Szczypta wykluczenia finansowego

Ile razy dziennie płacisz kartą? Średnio prawdopodobnie 2 lub 3 razy. Każdego dnia na całym świecie dochodzi do 1,01 miliarda transakcji kartami ^kredytowymi1.

Trudno wyobrazić sobie brak konta bankowego, gdy pomyślimy o wszystkim, co kupujemy i czym zarządzamy za jego pomocą. Płatności cyfrowe stały się tak powszechnym nawykiem, że możemy nawet nie zauważyć, że niektóre firmy nie akceptują już gotówki (często pomimo zobowiązań prawnych). McKinsey stwierdził, że pandemia COVID-19 szczególnie przyspieszyła naszą podróż do społeczeństwa bezgotówkowego.

Strach przed zarażeniem się COVID-19 za pośrednictwem bankomatów o dużym natężeniu ruchu i odmowa akceptacji gotówki przez sprzedawców popchnęły nas w kierunku elektronicznych opcji płatności w celu sfinalizowania zakupów. Wadą tego rozwiązania jest to, że dyskryminuje ono słabszych klientów, którzy nie mają dostępu do kredytu i debetu. Miasta takie jak Nowy Jork podjęły już działania mające na celu zapobieganie dalszej dyskryminacji, zatwierdzając ustawy zobowiązujące sprzedawców detalicznych do przyjmowania gotówki.

Podczas mapowania lokalizacji osób nieposiadających konta bankowego na całym świecie, okazuje się, że większość osób, które nie posiadają konta bankowego, mieszka w krajach rozwijających się i na rynkach wschodzących. Celem Lendahand jest walka z ubóstwem poprzez inwestowanie w przedsiębiorców na rynkach wschodzących, co z kolei, miejmy nadzieję, zwiększy włączenie finansowe również tych osób. W tym wpisie na blogu pokrótce omówiono, co oznacza wykluczenie finansowe i w jaki sposób włączenie finansowe może pomóc w rozwoju przedsiębiorczości.

Rozwiązanie dla integracji finansowej

1,7 miliarda ludzi na całym świecie nadal nie ma dostępu do bankowości, co oznacza, że nie mają oni podstawowego konta bankowego, a tym samym dostępu do usług finansowych. Zmusza ich to do pełnego polegania na gospodarce gotówkowej. Wiceprezes Mastercard, Mike Froman, powiedział USA TODAY: "Wciąż ponad miliard ludzi na całym świecie jest nieubankowionych, którzy nie mają formalnego związku z systemem finansowym. Działają w szarej strefie i nieformalnej gospodarce, co bardzo utrudnia im dostęp do narzędzi, których potrzebują, aby osiągnąć większą produktywność i wejść na ścieżkę do większego dobrobytu".

Czy założenie wszystkim tym ludziom kont bankowych byłoby rozwiązaniem? Indie wypróbowały to podejście w 2015 roku. Indie ustanowiły nawet rekord Guinnessa w liczbie kont bankowych otwartych w ciągu jednego tygodnia. Łącznie 18 096 130 zostało potwierdzonych w ramach krajowej kampanii integracji finansowej. Niestety, skutkuje to rekordową liczbą nieaktywnych kont...

Tak więc, niestety, zwykłe bankowanie osób nieubankowionych nie rozwiązuje problemu. Badania nad integracją finansową pokazują, że brak dostępu do bankowości nie jest problemem. Jest to efekt problemu. Dlaczego więc blisko jedna trzecia dorosłych na świecie wciąż nie ma dostępu do bankowości? Głównym powodem nieposiadania konta bankowego jest brak wystarczającej ilości pieniędzy, aby z niego ^korzystać2.

Kluczem jest zapewnienie biedniejszym ludziom dostępu do usług finansowych i pomoc w generowaniu dochodu potrzebnego do poprawy ich sytuacji finansowej. Pozwoliłoby to ludziom u podstawy piramidy osiągnąć większe bezpieczeństwo finansowe. Wcześniej rzuciliśmy światło na gospodarkę nieformalną i to, jak formalna praca może również oznaczać wyjście z ubóstwa. Można to również rozszerzyć na integrację finansową, ponieważ osoby aktywne zawodowo są mniej narażone na brak dostępu do bankowości.

Integracja finansowa obiecuje zapewnić ludziom więcej opcji i narzędzi do zarządzania codziennymi środkami, reagowania na sytuacje kryzysowe i wykorzystywania szans.

Rozwijająca się przedsiębiorczość dzięki integracji finansowej

Integracja finansowa jest również niezbędna dla rozwoju przedsiębiorców z dolnej części piramidy na rynkach wschodzących. Dobra sytuacja finansowa chroni ludzi w czasach kryzysu i umożliwia im budowanie przyszłości. Według Organizacji Narodów Zjednoczonych, ponad 200 milionów małych i średnich przedsiębiorstw nie ma dostępu do finansowania na samych rynkach wschodzących. Problem ten ogranicza ich zdolność do rozwoju.

Gdy mali przedsiębiorcy nie są zarejestrowani w instytucji finansowej i działają w gotówce, nie mogą przedstawić formalnej dokumentacji swoich transakcji i przychodów. Banki odmawiają im pożyczek, co sprawia, że zwracają się do rekinów pożyczkowych, którzy naliczają im roczne odsetki w wysokości do 180%. Dostęp do usług finansowych i lepsza znajomość finansów umożliwiają przedsiębiorcom i właścicielom firm podejmowanie lepszych decyzji biznesowych. Pomaga im to inwestować kapitał i rozwijać działalność. Skutkuje to większymi dochodami, tworzeniem miejsc pracy i dobrobytem gospodarczym, a także, miejmy nadzieję, umożliwi im wyjście z ubóstwa.

Nasz tłum Lendahand niedawno sfinansował 1 milion euro dla BWISE, ekwadorskiej firmy oferującej rozwiązania w zakresie płatności mobilnych dla MŚP w Ameryce Łacińskiej. Ich usługi pozwalają MŚP na cyfrowe śledzenie ich transakcji, umożliwiając im ubieganie się o formalne pożyczki na rozwój działalności. Za pośrednictwem Lendahand można również wspierać pracę kilku instytucji mikrofinansowych. Dokonaliśmy przeglądu wszystkich MIF w naszym portfolio, obejmujących cztery kontynenty. Dowiedz się więcej o ich pracy tutaj.

Przez ostatnie 10 lat Jej Królewska Mość Królowa Holandii Máxima ciężko pracowała nad rozwojem finansowym i włączeniem społecznym na rynkach wschodzących jako Specjalny Rzecznik Sekretarza Generalnego ONZ ds. Jako holenderska platforma crowdfundingowa czujemy się dumni, że możemy dzielić tę pasję do rozwoju finansowego z Jej Królewską Mością.

Jak stwierdziła Jej Wysokość na Zgromadzeniu Ogólnym ONZ w sprawie włączenia finansowego na rzecz rozwoju: "Włączenie finansowe nie jest celem samym w sobie, ale jest środkiem do zwiększenia dochodów rodziny, poprawy odżywiania, zwiększenia dostępu do opieki zdrowotnej, poprawy edukacji, wzmocnienia pozycji, zwłaszcza kobiet. Umożliwia dostęp do przystępnej cenowo energii, wody i urządzeń sanitarnych, a także tworzy miejsca pracy. Zasadniczo chodzi o włączenie ludzi w gospodarkę. Daje im to narzędzie do zapewnienia sobie lepszej przyszłości".

Szukasz narzędzia, które pomoże Ci budować integrację gospodarczą dla wszystkich? Dowiedz się więcej o tym, jak działa inwestowanie za pośrednictwem Lendahand tutaj i zapoznaj się z naszymi projektami tutaj. Możesz założyć darmowe konto już dziś, rejestrując się. Szczęśliwego crowdfundingu!

^{Źródła:
1 CardRates
2 Global Findex}