Nieuwe partner BWISE maakt mobiel betalen in Ecuador mogelijk voor iedereen

Terwijl in veel Afrikaanse landen innovatie na innovatie wordt geboren, ontvingen Nigeria, Kenia en Zuid-Afrika 82% van de totale ^{fintech-investeringen1} in Afrika 2020.

Eerder deelden we al hoe fintech-projecten massale investeringen aantrekken in opkomende economieën in Afrika. Hieronder analyseren we enkele van de belangrijkste soorten innovaties in deze en andere Afrikaanse landen. De belangrijkste investeerders in deze fintech-projecten zijn voornamelijk lokale en multinationale durfkapitalisten, angel investors, fintech-fondsen en zaaifondsen.

Innovaties op het gebied van betaaloplossingen gericht op minderbedeelde particulieren en bedrijven

Paystack in Nigeria

Paystack, een online en offline betalingsinnovatie die in 2015 werd gelanceerd, verzamelde $ 1,3 ^miljoen2 aan zaaifondsen in 2016, toen dergelijke investeringsbedragen ongehoord waren, waardoor het Nigeriaanse fintech-ecosysteem in de schijnwerpers kwam te staan.

De betaaloplossing werd opgericht om het probleem op te lossen waar veel Nigeriaanse bedrijven mee kampen - het onvermogen om toegang te krijgen tot betalingen. Paystack maakt het gemakkelijk voor bedrijven om betaald te worden via creditcards, waar ook ter wereld. In een interview verklaarden de oprichters dat ze "er zo zeker van waren dat als de kaart van een klant niet werkt op Paystack, hij nooit ergens anders zal werken".

Paystack bereikte een mijlpaal toen het in 2020 toetrad tot Stripe, een multinational die online betalingen verwerkt. De deal was meer dan 200 miljoen dollar waard en markeerde een van de grootste overnames door Stripe en in de geschiedenis van Nigeria.

Twee soortgelijke betalingsinnovaties, de Keniaanse DPO Group en Sendwave, ondergingen hetzelfde lot als Paystack en werden overgenomen door multinationals voor respectievelijk 288 miljoen dollar en 500 miljoen dollar.

Ghana's Zeepay

Omdat plattelandsbewoners kilometers moesten ^lopen3 om geld op te nemen dat vanuit het buitenland naar hen was gestuurd, zag Andrew Takyi-Appiah de noodzaak om iets te creëren om deze achtergestelde bevolking te helpen gemakkelijk toegang te krijgen tot hun geld.

In 2014 creëerde hij Zeepay, een app die digitale activa zoals bankrekeningen, pinpassen en mobiel geld wallets koppelt aan internationale geldtransfers en betaalopties. Zeepay doet het goed en heeft in december 2020 een startkapitaal van $940.000 opgehaald om uit te breiden naar andere landen en te lanceren in het Verenigd Koninkrijk. Recentelijk is het bedrijf van plan om een aandelenfonds van $10 ^miljoen4 op te halen om tegen eind juni 2021 nieuwe mobiele hubs op te zetten in Oost- en Zuidelijk Afrika.

Innovaties op het gebied van mobiel en digitaal bankieren

Kuda in Nigeria

Kuda brak het record in november 2020 toen het het hoogste startkapitaal in de geschiedenis van Afrika bereikte, een bedrag van $10 miljoen. De app haalde ook $25 ^miljoen5 op in een Serie A-financieringsronde in maart 2021, slechts vier maanden na de zaaifinanciering, in een poging om de hele Afrikaanse markt te veroveren.

Kuda heeft alle functionaliteiten van een traditionele bank, inclusief het uitlenen en uitgeven van betaalpassen en de mogelijkheid voor gebruikers om betalingen en overschrijvingen te doen.

De app voor digitaal bankieren werd in 2018 opgericht om de uitdagingen van traditioneel bankieren op te lossen, met als toppunt de hoge onderhoudskosten. Omdat Kuda een online bank is, rekent het 0 bankkosten, waardoor het een concurrentievoordeel heeft. In tegenstelling tot traditionele banken kunnen klanten bij Kuda gemakkelijk bij hun geld. De app bevat ook een budgetteringsfunctie waarmee klanten hun uitgaven kunnen bijhouden en hun geld gemakkelijk kunnen beheren.

In maart 2021 meldden de oprichters van Kuda dat ze een indrukwekkende 650.000 klanten hadden, inclusief kleine bedrijven, en alleen al in februari 2021 $2,2 ^miljard5 aan transacties hadden.

Umba in Kenia

Umba is een andere innovatie die zich richt op het helpen van Afrikanen met weinig banken om tegen lagere kosten toegang te krijgen tot bankdiensten. De app is een full-service digitale bankoplossing die 0 kosten en toegang tot directe leningen biedt.

Umba slaagde erin om in december 2020 $ 2 ^miljoen5 aan startkapitaal te verzamelen voor uitbreiding in Afrika.

Apps voor gegevensanalyse en kredietoplossingen gericht op het MKB

Miljoenen kleine bedrijven in Afrika hebben te weinig kapitaal om uit te breiden en worstelen ook met het bijhouden van een goede administratie. Dankzij deze uitdagingen krijgen veel goede ideeën nooit de kans om van de grond te komen. Dit verstikt de ontwikkeling en ontneemt ondernemers de kans om hun eigen leven en dat van anderen te verbeteren.

Daarom zijn oplossingen die kleine ondernemingen helpen hun gegevens bij te houden en te analyseren en financiering te verkrijgen van grote waarde voor veel MKB-bedrijven. Twee voorbeelden van Apps die erin slagen deze leemte op te vullen zijn;

OZÉ in Ghana

De OZÉ-app is gemaakt om het ^kredietgat6 van $331 onder MSME's (Micro, Small and Medium-sized Enterprises) in Afrika ten zuiden van de Sahara te dichten. De app helpt bedrijven om hun gegevens op een georganiseerde manier vast te leggen. De app gebruikt de gegevens vervolgens om kredietrisicobeoordelingen te maken, zakelijke aanbevelingen te doen aan eigenaars en, nog belangrijker, bedrijven in contact te brengen met financieringsinstellingen.

De kredietfunctie van OZE is de grootste onderscheidende functie ten opzichte van een oudere app zoals Quickbooks die zich alleen richt op boekhouden.

Sinds de lancering in 2018 heeft OZE 250.000 transacties afgesloten met een waarde van ten minste 50 miljoen US dollar. De app wil via partnerschappen uitbreiden naar DRC, Guinee en Benin en uiteindelijk Ivoorkust. Kenia en Egypte.

In januari 2021 haalde de startup een indrukwekkende $700.⁰⁰⁰⁷ aan startkapitaal op om uit te breiden naar andere landen en ook de functionaliteiten uit te breiden, waaronder het verzenden en ontvangen van betalingen.

Egypte's Cassbana

De Egyptische app Cassbana komt ook het ondergefinancierde midden- en kleinbedrijf te hulp.

Cassbana werd opgericht om een kredietscoresysteem te creëren voor ondernemers die geen bank hebben om hen te helpen toegang te krijgen tot financiering. De app gebruikt een AI-systeem om de kredietwaardigheid van bedrijven te beoordelen en ze in contact te brengen met financiers.

Beginnend met micro-retail en nano-ondernemingen, heeft Cassbana bedrijven geholpen om op krediet toegang te krijgen tot voorraadfinanciering van hun partners. Cassbana betaalt dan het krediet namens het bedrijf en ontvangt op zijn beurt afbetalingen van de bedrijfseigenaar. Bedrijven die op tijd betalen verhogen hun kredietscore, waardoor ze toegang krijgen tot meer krediet.

Cassbana (gelanceerd begin 2020) heeft in januari 2021 een pre-seed financiering van $1 ^miljoen8 verzameld voor groei en expansie in Egypte.

De Afrikaanse fintech-markt wordt snel volwassen

Het opbouwen van de onderontwikkelde financiële sector, het dichten van bestaande bankkloven en het bevorderen van financiële inclusie voor miljoenen onderbediende Afrikanen - dat zijn de indrukwekkende voordelen die fintechs met zich meebrengen, en ze werpen hun vruchten af.

Investeerders zoals Ludlow en Valar ventures hebben toegegeven dat ze voor het eerst in Afrikaanse fintech-projecten investeren, wat duidelijk maakt dat de Afrikaanse fintech-markt snel aan het oprukken is. De toenemende overname van fintech-startups zoals Paystack en Sendwave door multinationals bewijst ook dat Afrikaanse ondernemers nu aan het bouwen zijn voor de wereld.

De meeste fintech-projecten in Afrika hebben financiering nodig om hun producten te ontwikkelen of te laten groeien. We werken graag samen met fintech-startups en andere innovatieve Afrikaanse ondernemingen die levens en bedrijven over de hele wereld veranderen.

Dit artikel is geschreven door Charity Nyawira, een freelance content marketeer met een passie voor financiën en investeringen. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenia.

^{1 WeeTracker
2 Kwarts
3 Modern Ghana
4 Het Afrikaanse rapport
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Onderbreek Afrika}