3 typer afrikanske fintech-prosjekter som mottar betydelig investorstøtte

Mens mange afrikanske land skaper den ene innovasjonen etter den andre, mottok Nigeria, Kenya og Sør-Afrika 82 % av de totale ^{fintech-investeringene1} i Afrika 2020.

Vi har tidligere fortalt om hvordan fintech-prosjekter tiltrekker seg massive investeringer i fremvoksende økonomier i Afrika. Nedenfor analyserer vi noen av de ledende typene innovasjoner i disse og andre afrikanske land. De ledende investorene i disse fintech-prosjektene er hovedsakelig lokale og multinasjonale venturekapitalister, engleinvestorer, fintech-fond og såkornfond.

Innovasjoner innen betalingsløsninger rettet mot privatpersoner og bedrifter som ikke når opp

Nigerias Paystack

Paystack, en betalingsinnovasjon som ble lansert i 2015, samlet inn 1,3 millioner ^dollar2 i såkornfond i 2016, på et tidspunkt da slike investeringsbeløp var uhørt, noe som satte søkelyset på det nigerianske fintech-økosystemet.

Betalingsløsningen ble utviklet for å løse et problem som mange nigerianske bedrifter sto overfor - manglende tilgang til betalinger. Paystack gjør det enkelt for bedrifter å få betalt med kredittkort fra nesten hvor som helst i verden. I et intervju uttalte grunnleggerne at de var "så sikre på at hvis en kundes kort ikke fungerer på Paystack, kommer det aldri til å fungere noe annet sted."

Paystack nådde sitt landemerkeøyeblikk da det ble med i Stripe, en multinasjonal online betalingsbehandlingsvirksomhet i 2020. Avtalen var verdt mer enn 200 millioner dollar, og markerte et av de største oppkjøpene av Stripe og i Nigerias historie.

To lignende betalingsinnovasjoner, kenyanske DPO Group og Sendwave, hadde samme skjebne som Paystack, og ble kjøpt opp av multinasjonale selskaper for henholdsvis 288 millioner dollar og 500 millioner dollar.

Zeepay i Ghana

Befolkningen på landsbygda måtte gå ^{kilometervis3} for å ta ut penger som ble sendt til dem fra utlandet, og Andrew Takyi-Appiah så behovet for å skape noe som kunne hjelpe denne underbetjente befolkningen med å få tilgang til pengene sine på en enkel måte.

I 2014 skapte han Zeepay, en app som kobler digitale eiendeler som bankkontoer, minibankkort og mobilpenger wallets til internasjonale pengeoverføringer og betalingsalternativer. Zeepay har gjort det bra, og i desember 2020 hentet de inn 940 000 dollar i såkornfinansiering for å utvide til andre land og lansere i Storbritannia. Nylig planla selskapet å hente inn 10 millioner ^dollar4 i egenkapital for å bidra til å opprette nye mobilknutepunkter i Øst- og Sør-Afrika innen utgangen av juni 2021.

Innovasjoner innen mobil og digital bankvirksomhet

Nigerias Kuda

Kuda slo rekorden i november 2020 da de oppnådde det høyeste såkornfondet i Afrikas historie, en sum på 10 millioner dollar i november 2020. Appen hentet også inn 25 millioner ^dollar5 i en serie A-finansieringsrunde i mars 2021, bare fire måneder etter såkornfinansieringen, i et forsøk på å erobre hele det afrikanske markedet.

Kuda har alle funksjonene til en tradisjonell bank, inkludert utlån og utstedelse av debetkort, og gir brukerne mulighet til å foreta betalinger og overføringer.

Den digitale bankappen ble grunnlagt i 2018 for å løse utfordringene med tradisjonell bankvirksomhet, og øverst på listen står høye vedlikeholdsgebyrer. Som nettbank krever Kuda ingen bankgebyrer, noe som gir den et konkurransefortrinn. I motsetning til tradisjonelle banker gir Kuda kundene enkel tilgang til pengene sine. Appen inneholder også en budsjetteringsfunksjon som kundene kan bruke til å følge med på utgiftene sine og administrere pengene sine på en enkel måte.

I mars 2021 rapporterte Kudas grunnleggere at de hadde imponerende 650 000 kunder, inkludert små bedrifter, og 2,2 milliarder ^dollar5 i transaksjoner bare i februar 2021.

Umba i Kenya

Umba er en annen innovasjon som fokuserer på å hjelpe afrikanere som ikke har bankkonto, med å få tilgang til banktjenester til en lavere kostnad. Appen er en fullverdig digital banktjeneste som tilbyr 0-gebyrer og tilgang til øyeblikkelige lån.

Umba klarte å samle inn 2 millioner ^dollar5 i såkornfinansiering i desember 2020 for ekspansjon i Afrika.

Apper for dataanalyse og kredittløsninger rettet mot små og mellomstore bedrifter

Millioner av småbedrifter i Afrika mangler kapital til å ekspandere og sliter også med å føre ordentlig regnskap. Disse utfordringene fører til at mange gode ideer aldri får sjansen til å ta av. Dette hemmer utviklingen og fratar gründere muligheten til å forbedre sine egne og andres liv.

Derfor er løsninger som hjelper små bedrifter med å spore og analysere dataene sine og skaffe finansiering, av stor verdi for mange små og mellomstore bedrifter. To eksempler på apper som har lykkes med å fylle dette gapet, er

OZÉ i Ghana

OZÉ-appen ble utviklet for å tette kredittgapet på 331 ^dollar6 blant små, mellomstore og små bedrifter i Afrika sør for Sahara. Appen hjelper bedrifter med å registrere dataene sine på en organisert måte. Deretter bruker den dataene til å gi kredittrisikovurderinger, komme med anbefalinger til eierne og, viktigst av alt , koble bedrifter til finansieringsinstitusjoner.

OZEs kredittfunksjon er den største forskjellen sammenlignet med en eldre app som Quickbooks, som kun fokuserer på bokføring.

Siden lanseringen i 2018 har OZE gjennomført 250 000 transaksjoner til en verdi av minst 50 millioner amerikanske dollar. Appen ønsker å utvide til Kongo, Guinea og Benin via partnerskap, og etter hvert Elfenbenskysten. Kenya og Egypt.

I januar 2021 hentet selskapet inn imponerende 700 000 ^dollar7 i såkornfinansiering for å utvide til andre land og øke funksjonaliteten, blant annet ved å sende og motta betalinger.

Egypts Cassbana

Egypts Cassbana-app kommer også underfinansierte små og mellomstore bedrifter til unnsetning.

Cassbana ble opprettet for å skape et kredittvurderingssystem for bedriftseiere uten bankforbindelse, slik at de kan få tilgang til finansiering. Appen bruker et AI-system for å vurdere bedriftenes kredittverdighet og sette dem i kontakt med finansiører.

Cassbana har begynt med mikro- og nanobedrifter og har hjulpet bedrifter med å få tilgang til lagerfinansiering på kreditt fra sine partnere. Cassbana betaler deretter kreditten på vegne av bedriften, og mottar i sin tur avdragsbetalinger fra bedriftseieren. Bedrifter som betaler i tide, øker kredittpoengene sine, noe som hjelper dem med å få tilgang til mer kreditt.

Cassbana (lansert tidlig i 2020) fikk i januar 2021 en pre-såkornfinansiering på 1 million ^dollar8 til vekst og ekspansjon i Egypt.

Det afrikanske fintech-markedet modnes raskt

Å bygge opp den underutviklede finanssektoren, tette eksisterende bankhull og fremme finansiell inkludering for millioner av underbetjente afrikanere - dette er de imponerende fordelene fintech-teknologiene bringer til torgs, og de lønner seg.

Investorer som Ludlow og Valar ventures har innrømmet at de investerer i afrikanske fintech-prosjekter for første gang, noe som gjør det tydelig at det afrikanske fintech-markedet er i rask fremgang. At multinasjonale selskaper i økende grad kjøper opp fintech-startups som Paystack og Sendwave, viser også at afrikanske gründere nå bygger for verden.

De fleste fintech-prosjekter i Afrika trenger finansiering for å utvikle eller utvide produktene sine. Vi er alltid glade for å samarbeide med nystartede fintech-virksomheter og andre innovative afrikanske virksomheter som forandrer liv og virksomheter over hele verden.

Denne artikkelen er skrevet av Charity Nyawira, en frilans innholdsmarkedsfører som er lidenskapelig opptatt av finans og investeringer. Lendahand er korrespondent i Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Modern Ghana
4 Den afrikanske rapporten
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}