3 transformative typer mikrofinansiering i Afrika

Minst 80 % av jobbene i Afrika skapes av mikrobedrifter og små og mellomstore bedrifter (MSME-er). Disse bedriftene sørger for millioner av levebrød og gir et løft til økonomien i mange afrikanske land1. Dessverre sliter de fleste små og mellomstore bedrifter med å få finansiering, noe som blant annet skyldes uforutsigbare kontantstrømmer og høye renter fra långiverne.

Lån fra mikrofinansinstitusjoner (MFIer) bidrar til å tette finansieringsgapet slik at disse viktige virksomhetene kan blomstre. Gjennom lån fra MFI-er kan personer med lav inntekt kjøpe viktige varer til småbedriftene sine og oppnå økonomisk uavhengighet.

Lendahand har hjulpet afrikanske MFI-er som driver etisk forretningsvirksomhet og er opptatt av å gjøre en sosial forskjell, med å få tilgang til finansiering, slik at de kan gi små og mellomstore bedrifter den kapitalen de trenger for å vokse og drive virksomheten sin. Lendahands investeringsteam evaluerer hver enkelt MFI nøye i noen måneder til ett år før de tilbyr prosjektene sine på folkefinansieringsplattformen, for å sikre at pengene når frem til de mest trengende gründerne.

Veksten og eksistensen av små og mellomstore bedrifter er et viktig bidrag i kampen mot fattigdom på husholdnings- og samfunnsnivå. Det er særlig tre typer mikrolån som forandrer liv i større skala, nemlig Gruppelån, landbrukslån og driftskapitallån til bedrifter som leverer viktige varer og tjenester til lokalsamfunnet.

1. gruppelån

Gruppelån er et gjennombrudd for selvstendig næringsdrivende som ikke kvalifiserer for finansiering, for eksempel hvis de ikke kan skaffe nok sikkerhet til å garantere for lånet.

For å gi vekstmuligheter også til disse forretningsfolkene gir MFI-ene gruppelån til en gruppe (kvinnelige) gründere (vanligvis 5-20 medlemmer). Slike grupper samler ofte opp felles sparepenger, noe som gjør det lettere å få tilgang til lån. Med gruppelån får flere enkeltpersoner og familier fordeler samtidig, noe som øker den økonomiske veksten i et lokalsamfunn2.

Gruppelån bidrar til å oppnå felles velstand

Gruppelån er et godt verktøy for å styrke kvinners stilling, særlig de med lav utdanning. En studie om "Gruppelån som en kilde til å styrke kvinners stilling"2 viste at lavt utdannede kvinner er mer komfortable med å ta opp lån i gruppe. 29 % av disse kvinnene har større sjanse for å gjøre forretninger når de er en del av en gruppe.

Gruppelån endrer også den sosiale oppfatningen av kvinner. Ifølge studien ovenfor fikk tanzanianske kvinner som fikk entreprenørskapsferdigheter og kunne bidra til husholdningens inntekt, økt selvtillit og respekt.

U&I Microfinance, KWFT og Fortune Credit i Kenya er noen av Lendahands vellykkede afrikanske mikrolåneprosjekter.

2. Driftskapitallån til bedrifter som dekker viktige behov i lokalsamfunnet

I ekstremt avsidesliggende områder er grunnleggende behov som vann, helsetjenester og fersk mat en luksus for innbyggerne. Ved å finansiere bedrifter som kan levere viktige varer og tjenester i disse områdene, får innbyggerne et verdig liv.

Medisinutsalg og apotek

Det er ikke uvanlig at folk i avsidesliggende områder må gå lange avstander for å få tilgang til helsetjenester. Apotek og private helsepraksiser som er etablert i slike områder, bidrar til å redusere dette helsegapet. Studier har vist at disse helsetilbudene reduserer dødeligheten og øker helsen i lokalsamfunnet3.

Ifølge en studie om formelle, uformelle og private helsepersonells rolle i barns overlevelse i Nigeria anså 58 % av befolkningen private klinikker og apotek som en primær kilde til helsekonsultasjoner, sammenlignet med 40 % for offentlige sykehus. I Uganda oppsøkte 41 % av befolkningen private klinikker og apotek for å få dekket sine helsebehov, sammenlignet med 17 % som oppsøkte offentlige sykehus3.

Lendahand har vært med på å styrke disse viktige samfunnstjenestene ved å finansiere MFI-er som har finansiert helseinstitusjoner som Ecopharm Limited og Walgreen Pharmacy. Mikrolånet til Ecopharm bidro til at virksomheten kunne øke sin virksomhet i lavinntektsområder og åpne et grossistutsalg for å gjøre viktige medisiner mer tilgjengelige og rimelige. Ved å tilby medisiner sent på kvelden sørger Walgreen for at folk har tilgang til helsetjenester når de trenger det.

Dagligvare- og frokostblandingsbutikker

Dagligvarebutikker på landsbygda bidrar til å øke trivselen i lokalsamfunnene ved å gi tilgang til sunn mat.

Mikrolån gjør det mulig for eiere av dagligvarebutikker å øke vareutvalget sitt, slik at de kan kjøpe større varelagre og spare på de høye transportkostnadene fra byene. Dagligvarebutikker fører også til bedre levestandard og økonomisk vekst i lokalsamfunnene:

• Eliminerer behovet for å reise, noe som sparer tid og penger og reduserer miljøpåvirkningen fra transport;
• Støtter lokale bønder og leverandører og skaper arbeidsplasser;
• tiltrekke seg nye innbyggere og bedrifter til en by, noe som fører til et blomstrende lokalsamfunn
• fører til etablering av andre virksomheter, for eksempel restauranter og kafeer.

Korn er sentralt for matsikkerheten i Afrika sør for Sahara (SSA), og sikrer næringsrik mat til de fattigste. Forskning viser at de viktigste kornsortene, ris, mais og hvete, står for over 40 % av de totale kaloriene og proteinene, mer enn fisk, melk, egg og hvete til sammen4.

I områder der det er sesongmessig hungersnød i tørketiden, sikrer støtte til lagring og salg av korn en kontinuerlig forsyning av sunn mat til lokalsamfunnene. Finansieringen som er skaffet til veie gjennom Lendahand, har påvirket entreprenører og lokalsamfunn ved å finansiere ulike dagligvare- og kornvarevirksomheter i Afrika gjennom partner-MFI-er.

Gjennom mikrofinansinstitusjonen U&I fikk Theresia for eksempel den nødvendige finansieringen til å åpne kornbutikken sin i Nairobi i Kenya. Les mer om hennes historie her.

3. Agriloans

Afrikanske småbønder på landsbygda er grunnlaget for matvaresystemet i Afrika, men millioner av dem lever i fattigdom samtidig som de kjemper mot klimaendringene. Rundt 25-30 % av BNP i Kenya, Rwanda, Tanzania, Uganda og Zambia kommer fra landbruket, men likevel står disse landene for bare 2-7 % av de totale banklånene5.

Takket være landbrukslån kan bønder og forretningsfolk ta i bruk jorda, noe som fører til matsikkerhet, bedre levebrød og en blomstrende økonomi på landsbygda og i landet. Ulike typer landbrukslån omfatter lån til

• Kjøp av jordbruksland (som Luwana Women Group-lånet fra Lendahand)
• Landbruksutstyr som solcellepumper og gravemaskiner til å grave dammer og vanningssystemer
• Kjøp av innsatsvarer til jordbruket
• Bearbeiding av landbruksprodukter (som Lendahand-lånet til Rabboni Group Limited, som driver maismøllevirksomhet)
• Opprettelse av markeder for landbruksprodukter (som Yak Fair Trade-lånet fra Lendahand)

Invester gjennom Lendahand for å finansiere virkningsfulle virksomheter

Lendahand vurderer MFI-er slik at de kan tilby rimelige lån til de bedriftene som trenger det mest.

Ved hjelp av våre fantastiske investorer hjelper vi små bedrifter med å vokse fra uformelle til formelle entreprenører som forbedrer levestandarden for seg selv og sine lokalsamfunn. Bli en del av transformasjonen ved å støtte våre prosjekter i dag.