Um novo diretor: O que é que isso significa para si enquanto investidor?

Como já devem ter ouvido, está a acontecer uma mudança de liderança em Lendahand. Após 11 anos de dedicação, trabalho árduo e provavelmente algumas lágrimas, Koen The decidiu que é altura de um novo capítulo na sua vida. Agora, a honra e a responsabilidade recaem sobre mim para proteger e desenvolver ainda mais esta maravilhosa plataforma, juntamente com a equipa Lendahand e com vocês (os investidores).

Neste artigo, vou apresentar-me brevemente e responder ao que esta mudança de liderança significa para Lendahand e especialmente para si como investidor.

Chamo-me Arno Hoogenhuizen, tenho 40 anos, uma namorada adorável e duas filhas de 7 e 14 anos. Nos meus tempos livres, gosto de jogar ténis. A minha grande "paixão profissional" é a melhoria dos produtos. Considero incrivelmente agradável trabalhar com uma equipa de pessoas entusiastas (os meus colegas em Lendahand) para criar algo que tenha um impacto positivo na vida dos empresários dos países em desenvolvimento e, espero, também na sua, enquanto investidor. Foi por isso que comecei como Chefe de Produto e Tecnologia em 2022, uma função que concluí com o lançamento de Auto-Invest.

Hoje, concentro-me na sua posição de investidor. Acredito que, como investidor de Lendahand, deve ser capaz de ver e sentir que o dinheiro que investe é bem gasto e que deve poder confiar num retorno líquido positivo. Se a Lendahand conseguir fazer com que cada investidor fique satisfeito, poderemos ajudar mais empresários dos países em desenvolvimento a ter uma vida melhor.

Como é que esta nova focalização no investidor se apresenta?

1. Menos atrasos nos pagamentos

Os investidores que já estão connosco há algum tempo repararam que há demasiados atrasos nos pagamentos. Especificamente, os chamados projectos directos não têm tido um bom desempenho. Estes projectos eram muito populares devido ao seu impacto positivo (frequentemente relacionado com o clima) e às elevadas taxas de juro.

Devido ao fraco desempenho no ano passado, deixámos de oferecer projectos em que se investe diretamente numa empresa sem o envolvimento de uma instituição financeira local. Tivemos de concluir que o risco era simplesmente demasiado grande. Ao mesmo tempo, estes projectos têm um impacto positivo significativo nas pessoas e no planeta. Por isso, queremos voltar a oferecer estes projectos, mas com menos riscos.

Quais são as soluções? Por exemplo, através de colaborações com parceiros como o Triodos ou com uma garantia para os investidores. Estas soluções podem oferecer taxas de juro mais baixas, mas o risco é muito menor e o impacto positivo mantém-se inalterado.

Enquanto trabalhamos neste sentido, encontrará principalmente projectos de instituições (micro)financeiras no nosso sítio Web. Lendahand tem vindo a oferecer tais projectos desde o primeiro dia. Historicamente, estes projectos têm uma taxa de amortização inferior a 0,5%. Um risco muito aceitável. O impacto não é reduzido: nos últimos 11 anos, melhorámos mais de 1 milhão de vidas através deste tipo de projectos.

2. Taxas de juro mais elevadas

As taxas de juro dos nossos projectos aumentaram significativamente nos últimos anos: recebe agora até 8% por ano. Esta é uma boa notícia para si, enquanto investidor. Mas será também uma boa notícia para os mutuários? Em Lendahand, esforçamo-nos por manter as taxas de juro para os mutuários tão baixas quanto possível. No entanto, não podemos ignorar o mercado internacional das taxas de juro. Se o Lendahand não aumentar ligeiramente as taxas de juro, demasiados investidores ficarão de fora e não poderemos ajudar os empresários dos países em desenvolvimento. Cabe-nos a nós encontrar o equilíbrio correto entre riscos, taxas de juro e impacto.

3. Melhor perceção do risco

No início deste ano, introduzimos uma pontuação de crédito melhorada e mais visível. Classificamos o risco de um projeto em uma escala de A + a E. Desde o final de 2023, Lendahand só ofereceu projetos com uma pontuação de crédito de A +, A, B + ou B. Como resultado, o perfil de risco de nossas ofertas melhorou significativamente em geral.

4. Investimento mais fácil

Um bom investidor em Lendahand garante que a sua carteira é diversificada em vários projectos. Encontrar estes projectos é agradável, e a ligação direta proporciona uma sensação positiva. Mas isso também leva tempo. É por isso que introduzimos Auto-Invest este ano. O utilizador define as suas preferências de projeto e o Auto-Invest faz o resto. Faremos mais melhorias este ano, incluindo a possibilidade de transferir um montante mensal fixo da sua conta bancária para o seu Lendahand wallet , após o que o Auto-Invest investirá automaticamente o dinheiro por si.

5. Menos períodos sem juros

O dinheiro rende juros durante o prazo de um empréstimo. Antes do início de um projeto e após a sua conclusão, o seu dinheiro fica sempre retido durante alguns dias (e por vezes semanas) sem render juros. Queremos mudar isso.

Este mês, estamos a testar pela primeira vez um sistema de reembolso antecipado. Normalmente, os reembolsos são efectuados a meio do mês. Agora, tentaremos efetuar os reembolsos no final da primeira semana. Para os reembolsos em que tal não seja possível (o que continuará a acontecer ocasionalmente), faremos uma segunda ronda a meio do mês.

Num mundo ideal, queremos que um projeto comece no dia em que for totalmente financiado. Iremos trabalhar neste sentido, mas é mais difícil do que parece. Não espere que isto seja implementado este ano, mas saiba que estamos a trabalhar nisso.

6. Melhor visão dos seus empréstimos em euros e dólares

Pode investir em empréstimos em euros e dólares em Lendahand. Se tiver investimentos em ambos os tipos de empréstimos, o seu painel de controlo financeiro não oferece atualmente uma visão clara do total dos seus empréstimos pendentes. Iremos resolver esta questão no final deste mês, mostrando o total de todos os seus empréstimos pendentes por defeito. Os empréstimos em dívida em dólares serão convertidos em euros à taxa de câmbio atual.

A empresa Lendahand

Este ano, Lendahand irá provavelmente ultrapassar a marca dos 200 milhões de euros de investimento. Espero que, dentro de 10 anos, possamos chegar juntos aos mil milhões de euros. Para isso, é essencial que Lendahand seja uma empresa estável e, para isso, é importante que Lendahand dê (algum) lucro.

Lendahand é uma empresa comercial (social). Temos de nos manter de pé. Para o conseguir, recebemos a ajuda de um grupo de investidores liderado pelo ABN AMRO Sustainable Impact Fund. Graças ao seu investimento, estamos a dar passos que nos aproximam deste objetivo.

Cabe agora aos investidores, à equipa do Lendahand e a mim dar o passo final. Não tanto para Lendahand, mas especialmente para os mais de 1 milhão de vidas que nós e vós impactámos positivamente e os milhões de vidas que ainda queremos melhorar juntos.

Como diretor de Lendahand, junto-me agora à multidão. Por isso, gostaria de partilhar convosco o meu endereço de correio eletrónico: [email protected]. Se tiver uma pergunta ou uma boa ideia que ache que o diretor de Lendahand deva conhecer, gostaria muito de a ouvir. A sério, faça-o!

Juntos, investimos num mundo mais justo!

Com os melhores cumprimentos,

Arno