Il-Ħolqien tal-Investitur ta' Kuljum

Qabel ma ngħaqadt ma' Lendahand, kont naħdem ma' diversi banek fit-timijiet tal-bejgħ istituzzjonali tagħhom, li kien xogħol eċċitanti. Meta tkun bilqiegħda fuq l-art tal-kummerċ f'nofs transazzjoni kbira b'telefon f'kull idejn, tħossok bħallikieku int parti minn 'haute finance' (Naturalment, il-biċċa l-kbira tal-ħin tiegħek jintefaq fuq attivitajiet inqas sexy bħall-preparazzjoni ta' preżentazzjonijiet tal-powerpoint, imma ħadd m'għandu bżonn ikun jaf). Biex naslu għall-ftehim attwali, kont inqatta' ħin mad-dipartiment tar-riċerka tagħna, it-tim tal-istrutturar, negozjant jew tnejn, il-ġestjoni tar-riskju, eċċ. Kollha guys u gals bi gradi u titoli fantastiċi (u ovvjament aktar intelliġenti minni, il-bejjiegħ umli). Hemm ħafna nies talentużi jaħdmu fis-servizz tal-catering għall-investituri istituzzjonali. Huwa fejn isseħħ l-azzjoni u għalhekk fejn jistgħu jsiru l-flus. Mhumiex biss l-investituri istituzzjonali li jiksbu aċċess għal firxa wiesgħa ta' servizzi speċjalizzati. Sa ċertu punt, l-hekk imsejħa Individwi ta' Valur Nett Għoli (HNWIs) ukoll jiksbu l-attenzjoni u s-servizzi li jeħtieġu. Fil-post tal-blog preċedenti tiegħi ddiskutejt il-fenomenu stramb li huwa għali li tkun fqir. Iżda l-oppost huwa veru wkoll: huwa irħis li tkun għani. Għal biss frazzjoni ċkejkna tal-ġid tiegħek, tista' tikri xi konsulent tat-taxxa whizzkid li jista' jiffrankalek ammont serju ta' flus. Tista' wkoll ikollok Private Banker (jew Wealth Banker) għad-dispożizzjoni tiegħek li jħallik tidħol f'ftehimiet li mhumiex aċċessibbli għall-persuna komuni. Qed nitkellmu dwar ekwità privata, proprjetà immobbli, strateġiji marbuta mal-inflazzjoni, strateġiji ta' investiment alternattivi, eċċ. Ejja, xi wħud minnhom saħansitra jiksbu aċċess għal ftehimiet popolari tal-IPO qabel il-pop tal-IPO. Imbagħad hemm il-massa affluwenti: nies li għalihom il-flus mhumiex l-akbar problema, iżda lanqas mhumiex super sinjuri; u l-HENRYs: qligħ għoli għadhom mhux sinjuri. Dawn tal-aħħar huma nies li jaqilgħu dħul ta' 6 ċifri iżda għadhom ma jitqiesux sinjuri. Normalment huma millennials akbar. Aħna Ġen Xers inħobbu ngħidu li jonfqu aktar flus fuq lattes u avokado milli fuq il-pensjonijiet tagħhom, imma fir-realtà ħafna minnhom qed jakkumulaw il-ġid b'veloċità għolja. Tinsiex li xi wħud minnhom diġà huma nanniet. Iva, qrajt dak id-dritt. Il-massa affluwenti u l-HENRYS jistgħu ma jkollhomx il-bankier privat dedikat tagħhom, iżda jkollhom aċċess għal għodod tal-kummerċ u xi maniġers tal-investiment li jippermettulhom aċċess għal fondi speċifiċi (l-aktar mhux likwidi) u swieq primarji. Xi wħud jiksbu aċċess għal servizzi ta' concierge u d-drittijiet tal-iftaħar li jiġu magħhom. Xejn ħlief Kura B'Għożża għal dawn il-klijenti stmati. Japplika ċertament il-prinċipju ta' Pareto għas-sidien individwali tal-assi: skont l-uffiċċju tal-istatistika Olandiż, 80% tal-assi huma proprjetà ta' 20% tal-popolazzjoni. Dawn id-djar aktar sinjuri mhux biss għandhom aktar flus, iżda allokaw ukoll aktar lejn il-portafoll ta' investiment tagħhom. Il-familji b'EUR 1 miljun jew aktar tipikament ikollhom 60% fi stokks u bonds, meta mqabbla ma' 15% għal dawk li mhumiex miljunarji. Naturalment, jekk hemm regola 80/20, hemm ukoll regola 20/80: 20% tal-assi huma proprjetà ta' 80% tal-popolazzjoni. F'dak ir-rigward, jagħmel sens għas-settur tas-servizzi finanzjarji li jagħmel disponibbli riżorsi sinifikanti, u jġib l-aqwa ideat u għodod ta' investiment tiegħu għad-djar aktar sinjuri. Filwaqt li hemm ismijiet u akronimi fantastiċi għan-nies sinjuri, m'hemm l-ebda isem għall-grupp ta' nies li fadal. Żgur, ma nistgħux insejħulhom il-qiegħ-80%? Il-have-somes? Forsi l-eħfef hu li nsejħulhom investituri ta' kuljum. Tinsiex, għandhom ħafna affarijiet għaddejjin għalihom. Huwa faċli li tiftaħ kont bankarju jew tinvesti f'ETFs u ħafna fondi miftuħa. Iżda l-atturi tradizzjonali għad iridu jservuhom bħalma jservu nies b'aktar flus. Komprensibbli, iżda wkoll opportunità mitlufa għal diversi raġunijiet. L-ewwel, se jkun hemm trasferiment enormi ta' ġid fis-snin li ġejjin mill-boomers lill-Ġen X, il-millennials u zoomers. Fl-Istati Uniti biss, l-ammont li se jiġi trasferit mill-ġenerazzjoni l-aktar anzjana jammonta għal $68 triljun fid-deċennji li ġejjin. Ma nissuġġerixxix li n-nies għandhom jittrattaw lin-nies b'ċertu mod għax huma fuq il-ponta li jsiru sinjuri. Qed ngħid biss li n-nies se jiftakru bi dritt il-mod kif tittrattawhom illum. Il-wejter li għadu kemm ġablek il-kafè ta' filgħodu tiegħek jista' jkollu ġenituri li fis-snin 60 sabu din id-dar pittoreska quaint f'nofs il-Jordaan f'Amsterdam u xtratha għal 70,000 guilders (ekwivalenti għal madwar EUR 35,000), li hu se jirtu dalwaqt bi 20 darba il-prezz. It-tieni, l-informazzjoni ġiet demokratizzata. M'għandekx bżonn terminal Bloomberg biex tikseb l-aħħar scoop, tista' tiksebha aktar malajr billi tqabbad l-app Twitter tiegħek, jew is-Snap jew IG tiegħek. Jien parti minn kanal whatsapp, imsejjaħ b'mod mhux ambigwu Crypto, fejn kull tip ta' għerf ġej minn diversi fora jinqasmu u jiġu kurati. L-ispettaklu kollu tal-Gamestop beda anke fuq Reddit. Il-fluss ta' informazzjoni distribwit ma jwassalx biss għall-okkażjonali short-squeeze ta' hedge funds minn nies ta' kuljum. Hija wkoll motivazzjoni għaż-żgħażagħ biex jibdew jinvestu. Huma mdorrijin jaġixxu immedjatament fuq l-informazzjoni. Mhux biss minħabba FOMO - "verament ibbukkja dik il-btala f'Maui mill-qligħ AMC tiegħu?" - iżda wkoll għaliex in-nies għandhom it-tendenza li jaħsbu li għandhom aktar jew aħjar informazzjoni minn oħrajn u jridu jipprofittaw minn dan. Illum il-ġurnata huwa faċli li ssib data biex tappoġġja ipoteżi b'xi mod jew ieħor. Imma ejja, fl-aħħar, is-suq mhuwiex żbaljat. Ukoll jidħlu fl-ekwazzjoni r-rati tal-imgħax ultra-baxxi. Nies li ma kinux attivi fis-swieq tal-kapital, raw lilhom infushom imġiegħla jibdew jagħmlu dan. L-inflazzjoni (u t-taxxi) hija forza qawwija. Kull ma 'hawn fuq huwa ffaċilitat minn żvilupp rapidu - u l-adozzjoni - tat-teknoloġija finanzjarja. Huwa aktar faċli minn qatt qabel li tibda tinvesti bl-użu ta' app bħal Bux, li tagħmel il-kummerċ gamifikat. Pjuttost friski huma wkoll il-pjattaformi tal-pariri robo. Tista' saħansitra ssib waħda li tippermettilek - ħdejn it-temi standard tagħhom bħall-poter tal-akkwist tal-klassi tan-nofs Ċiniża jew il-popolazzjoni li qed tixjieħ fl-Ewropa - li tiddefinixxi int stess tema ta' investiment (eż. il-fattur tal-tweets ta' Elon). Imbagħad iħejju basket ta' stokks għalik biex tinvesti fih, ibbażat fuq dik it-tema. Il-folla li tinvesti tħares 'il barra U mbagħad hemm il-crowd-investing. Moviment veru ta' poter għall-folla. Għaliex? Għaliex huwa fejn l-innovazzjoni finanzjarja tiltaqa' mat-teknoloġija, biex tipprovdi aċċess lill-investituri ta' kuljum għas-swieq primarji. Huwa dwar in-nies li jinvestu f'nies oħra, fl-ekonomija reali. Fil-każ ta' ishma u bonds elenkati, is-swieq sekondarji, strumenti finanzjarji qed jiskambjaw idejn minn investitur għal ieħor. Iżda fis-swieq primarji, il-flus tiegħek bħala investitur imorru għand kumpanija li tista' tibni n-negozju tagħha. Bħala investitur fis-swieq primarji, int tinsab fih għal żmien twil u għandek tistenna li taqla' primjum ta' riskju sabiħ. Il-crowd-investing jippermettilek tipparteċipa f'ftehimiet ta' proprjetà immobbli b'ammont żgħir biss. Dawn l-ammonti żgħar ħafna jammontaw għal somma sinifikanti. L-ebda xogħol mhu kbir wisq, l-ebda pup mhu żgħir wisq. Tista' ssir ukoll il-kapitalist ta' riskju tiegħek stess billi tinvesti fi startups fuq Symbid jew Seedrs. Jekk int ftit aktar avvers għall-riskju, hemm ħafna pjattaformi hemmhekk fejn tista' tipprovdi finanzjament tad-dejn lill-SMEs. Il-crowd-investing qed isir suq matur, u din il-maturazzjoni se taċċelera hekk kif ir-regolamenti Ewropej tal-crowdfunding isiru effettivi sa tmiem din is-sena. Il-pjattaformi kollha se jkunu regolati, li ovvjament hija ħaġa tajba. Wieħed mill-aspetti interessanti ta' dawn ir-regolamenti l-ġodda huwa li jippermetti 'awto-investiment', jiġifieri tista' sempliċement tittrasferixxi ammont lill-pjattaforma u fil-kont tiegħek tindika l-preferenzi tiegħek (eż. self qasir biss lil nisa intraprendituri fix-Xlokk tal-Asja), u mbagħad il-pjattaforma tinvesti awtomatikament għalik matul il-kors ta' ftit ġimgħat. Jgħaqqad il-benefiċċju tad-diversifikazzjoni u l-faċilità tal-investiment tal-fondi mal-kontroll fuq id-destinazzjoni tal-flus tiegħek li tikseb fiċ-crowd-investing. Kull crowd-investor fil-fatt jibni l-fond bespoke tiegħu stess. Pjuttost jibred. Għalik Qed nibnu fuq dan il-moviment ta' crowd-investing f'Lendahand u nħobbu li tingħaqad magħna, iżda anke aktar strateġiji u klassijiet ta' assi se jsiru disponibbli għal aktar nies fis-snin li ġejjin. M'għandekx bżonn tkun għani biex tikseb espożizzjoni għal firxa wiesgħa tas-suq. Qegħdin nimxu minn 'haute finance' għal 'poter għall-folla'. Uża dawk il-poteri tajjeb, żagħżugħ padawan