Den økonomiske ekskluderingens klype

Hvor mange ganger om dagen betaler du med kort? I gjennomsnitt sannsynligvis to eller tre ganger. Bare av kredittkorttransaksjoner skjer det 1,01 milliarder transaksjoner over hele verden hver eneste ^dag1.

Det er vanskelig å forestille seg at man ikke har en bankkonto lenger når man tenker på alt man kjøper og administrerer med den. Digitale betalinger har blitt en så stor vane at vi kanskje ikke engang legger merke til at noen virksomheter ikke lenger tar imot kontanter (ofte til tross for lovpålagte forpliktelser). McKinsey fant ut at særlig covid-19-pandemien har fremskyndet vår reise mot et kontantløst samfunn.

Frykten for å bli smittet av covid-19 gjennom minibanker med høy trafikk og kjøpmenns nektelse av å ta imot kontanter har fått oss til å velge elektroniske betalingsalternativer for å gjennomføre kjøp. Ulempen med dette er at det diskriminerer sårbare kunder som ikke har tilgang til kreditt- og debetkort. Byer som New York har allerede iverksatt tiltak for å forhindre ytterligere diskriminering ved å vedta lovforslag som pålegger forhandlere å ta imot kontanter.

Når man kartlegger hvor i verden de som ikke har bankkonto, befinner seg, viser det seg at de fleste som ikke har bankkonto, bor i utviklingsland og fremvoksende markeder. Lendahands mål er å bekjempe fattigdom ved å investere i gründere i fremvoksende markeder, noe som forhåpentligvis vil bidra til å øke den finansielle inkluderingen også for disse menneskene. Dette blogginnlegget tar kort for seg hva økonomisk ekskludering innebærer, og hvordan økonomisk inkludering kan bidra til å fremme entreprenørskap.

Løsningen for finansiell inkludering

1,7 milliarder mennesker verden over har fortsatt ikke tilgang til banktjenester, noe som betyr at de ikke har en bankkonto og dermed ingen tilgang til finansielle tjenester. Det tvinger dem til å være helt avhengige av en kontantøkonomi. Mike Froman, viseformann i Mastercard, sier til USA TODAY: "Det er fortsatt over en milliard mennesker over hele verden som ikke har en bankkonto, som ikke har noe formelt forhold til det finansielle systemet. De opererer i gråsoner og i en uformell økonomi, noe som gjør det svært vanskelig for dem å få tilgang til de verktøyene de trenger for å oppnå større produktivitet og velstand."

Ville løsningen være å gi alle disse menneskene en bankkonto? India prøvde ut denne tilnærmingen i 2015. De satte til og med ny Guinness-rekord i antall bankkontoer som ble åpnet i løpet av én uke. Totalt 18 096 130 ble bekreftet i landets kampanje for finansiell inkludering. Dessverre resulterte det i et rekordhøyt antall sovende og inaktive kontoer...

Så det løser dessverre ikke problemet bare ved å gi de som ikke har en bankforbindelse, en bank. Studier av finansiell inkludering viser at det ikke er problemet at folk ikke har bank. Det er effekten av et problem. Så hvorfor er det slik at nesten en tredjedel av alle voksne i verden fortsatt ikke har en bankforbindelse? Hovedgrunnen til at folk uten bankkonto ikke har det, er at de ikke har nok penger til å bruke ^en2.

Nøkkelen er å gi fattige mennesker tilgang til finansielle tjenester og hjelpe dem med å generere den inntekten de trenger for å forbedre sin økonomiske situasjon. På denne måten kan mennesker på bunnen av pyramiden oppnå større økonomisk trygghet. Tidligere har vi belyst den uformelle økonomien og hvordan formelt arbeid også kan bety en vei ut av fattigdom. Dette kan også overføres til finansiell inkludering, siden det er mindre sannsynlig at de som er aktive i arbeidsstyrken, ikke har en bankforbindelse.

Finansiell inkludering kan gi folk flere muligheter og verktøy til å forvalte sine daglige midler, håndtere nødsituasjoner og gripe muligheter.

Blomstrende entreprenørskap gjennom finansiell inkludering

Finansiell inkludering er også avgjørende for veksten for gründere på bunnen av pyramiden i fremvoksende markeder. En god økonomisk situasjon beskytter folk i krisetider og gjør dem i stand til å bygge for fremtiden. Ifølge FN mangler mer enn 200 millioner små og mellomstore bedrifter tilgang til finansiering bare i fremvoksende markeder. Dette problemet begrenser deres evne til å blomstre.

Når små entreprenører ikke er registrert i en finansinstitusjon og opererer med kontanter, kan de ikke fremlegge formelle regnskaper over transaksjoner og inntekter. Bankene nekter dem lån, og de må derfor henvende seg til lånehaier som krever en årlig rente på opptil 180 %. Tilgang til finansielle tjenester og bedre finansielle kunnskaper gjør entreprenører og bedriftseiere i stand til å ta bedre forretningsbeslutninger. Det hjelper dem med å investere kapital og få virksomheten til å vokse. Dette resulterer i økt inntekt, jobbskaping og økonomisk velstand, og forhåpentligvis vil det gjøre dem i stand til å arbeide seg ut av fattigdom.

Lendahand crowdfunderte nylig 1 million euro til BWISE, et ecuadoriansk selskap som tilbyr mobile betalingsløsninger til små og mellomstore bedrifter i Latin-Amerika. Tjenestene deres gjør det mulig for små og mellomstore bedrifter å få digital oversikt over transaksjonene sine, slik at de kan søke om formelle lån for å utvide virksomheten. Gjennom Lendahand kan du også støtte arbeidet til flere mikrofinansinstitusjoner. Vi har laget en oversikt over alle MFI-ene i porteføljen vår, som dekker fire kontinenter. Les mer om arbeidet deres her.

De siste ti årene har Hennes Majestet Dronning Máxima av Nederland jobbet hardt med finansiell utvikling og inkludering i fremvoksende markeder som FNs generalsekretærs spesielle talsperson for inkluderende finansiering for utvikling. Som en nederlandsk folkefinansieringsplattform er vi stolte av å dele denne lidenskapen for finansiell utvikling med Hennes Majestet.

Som Hennes Majestet uttalte på FNs generalforsamling om finansiell inkludering for utvikling: "Finansiell inkludering er ikke et mål i seg selv, men det er et middel til å øke familieinntektene, forbedre ernæringen, øke tilgangen til helse, forbedre utdanningen og styrke, særlig kvinners, selvstendighet. Det gir tilgang til rimelig energi, vann og sanitæranlegg, og det skaper arbeidsplasser. I bunn og grunn handler det om å inkludere folk i økonomien. Og det gir dem et verktøy for å få en bedre fremtid."

Leter du selv etter et verktøy for å bidra til økonomisk inkludering for alle? Les mer om hvordan det fungerer å investere gjennom Lendahand her , og ta en titt på prosjektene våre her. Du kan opprette en gratis konto i dag ved å registrere deg. God folkefinansiering!

^{Kilder
1 CardRates
2 Global Findex}