Il-Punteġġ tal-Kreditu
Punteġġ tal-kreditu jirrappreżenta l-affidabbiltà ta' kumpanija jew istituzzjoni finanzjarja fuq skala minn A+ sa E. Il-punteġġ iservi bħala indikatur tal-probabbiltà li l-mutwatarju jħallas lura d-djun tiegħu. Jgħinek, bħala investitur, tifhem u tkejjel ir-riskji qabel tinvesti l-flus tiegħek. Punteġġ ta' "A+" jew "A" jimplika riskju relattivament baxx, filwaqt li punteġġ ta' "E" jimplika riskju għoli. Lendahand toffri biss self b'punteġġ ta' kreditu ta' A+, A, B+, jew B.
Il-punteġġ huwa kkalkulat ibbażat fuq l-istorja tal-kreditu, indikaturi finanzjarji, u l-prestazzjoni tal-kumpanija. L-evalwazzjoni hija parti minn proċess estensiv ta' due diligence u approvazzjoni għal mutwatarju (potenzjali).
Mudell ta' Punteġġ tal-Kreditu
Fl-evalwazzjoni tal-kreditu, nużaw mudell ta' punteġġ tal-kreditu parzjalment awtomatizzat li jikkonsisti f'ħames kategoriji:
- Ġestjoni
- Karatteristiċi tal-Mutwatarju
- Prestazzjoni Finanzjarja
- Kapaċità Finanzjarja u Storja ta' Prestazzjoni
- Fatturi Makroekonomiċi
Fil-mudell ta' punteġġ tal-kreditu, kull kategorija hija evalwata billi tuża serje ta' mistoqsijiet, kull waħda punteġġjata minn 1 sa 5. Il-punteġġi individwali huma miżuna u sommati biex jiġi kkalkulat punteġġ totali. Dan il-punteġġ totali jiddetermina l-livell ta' riskju tal-proġett, li huwa rappreżentat bħala l-punteġġ tal-kreditu (A+ sa E) u jaffettwa wkoll ir-rata tal-imgħax offruta. Il-punteġġ jista' jinbidel maż-żmien hekk kif nirrevalwawh regolarment. Jekk meħtieġ, naġġustaw il-punteġġ.
Hawn taħt hawn xi mistoqsijiet ta' kampjun mill-mudell ta' punteġġ tal-kreditu:
- Il-mudell ta' dħul tal-mutwatarju;
- Is-settur li fih jopera l-mutwatarju u kemm hu kompetittiv f'dan is-settur;
- L-ambjent makroekonomiku li fih jopera l-mutwatarju;
- Ir-riskju tal-munita;
- L-esperjenza tat-tim ta' ġestjoni;
- Kif hija organizzata l-kumpanija tal-mutwatarju (governanza);
- L-istat tal-kontrolli interni u esterni fi ħdan il-kumpanija;
- Jekk hija kumpanija regolata jew le;
- Solvenza, likwidità, u profittabbiltà, kemm storikament kif ukoll fil-previżjonijiet;
- Il-grad li fih il-mutwatarju kien kapaċi jiġbor kapital addizzjonali fil-passat;
- Is-senjorità tas-self meta mqabbel ma' kredituri oħra u jekk hemmx kollateral ipprovdut.
Is-suġġetti kollha msemmija hawn fuq huma determinati matul il-proċess ta' introduzzjoni u huma parti mill-politika tal-kreditu ta' Lendahand. L-output tal-evalwazzjoni tal-kreditu huwa dokumentat tajjeb.