas uzkrājumu grupu, lai palīdzētu viena otrai, kad piemeklē nelaime.

Turpat tirgū Imakulada sēž kopā ar draudzeni un diviem saviem bērniem. Viņa pārdod dārzeņus, ko iegādājusies no kāda lauksaimnieka par naudu, kas iegūta no neliela lauksaimniecības aizdevuma no Kaebauk. Vieta tirgū ir brīva. Viņa pārdod tikai sīpolus, tomātus, baklažānus un spinātus.

Ģimenes situācijas dēļ Imakulada pašlaik ir diezgan atkarīga no finansējuma. Par laimi, aizdevuma atmaksa norit bez problēmām. Kaebauk palīdz viņai noteikt aizdevuma summu, lai viņai nerastos atmaksas grūtības.

Timorā un Austrumeiropā es satiku vēl vairākus uzņēmējus. Viņu stāstus var izlasīt starp Kaebauk projektiem mūsu crowdfunding platformā.

Austrumtimoras cīņa par neatkarību

Vakarā dodos uz piekrastes joslu, lai meklētu kaut ko paēst un iedzert. Piekrastē nav daudz restorānu, taču esmu apmierināts ar savu atradumu: kokosriekstu par 2 dolāriem no ielas pārdevēja un saldo kartupeļu frī kartupeļu paciņu ar kausētu sieru no kāda stenda. Sēžot uz betona bloka ceļa malā, es nolemju, ka vēlos uzzināt vairāk par šīs aizraujošās valsts vēsturi.

Nākamajā rītā ar vecu taksometru par 4 dolāriem dodos uz pretošanās muzeju, kur mani dziļi aizkustina koloniālā vēsture ar Portugāli, kas ilga līdz 1974. gada Kārkliņrevolūcijai, un neatkarības cīņa pret Indonēziju, kas no 1975. līdz 1999. gadam prasīja 180 000 timoriešu dzīvību.

Mūsdienās oficiālās valodas ir portugāļu un vietējā tetun, bet daudzi runā arī bahasa Indonesia vai nedaudz angliski.

Ekonomikai izmisīgi trūkst izaugsmes un iespēju. Austrumtimora joprojām ir lielā mērā atkarīga no importa no Indonēzijas un Austrālijas. Arī tūrisms ir tikai sākuma stadijā. Jūs varat uzkāpt Ramelau kalnā vai apmeklēt Atauro salu, kur var nirt un snorkelēt. Tiek uzskatīts, ka koraļļu rifi ir skaisti un neskarti. Iespējams, tas ir lielisks galamērķis ārpus ierastajiem maršrutiem.

Dziļi iespaidots no stāstiem, bet cerībā uz gaišāku nākotni, dodos uz lidostu.

Paturiet prātā Timoras iedzīvotājus

Austrumtimora nav mans pirmais jaunattīstības valsts apmeklējums. Tomēr šis ceļojums man ir atstājis visdziļāko iespaidu, lai izprastu nabadzības sarežģītību. Šī ir jauna valsts ar vēsturi, kuru tā nav izvēlējusies, taču ar pieejamajiem resursiem tā cenšas panākt uzlabojumus. Tas, ka mēs no Eiropas varam sniegt savu ieguldījumu, ir patiesi īpašs notikums.

Atgriežoties Indonēzijā, savā mugursomā atrodu saujiņu Timoras dolāru monētu: "Velns, ar tām es varēju nodrošināt sievietei tirgū divu dienu algu," domāju es. Pēc nedēļas esmu atpakaļ lidostā. Pirms dodos uz saviem vārtiem, es eju garām tiem, kas paredzēti lidojumam uz Dili, kurš izlido aptuveni tajā pašā laikā. Timoriešu sieviete ar mani nodibina acu kontaktu, un es jautāju, vai viņa runā portugāļu valodā. Mēs vienojamies, ka viņa atdos monētas kādam, kam tās patiešām vajadzīgas. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Viņa ar plašu smaidu pieskaras. Es jūtu, ka viņai jau kāds ir padomā.

Kaebauk Tāpat ir padomā kāds, kurš gūs lielu labumu no jūsu ieguldījuma. Ar Lendahand starpniecību parādiet, ka ticat Timoras tautai, un investējiet Kaebauk projektā jau šodien. Jūsu finansiālā atdeve ir 5,25 % gadā, bet jūsu sociālā atdeve ir daudz lielāka.