SOFIPA 10
Eulália tem a sua loja em Oaxaca há mais de 30 anos. Graças a um empréstimo de grupo da Sofipa, aumentou o seu stock, aumentou o seu rendimento e deu ao seu filho a oportunidade de frequentar uma escola melhor. Com o seu investimento, 240 mulheres terão acesso a um empréstimo coletivo.
€75,000
7.00%
18 meses
6 meses
USD
MoedaMontante | €75,000 |
Interesse | 7.00% |
Maturidade | 18 meses |
Reembolsos | 6 meses |
Moeda | USD |
O projeto
Chama-me Lala", diz Eulalia com um sorriso quando entramos na sua loja, 3 Espigas. Há mais de 30 anos que ela gere o seu negócio no coração de Oaxaca, no México. A loja é a principal fonte de rendimento para ela e para o seu filho António.
Graças a um empréstimo de grupo da Sofipa, Eulália pôde aumentar o seu stock, o que fez aumentar imediatamente as suas vendas. De três em três meses, Lala e as mulheres do seu grupo recebem um empréstimo. Para Lala, este montante ascende a cerca de 80 000 pesos, ou seja, cerca de 3 800 euros, o que aumenta o seu poder de compra e melhora as suas receitas. Mais vendas significam mais rendimentos, o que permite a Lala melhorar a sua qualidade de vida.
O rendimento extra também permitiu ao seu filho António frequentar uma escola privada, onde a qualidade do ensino é superior. Lala vê isto como uma grande oportunidade para um futuro melhor para ambos.
"Estou incrivelmente grata pelo apoio da Sofipa e dos investidores através de Lendahand que acreditam no poder das mulheres empresárias no México."
Como funciona um empréstimo em grupo do Sofipa?
As mulheres recebem uma quantia a cada quatro meses que é adaptada às suas circunstâncias pessoais. Os empréstimos funcionam num ciclo de 16 semanas (4 meses), durante o qual as mulheres constroem um histórico de crédito que pode ajudá-las a solicitar um empréstimo bancário formal no futuro. No primeiro ciclo de empréstimo, um membro do grupo pode pedir emprestado até 7.000 pesos mexicanos (340 euros).
Não são necessárias garantias para um empréstimo de grupo, uma vez que as mulheres são fiadoras umas das outras, promovendo um forte empenhamento social. Todas as semanas, reúnem-se para reembolsar parte do empréstimo, sob a orientação de uma coordenadora do Sofipa. Esses encontros são momentos de conexão, motivação e troca de conhecimentos.
O investimento nas actividades económicas destas mulheres reforça a sua posição na família e na sociedade.
Que retorno social pode gerar o seu investimento?
O financiamento é extremamente necessário no sudeste do México, onde o Sofipa opera. Historicamente, esta região tem enfrentado os maiores desafios, com o estado de Oaxaca a registar taxas de pobreza alarmantes. Isso é resultado de deficiências na educação, na infraestrutura e nos serviços básicos, que têm impedido o desenvolvimento. A situação das mulheres nesta área é ainda mais difícil, aumentando ainda mais o fosso. Um empréstimo dá poder às mulheres, criando igualdade de oportunidades e tornando-as mais fortes.
Ao investir neste projeto Sofipa, permite que cerca de 240 mulheres tenham acesso a um empréstimo de grupo.
Que retorno financeiro pode gerar o seu investimento?
- Taxa de juro anual de 7%
- O prazo do empréstimo é de 18 meses
- Período de carência: Este projeto tem um período de carência. Após 12 meses, receberá o primeiro reembolso do seu investimento e, posteriormente, receberá um reembolso de 6 em 6 meses.
- Com um investimento de 1.000 euros, o reembolso total esperado seria de 1.088 euros
- Tenha em conta que, embora invista em euros, o empréstimo é em dólares americanos, pelo que existe o risco de flutuações da taxa de câmbio entre dólares e euros. Para mais informações sobre os potenciais riscos cambiais, consulte a nossa página sobre divisas.
A história do Sofipa
A inclusão financeira é um dos problemas que a região de Oaxaca, no México, está a enfrentar. A escassa oferta de serviços financeiros especializados para chegar aos cidadãos de baixos rendimentos inspirou o aparecimento do Sofipa em fevereiro de 2004. Com a sua existência, o Sofipa contribui para a inclusão financeira e para o desenvolvimento global da região.
O Sofipa começou a operar sob a figura jurídica de Sociedade Cooperativa. No entanto, em busca de ser mais competitiva e inovadora, em 2016, decidiu adotar a formação jurídica de uma Sociedade de Promoção de Investimentos, SOFOM, ENR. Leia mais sobre a Sofipa na página de perfil da empresa. Desde então, já permitiu que pelo menos 10.000 mulheres expandissem seus negócios e melhorassem a vida de suas famílias.
Sofipa em números
- Fundada em 2004
- 467 empregados
- Carteira de empréstimos de 13 968 857 euros (final de 2022), para empréstimos a grupos de mulheres
- Cerca de 10.000 créditos a mulheres por ano
Nome da empresa | SOFIPA |
DIRECTOR EXECUTIVO | Francisco Diaz |
Fundada | 2004-02-01 |
Localização | San Antonio de la Cal |
Sector | Serviços financeiros |
Volume de negócios | €9,100,000 |
Empregados | 467 |
Pontuação de crédito | A+ |
Impacto
97% dos clientes do Sofipa são mulheres empreendedoras. Principalmente activas no sector informal, a necessidade mais significativa destas mulheres é o acesso ao sistema financeiro.
O objetivo da instituição mexicana de microfinanciamento é acabar com a pobreza, dando às pessoas oportunidades de crescimento, e lutar pela igualdade de género, ajudando as mulheres a melhorar os seus rendimentos. Até à data, conseguiram apoiar mais de 14.500 mulheres.
O Sofipa oferece crédito às mulheres empresárias através de empréstimos de grupo. Leia mais sobre como funcionam os empréstimos de grupo na publicação do blogue de apresentação da Sofipa aqui.
O Sofipa está presente em 7 dos 32 estados e é particularmente ativo em dois estados com as taxas de pobreza mais elevadas do México, Guerrero com 38,41% e Oaxaca com 33,49% do nível nacional.
Um estudo, realizado pela 60 decibéis, mostra os seguintes resultados de impacto e satisfação dos clientes do Sofipa:
- 1.2 Índice de Inclusão (veja aqui)
- 71% acham que o Sofipa é uma boa alternativa de financiamento
- 83% pretendem usar o empréstimo para expandir seus negócios atuais
Pesquisas mostram que as mulheres nos mercados emergentes investem 90 centavos de cada dólar extra que ganham em suas famílias e ambientes imediatos. Isto traduz-se em melhor escolaridade, cuidados de saúde, estilo de vida geral e, eventualmente, crescimento económico.
Proporcionar às mulheres empresárias opções de financiamento adequadas ajuda-as a ultrapassar as barreiras que as impedem de criar ou desenvolver as suas empresas. As características específicas dos empréstimos que atraem as mulheres proprietárias de PME típicas são os empréstimos a mais longo prazo, as taxas de juro mais baixas, as garantias alternativas e os períodos de carência de reembolso.
ODS afectados
Com este projeto, está a contribuir para os seguintes Objectivos de Desenvolvimento Sustentável:
ODS 1 - Erradicação da pobreza
ODS 5 - Igualdade de género
ODS 8 - Trabalho digno e crescimento económico
ODS 10 - Redução das desigualdades
Leia mais sobre o impacto que pode causar através da nossa plataforma e do sítio ODS na nossa página de impacto.
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