3 rodzaje afrykańskich projektów fintech otrzymujących znaczące wsparcie inwestorów

Podczas gdy wiele krajów afrykańskich rodzi innowacje za innowacjami; Nigeria, Kenia i RPA otrzymały 82% całkowitych inwestycji ^fintech1 w Afryce 2020.

Wcześniej pisaliśmy o tym , jak projekty fintech przyciągają ogromne inwestycje w gospodarkach wschodzących w Afryce. Poniżej analizujemy niektóre z wiodących rodzajów innowacji w tych i innych krajach afrykańskich. Wiodącymi inwestorami w te projekty fintech są głównie lokalni i międzynarodowi inwestorzy venture capital, aniołowie biznesu, fundusze fintech i fundusze zalążkowe.

Innowacje w zakresie rozwiązań płatniczych skierowane do niedostatecznie obsługiwanych osób i firm

Paystack w Nigerii

Paystack, innowacyjne rozwiązanie płatnicze online i offline uruchomione w 2015 roku, zebrało 1,3 miliona ^dolarów2 w funduszach zalążkowych w 2016 roku, kiedy takie kwoty inwestycji były niespotykane, rzucając nigeryjski ekosystem fintech w centrum uwagi.

Rozwiązanie płatnicze powstało w celu rozwiązania problemu, z którym borykało się wiele nigeryjskich firm - braku dostępu do płatności. Paystack ułatwia firmom otrzymywanie płatności za pomocą kart kredytowych z dowolnego miejsca na świecie. W wywiadzie założyciele stwierdzili, że są "tak pewni, że jeśli karta klienta nie działa na Paystack, to nigdy nie będzie działać nigdzie indziej".

Paystack osiągnął swój przełomowy moment, kiedy dołączył do Stripe, międzynarodowej firmy zajmującej się przetwarzaniem płatności online w 2020 roku. Transakcja była warta ponad 200 milionów dolarów, co stanowiło jedno z największych przejęć przez Stripe w historii Nigerii.

Warto zauważyć, że dwie podobne innowacje płatnicze, kenijska DPO Group i Sendwave, miały taki sam los jak Paystack, zostały przejęte przez międzynarodowe firmy za odpowiednio 288 milionów dolarów i 500 milionów dolarów.

Ghana's Zeepay

Ponieważ mieszkańcy wsi musieli przemierzać ^kilometry3, aby wypłacić pieniądze wysłane do nich z zagranicy, Andrew Takyi-Appiah dostrzegł potrzebę stworzenia czegoś, co pomogłoby tej niedocenianej populacji w łatwym dostępie do pieniędzy.

W 2014 roku stworzył aplikację Zeepay, która łączy zasoby cyfrowe, takie jak konta bankowe, karty bankomatowe i pieniądze mobilne wallets z międzynarodowymi przelewami pieniężnymi i opcjami płatności. Zeepay radzi sobie dobrze, pozyskując w grudniu 2020 r. finansowanie zalążkowe w wysokości 940 000 USD na ekspansję do innych krajów i uruchomienie w Wielkiej Brytanii. Ostatnio planuje pozyskać fundusz kapitałowy w wysokości 10 milionów ^dolarów4, aby pomóc w tworzeniu nowych centrów mobilnych w Afryce Wschodniej i Południowej do końca czerwca 2021 roku.

Innowacje w bankowości mobilnej i cyfrowej

Kuda z Nigerii

Kuda pobiła rekord w listopadzie 2020 r., kiedy to osiągnęła najwyższy fundusz zalążkowy w historii Afryki, w wysokości 10 milionów dolarów w listopadzie 2020 roku. Aplikacja zebrała również 25 milionów ^dolarów5 w rundzie finansowania serii A w marcu 2021 r., zaledwie cztery miesiące po finansowaniu zalążkowym, ponieważ stara się zdobyć cały rynek afrykański.

Kuda obsługuje wszystkie funkcje tradycyjnego banku, w tym udzielanie pożyczek i wydawanie kart debetowych oraz umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności i przelewów.

Cyfrowa aplikacja bankowa została założona w 2018 roku w celu rozwiązania wyzwań związanych z tradycyjną bankowością, z których najważniejszym są wysokie opłaty za utrzymanie. Będąc bankiem internetowym, Kuda pobiera 0 opłat bankowych, co daje jej przewagę konkurencyjną. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, Kuda umożliwia klientom łatwy dostęp do ich pieniędzy. Aplikacja zawiera również funkcję budżetowania, której klienci mogą używać do śledzenia swoich wydatków i wygodnego zarządzania pieniędzmi.

W marcu 2021 r. założyciele Kuda poinformowali o imponującej liczbie 650 000 klientów, w tym małych firm, i 2,2 miliarda ^dolarów5 w transakcjach w samym lutym 2021 roku.

Kenijska Umba

Umba to kolejna innowacja skoncentrowana na pomaganiu Afrykanom w dostępie do usług bankowych po niższych kosztach. Aplikacja jest kompleksowym rozwiązaniem bankowości cyfrowej oferującym 0 opłat i dostęp do natychmiastowych pożyczek.

Umba zdołała zebrać 2 miliony ^dolarów5 w ramach finansowania zalążkowego w grudniu 2020 r. na ekspansję w Afryce.

Analiza danych i aplikacje kredytowe skierowane do małych i średnich przedsiębiorstw

Milionom małych firm w Afryce brakuje kapitału na rozwój, a także mają trudności z prowadzeniem odpowiedniej dokumentacji. Dzięki tym wyzwaniom wiele świetnych pomysłów nigdy nie ma szansy się rozwinąć. Hamuje to rozwój i pozbawia przedsiębiorców szansy na poprawę życia swojego i innych ludzi.

W związku z tym rozwiązania, które pomagają małym przedsiębiorstwom śledzić i analizować ich dane oraz uzyskiwać finansowanie, mają dużą wartość dla wielu MMŚP. Dwa przykłady aplikacji, które z powodzeniem wypełniają tę lukę to;

OZÉ z Ghany

Aplikacja OZÉ została stworzona w celu wypełnienia luki kredytowej o wartości 331 ^USD6 wśród MMŚP (mikro, małych i średnich przedsiębiorstw) w Afryce Subsaharyjskiej. Aplikacja pomaga firmom rejestrować dane w zorganizowany sposób. Następnie wykorzystuje te dane do oceny ryzyka kredytowego, przedstawiania właścicielom rekomendacji biznesowych, a co najważniejsze, łączenia firm z instytucjami finansowymi.

Funkcja kredytowa OZE jest jej największą cechą wyróżniającą w porównaniu do starszych aplikacji, takich jak Quickbooks, które koncentrują się wyłącznie na księgowości.

Od momentu uruchomienia w 2018 r., OZE zamknęło 250 000 transakcji o wartości co najmniej 50 mln USD. Aplikacja zamierza rozszerzyć swoją działalność na Demokratyczną Republikę Konga, Gwineę i Benin za pośrednictwem partnerstw, a ostatecznie na Wybrzeże Kości Słoniowej. Kenia i Egipt.

W styczniu 2021 r. startup pozyskał imponujące fundusze zalążkowe w wysokości 700 ⁰⁰⁰⁷ USD, aby rozszerzyć działalność na inne kraje, a także zwiększyć funkcjonalność, która obejmuje wysyłanie i odbieranie płatności.

Egipska Cassbana

Egipska aplikacja Cassbana również przychodzi na ratunek niedofinansowanym MSME.

Cassbana została utworzona w celu stworzenia systemu oceny zdolności kredytowej dla właścicieli firm nieposiadających rachunku bankowego, aby pomóc im uzyskać dostęp do finansowania. Aplikacja wykorzystuje system sztucznej inteligencji do oceny zdolności kredytowej firm i łączenia ich z finansistami.

Zaczynając od mikroprzedsiębiorstw detalicznych i nanoprzedsiębiorstw, Cassbana pomogła firmom uzyskać dostęp do finansowania zapasów od swoich partnerów na kredyt. Cassbana następnie spłaca kredyt w imieniu firmy, a następnie otrzymuje płatności ratalne od właściciela firmy. Firmy, które płacą na czas, zwiększają swoją zdolność kredytową, co pomaga im uzyskać dostęp do większej liczby kredytów.

Cassbana (uruchomiona na początku 2020 r.), zebrała wstępne finansowanie w wysokości 1 mln ^USD8 w styczniu 2021 r. na rozwój i ekspansję w Egipcie.

Afrykański rynek fintech szybko dojrzewa

Budowanie słabo rozwiniętego sektora finansowego, wypełnianie istniejących luk w bankowości i wspieranie włączenia finansowego milionów niedostatecznie obsługiwanych Afrykanów - to imponujące korzyści, jakie fintechy wnoszą do stołu i opłacają się.

Inwestorzy tacy jak Ludlow i Valar ventures po raz pierwszy przyznali się do inwestowania w afrykańskie projekty fintech, co wyraźnie pokazuje, że afrykański rynek fintech szybko się rozwija. Rosnące przejęcia startupów fintechowych, takich jak Paystack i Sendwave, przez międzynarodowe koncerny również dowodzą, że afrykańscy przedsiębiorcy budują teraz dla świata.

Większość projektów fintech w Afryce potrzebuje finansowania, aby rozwijać swoje produkty. Zawsze chętnie współpracujemy ze startupami fintech i innymi innowacyjnymi afrykańskimi przedsięwzięciami, które zmieniają życie i biznes na całym świecie.

Ten artykuł został napisany przez Charity Nyawira, niezależną specjalistkę ds. marketingu treści, która pasjonuje się finansami i inwestycjami. Lendahand jest korespondentem w Nairobi w Kenii.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Nowoczesna Ghana
4 Raport afrykański
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}