3 Transformacyjne rodzaje mikrofinansowania w Afryce

Co najmniej 80% miejsc pracy w Afryce jest tworzonych przez mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MSME). Przedsiębiorstwa te utrzymują miliony osób i pobudzają gospodarki wielu krajów afrykańskich1. Niestety, większość MSME ma trudności z uzyskaniem finansowania, czego głównymi przyczynami są nieprzewidywalne przepływy pieniężne i wysokie stopy procentowe naliczane przez pożyczkodawców.

Pożyczki od instytucji mikrofinansowych (MIF) pomagają wypełnić lukę kredytową, dzięki czemu te ważne przedsiębiorstwa mogą się rozwijać. Dzięki pożyczkom z MIF osoby o niskich dochodach mogą kupować niezbędne towary dla swoich małych firm i osiągnąć niezależność finansową.

Lendahand pomaga afrykańskim MIF, które stosują etyczne praktyki biznesowe i kierują się wpływem społecznym, w dostępie do finansowania, ponieważ zapewniają one przedsiębiorcom z sektora MSP kapitał niezbędny do rozwoju i prowadzenia działalności. Zespół inwestycyjny Lendahand starannie ocenia każdą MIF przez kilka miesięcy do roku przed zaoferowaniem ich projektów na platformie crowdfundingowej, aby zapewnić, że finanse dotrą do najbardziej potrzebujących przedsiębiorców.

Rozwój i istnienie MMŚP stanowi ważny wkład w walkę z ubóstwem na poziomie gospodarstw domowych i społeczności. W szczególności trzy rodzaje mikropożyczek zmieniają życie na większą skalę: pożyczki grupowe, pożyczki rolnicze i pożyczki obrotowe dla firm, które dostarczają niezbędne towary i usługi społeczności.

1. pożyczki grupowe

Pożyczki grupowe są przełomem dla przedsiębiorców indywidualnych, którzy nie kwalifikują się do finansowania, na przykład, jeśli nie mogą zebrać wystarczającego zabezpieczenia, aby zagwarantować pożyczkę.

Aby zapewnić możliwości rozwoju również tym przedsiębiorcom, MIF udzielają pożyczek grupowych grupie (kobiet) przedsiębiorców (zwykle 5-20 członkiń). Takie grupy często gromadzą wspólne oszczędności, ułatwiając dostęp do pożyczek. Dzięki pożyczkom grupowym wiele osób i rodzin korzysta jednocześnie, zwiększając wzrost gospodarczy w danej społeczności2.

Pożyczki grupowe pomagają osiągnąć wspólny dobrobyt

Pożyczki grupowe są doskonałym narzędziem wzmacniania pozycji kobiet, zwłaszcza tych mniej wykształconych. Badanie "Pożyczki grupowe jako źródło wzmocnienia pozycji kobiet "2 wykazało, że mniej wykształcone kobiety czują się bardziej komfortowo pożyczając w grupie. 29% tych kobiet ma większe szanse na prowadzenie działalności gospodarczej, gdy są częścią grupy.

Co więcej, pożyczki grupowe zmieniają również społeczne postrzeganie kobiet. Według powyższego badania tanzańskie kobiety, które zdobyły umiejętności w zakresie przedsiębiorczości i mogły przyczynić się do dochodów gospodarstwa domowego, zyskały pewność siebie i szacunek.

U&I Microfinance, KWFT i Fortune Credit w Kenii to niektóre z udanych afrykańskich projektów mikropożyczek grupowych Lendahand.

2. Pożyczki obrotowe dla firm zaspokajających podstawowe potrzeby społeczności

W bardzo odległych obszarach podstawowe potrzeby, takie jak woda, opieka zdrowotna i świeża żywność, są luksusem dla mieszkańców. Finansowanie firm, które mogą dostarczać podstawowe towary i usługi na tych obszarach, zapewnia tym mieszkańcom godność.

Przychodnie i apteki

Nierzadko zdarza się, że mieszkańcy odległych obszarów przemierzają duże odległości, aby uzyskać dostęp do usług zdrowotnych. Apteki i prywatne gabinety lekarskie założone na takich obszarach pomagają zmniejszyć tę lukę w opiece zdrowotnej. Badania wykazały, że te placówki zdrowotne zmniejszają śmiertelność i zwiększają zdrowie społeczności3.

Według badania na temat roli formalnych, nieformalnych i prywatnych lekarzy w przetrwaniu dzieci w Nigerii, 58% osób uznało prywatne kliniki i apteki za główne źródło konsultacji zdrowotnych w porównaniu do 40% w przypadku szpitali rządowych. W Ugandzie 41% osób odwiedziło prywatne praktyki i apteki w celu zaspokojenia swoich potrzeb zdrowotnych, w porównaniu do 17%, którzy udali się do szpitali rządowych3.

Lendahand przyczynił się do wzmocnienia tych ważnych usług społecznych poprzez finansowanie MIF, które finansowały placówki służby zdrowia, takie jak Ecopharm Limited i Walgreen Pharmacy. Mikropożyczka dla Ecopharm pomogła firmie zwiększyć działalność na obszarach o niskich dochodach i otworzyć hurtownię, aby zwiększyć dostępność i przystępność cenową najważniejszych leków. Oferując leki późno w nocy, Walgreen zapewnia ludziom dostęp do opieki zdrowotnej zawsze, gdy jej potrzebują.

Sklepy spożywcze i zbożowe

Sklepy spożywcze w społecznościach wiejskich poprawiają dobrobyt społeczności, zapewniając dostęp do zdrowej żywności.

Mikropożyczki umożliwiają właścicielom sklepów spożywczych zwiększenie asortymentu produktów, dzięki czemu mogą oni kupować zapasy hurtowo i oszczędzać na wysokich kosztach transportu z obszarów miejskich. Sklepy spożywcze prowadzą również do poprawy standardów życia i wzrostu gospodarczego społeczności poprzez:

• Eliminację konieczności podróżowania, oszczędność czasu i pieniędzy oraz wpływu transportu na środowisko;
• Wspieranie lokalnych rolników i dostawców oraz tworzenie miejsc pracy;
• Przyciąganie nowych mieszkańców i firm do miasta, co prowadzi do kwitnącej społeczności;
• Prowadzenie do zakładania innych firm, takich jak restauracje i kawiarnie.

Zboża mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa żywnościowego w Afryce Subsaharyjskiej (SSA), zapewniając pożywną żywność dla najbiedniejszych ludzi. Badania wskazują, że najważniejsze zboża: ryż, kukurydza i pszenica, dostarczają ponad 40% całkowitej ilości kalorii i białka, czyli więcej niż ryby, mleko, jaja i pszenica razem wzięte4.

Na obszarach, na których występuje sezonowy głód w porze suchej, wspieranie firm zajmujących się przechowywaniem i sprzedażą zbóż zapewnia społecznościom ciągłe dostawy zdrowej żywności. Finansowanie pozyskane za pośrednictwem Lendahand wpłynęło na przedsiębiorców i społeczności, finansując różne firmy spożywcze i zbożowe w Afryce za pośrednictwem partnerskich MIF.

Na przykład dzięki instytucji mikrofinansowej U&I Theresia była w stanie zabezpieczyć niezbędne finansowanie, aby otworzyć swój sklep zbożowy w Nairobi w Kenii. Więcej o jej historii można przeczytać tutaj.

3. Agriloans

Afrykańscy drobni rolnicy wiejscy są podstawą systemu żywnościowego w Afryce, jednak miliony z nich żyją w ubóstwie, zmagając się ze zmianami klimatycznymi. Około 25-30% PKB w Kenii, Rwandzie, Tanzanii, Ugandzie i Zambii pochodzi z rolnictwa, jednak na kraje te przypada zaledwie 2-7% wszystkich kredytów bankowych5.

Dzięki agrokredytom rolnicy i przedsiębiorcy mogą korzystać z ziemi, co prowadzi do bezpieczeństwa żywnościowego, poprawy warunków życia oraz rozkwitu gospodarek wiejskich i krajowych. Rodzaje agrokredytów obejmują pożyczki na:

• Nabycie gruntów rolnych (np. pożyczka Luwana Women Group udzielona przez Lendahand)
• Sprzęt rolniczy, taki jak pompy słoneczne i koparki do kopania stawów i systemów nawadniających
• Zakup środków produkcji rolnej
• Przetwarzanie produktów rolnych (np. pożyczka Lendahand dla firmy zajmującej się mieleniem kukurydzy Rabboni Group Limited)
• Tworzenie rynków zbytu dla produktów rolnych (np. pożyczka Yak Fair Trade udzielona przez Lendahand)

Inwestuj za pośrednictwem Lendahand, aby finansować wpływowe firmy

Lendahand ocenia MIF, aby oferowały przystępne pożyczki firmom, które najbardziej ich potrzebują.

Z pomocą naszej niesamowitej rzeszy inwestorów wspieramy małe firmy, aby rozwijały się od nieformalnych do formalnych przedsiębiorców, którzy poprawiają standard życia swoich społeczności. Bądź częścią transformacji, wspierając nasze projekty już dziś.