Jak działają zwroty, odsetki i ryzyko w Lendahand
Inwestowanie w Lendahand ma na celu osiągnięcie kombinacji zwrotów społecznych i finansowych. Dowiedz się więcej o tym, jak generowany jest Twój zwrot finansowy, jak są strukturalizowane stawki procentowe naszych projektów oraz jakie ryzyka są związane z inwestycjami.
Zwroty
W Lendahand możesz inwestować w (mikro-)przedsiębiorców w rynkach wschodzących. Ci przedsiębiorcy spłacają Twoją inwestycję i płacą odsetki od udzielonego kredytu. W ten sposób finansowy zwrot z Twoich inwestycji jest prostą kalkulacją: spłaty plus odsetki minus ewentualne odpisy.
Średnia stopa procentowa w naszych aktualnych projektach wynosi 6,28%. Historyczny procent odpisów projektów z oceną kredytową A lub B wynosi 0,37%. To przynosi oczekiwany netto zwrot na poziomie ponad 5%. Do tego dochodzi zwrot społeczny z Twojej inwestycji.
Ciekawy, jakie są dostępne stopy procentowe dzisiaj? Sprawdź projekty crowdfundingowe tutaj.
Odsetki
Większość kredytów, które udzielasz swoimi inwestycjami, ma okres spłaty wynoszący 24 miesiące. Zazwyczaj co 6 miesięcy otrzymasz spłatę części kredytu. W momencie każdej spłaty następuje również płatność odsetek.
Stopy procentowe różnią się w zależności od projektu i obecnie wahają się od 5% do 8% rocznie. Różnice w stopach procentowych wynikają z kilku zmiennych. Najważniejsze zmienne to międzynarodowe i regionalne stopy procentowe, ryzyko, okres spłaty, wahania kursów walutowych, oraz popularność pożyczkobiorcy/konkurencja z innymi pożyczkodawcami i negocjacje z pożyczkobiorcą.
Widoczna jest różnica w stopach procentowych między różnymi projektami crowdfundingowymi?
Odsetki, które płaci pożyczkobiorca za kredyt, są wyższe niż te, które otrzymujesz jako inwestor. W przypadku kredytu bezpośredniego, stopa procentowa pożyczkobiorcy równa się stopie procentowej, którą otrzymujesz plus odsetki pobierane przez Lendahand jako opłata. Średnio ta opłata wynosi 3% rocznie i pozwala Lendahand pokrywać swoje wydatki.
W przypadku kredytu dla lokalnej (mikro)instytucji finansowej, stopa procentowa płacona przez pożyczkobiorcę jest równa stopie procentowej, którą otrzymujesz plus opłata Lendahand plus koszty pobierane przez instytucję finansową. Instytucja finansowa pobiera marżę, aby pokryć koszty (takie jak przewalutowanie i koszty operacyjne) oraz wchłonąć odpisy w swoim portfelu i osiągnąć rozsądny margines zysku. Lendahand współpracuje tylko z instytucjami finansowymi, które wnoszą pozytywny wkład społeczny i dlatego pobierają uzasadnione koszty, aby osiągnąć tylko umiarkowane marże zysku. Uważamy, że współpraca z rentownymi instytucjami finansowymi jest ważna, ponieważ zwiększa prawdopodobieństwo spłaty Twojej inwestycji.
Ryzyko
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, również w Lendahand. Istnieje możliwość, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić swojego kredytu (na czas). W takim przypadku możesz otrzymać zwrot kredytu później lub stracić część lub całość swojej inwestycji.
Ryzyko inwestowania w Lendahand najlepiej wyjaśnić na podstawie danych z przeszłości (2013 do 2024). Uwaga: Dane z przeszłości nie są gwarancją przyszłości. Przy opracowywaniu tych danych patrzymy tylko na inwestycje z oceną kredytową A lub B. To jedyne inwestycje, które Lendahand obecnie oferuje.
- 97,4% inwestycji jest spłacanych na czas. Uważamy płatność za 'na czas', jeśli jest otrzymana nie później niż 30 dni po terminie.
- 0,37% inwestycji jest umarzanych. Oznacza to, że kredyt nie zostanie spłacony.
W projektach na naszej stronie zawsze dążymy do zdrowej równowagi między zwrotami społecznymi i finansowymi. Chcemy, aby Twoja inwestycja miała wpływ i była spłacana. Dlatego wszystkie projekty, w które obecnie inwestujesz, mają co najmniej ocenę kredytową A lub B.
Zobacz oceny kredytowe dostępnych projektów crowdfundingowych, w które możesz inwestować od €10.