Licença e supervisão

Licença MiFID

De 2016 até maio de 2024, Lendahand tinha uma licença de empresa de investimento (MiFID). A partir de maio de 2024, Lendahand continua apenas ao abrigo da política europeia para os prestadores de serviços crowdfunding (ECSP). Investir em projectos crowdfunding através da plataforma Lendahand é, portanto, uma atividade regulada pela Autoridade dos Mercados Financeiros (AFM). Além disso, Lendahand está em conformidade com os requisitos prudenciais descritos no Regulamento Europeu Crowdfunding EU/2020/1503.

ECSP Licença

Em agosto de 2022, Lendahand foi a primeira plataforma neerlandesa crowdfunding a obter a nova licença europeia de prestador de serviços Crowdfunding da AFM. O Regulamento Europeu Crowdfunding é aplicável desde 10 de novembro de 2021. Este regulamento fornece um quadro europeu para o exercício de (certas formas de) crowdfunding serviços. Após um processo de candidatura intensivo, Lendahand obteve a licença que lhe permite exercer os seus serviços na Europa.

Antes de obterem a licença, todos os membros da direção do Lendahand foram submetidos a um teste de idoneidade e fiabilidade pelo AFM. São avaliados com base em currículos, experiência, educação, aptidão e referências. Além disso, as actividades da Lendahandsão examinadas quanto à integridade e ao controlo das operações comerciais. Além disso, as medidas administrativas, como a supervisão e o controlo organizacional, foram avaliadas como positivas.

Estrutura jurídica

Os investidores podem investir nos projectos oferecidos através da plataforma Lendahand crowdfunding . Os investimentos chegam aos mutuários sob a forma de empréstimo ou de instrumentos de dívida, tais como obrigações (notas) emitidas pelos mutuários. Em muitos casos, os mutuários são instituições financeiras locais, que utilizam o capital angariado para financiar pequenas e médias empresas (PME) em mercados emergentes. Em alguns casos, as empresas mobilizam diretamente capital através da plataforma crowdfunding. Na maior parte dos casos, estas empresas desenvolvem a sua atividade no sector das energias renováveis. Leia aqui como a Lendahand selecciona os mutuários para a plataforma.

O investidores pode selecionar um ou mais projectos que pretende financiar. Uma vez que o pagamento do investimento do investidor seja bem sucedido e sob a condição prévia de que o projeto reunirá registos suficientes, o acordo de compra é estabelecido. Nesta estrutura, as obrigações dos emitentes são inseridas e mantidas no depósito em causa. Estas peças qualificam-se como instrumentos financeiros mantidos em conformidade com a SFA que foram separados dos activos de Lendahand e, por conseguinte, são protegidos como tal. As obrigações emitidas pela multidão estão permanentemente excluídas de uma possível falência da Hands-on BV (que tem a marca Lendahand). Ao financiar um projeto através de um empréstimo "normal", a Lendahand mantém registos de quem investiu e de que montante, para que seja sempre claro como e por quem o projeto foi financiado. As ofertas dos próprios emitentes não são supervisionadas pelo AFM. No entanto, um dos requisitos do Regulamento Europeu Crowdfunding é que, em cada projeto, seja publicada uma Ficha de Informação Fundamental sobre o Investimento, juntamente com uma classificação de risco. Também deve ser clara a forma como a taxa de juro foi estabelecida.

Separação de fundos

As licenças exigem que o Lendahand separe rigorosamente as actividades operacionais (como o apoio ao sítio Web, a contratação de mutuários, questões jurídicas, etc.) das transacções financeiras (pagamentos através do sítio Web). LendahandPor conseguinte, o trabalha com a Intersolve Payments BV (Intersolve), uma instituição financeira holandesa especializada na liquidação do tráfego de pagamentos e dinheiro eletrónico, a chamada Instituição de Dinheiro Eletrónico. Para poder oferecer estes serviços financeiros, a Intersolve tem de cumprir a legislação financeira aplicável. A Intersolve é, portanto, supervisionada pelo De Nederlandsche Bank (DNB) e pela Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM) e tem uma licença para atuar como uma Instituição de Dinheiro Eletrónico (e, portanto, também tem uma licença como uma Instituição de Pagamento). O dinheiro que os investidores fornecem para um projeto é depositado numa conta bancária protegida e segura até que o projeto seja totalmente financiado. A Intersolve não tem de forma alguma acesso a estes fundos. Quando o projeto estiver totalmente financiado, o dinheiro é transferido para o mutuário.